朱明zhubob商业银行经营管理-4

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1、主讲：朱明 高级工程师、高级技师、国家经济师 高级国家职业技能鉴定考评员 高级技能专业教师,商业银行经营管理,第七章 商业银行中间业务及其管理 第八章 商业银行国际业务及其管理,知足常乐，历经兵农工商学。 历经：兵团开车，地方修车，企业管理：技术、运营、 物流、安全、保卫， 职任：客运站长、 公司经理， 集团技术总监， 总经理及法人代表。 学历：本科、MBA， 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与

2、考评及企业内部职业培训。Q号657555589,朱明 百度个人主页,(本人教学资料搜索:朱明zhubob(需要资料内容),朱明工作室,高职高专系列配套电子教案 目录,第二章 商业银行资本及其管理,第三章 商业银行负债及其管理,第四章 商业银行现金资产及流动性管理,第五章 商业银行贷款业务及其管理,第六章 商业银行证券投资管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,第八章 商业银行国际业务及其管理,第九章 商业银行资产负债综合管理,第十章 商业银行经营风险管理,第十一章 商业银行绩效管理,第十二章 开放条件下商业银行的发展,第一章 商业银行概述,第七章 商业银行中间业务及其管理,【知识目标】 掌握商

3、业银行中间业务的基本理论。理解商业银行开展中间 业务的意义。了解我国商业银行目前开展的中间业务种类，经营中间业务 中存在的问题和努力的方向。,【能力目标】 掌握各类中间业务的概念，中间业务相关概念区别以及种类划分。理解相关中间业务的操作程序。了解中间业务在经营过程中可能存在的风险，以及管理的要点。,本章重点 商业银行开展中间业务的意义，中间业务的种类及各类中间 业务的概念，中间业务的操作。,本章难点 有风险的中间业务的操作，中间业务的创新。,第七章 商业银行中间业务及其管理,第一节 中间业务的种类,第二节 中间业务管理,第三节 中间业务的创新,第七章 商业银行中间业务及其管理,第一节 中间业务

4、的种类,一、中间业务概述 二、商业银行中间业务的种类,第七章 商业银行中间业务及其管理,一、中间业务概述,（一）相关概念的区别 （二）传统的中间业务的特点和意义 （三）涉及风险的中间业务的特点和意义,第一节 中间业务的种类,第七章 商业银行中间业务及其管理,（一）相关概念的区别,表外业务 收费业务 金融创新 新业务,第一节 中间业务的种类,一、中间业务概述,第七章 商业银行中间业务及其管理,表外业务,商业银行表外业务（Off Balance Sheet Activity,简称OBS业务）是指商业银行从事的、按照通行会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当起损益及营运资金，从而

5、影响银行资产收益率的经营活动。,第一节 中间业务的种类,一、中间业务概述,（一）相关概念的区别,第七章 商业银行中间业务及其管理,收费业务,所谓收费业务是指基本上不占用银行资金，不会形成银行的或有资产或负债，利用银行的相关服务而收取费用的各类业务（如银行资金汇划、贸易结算、代销金融产品、基金托管、顾问咨询等各类业务）。,第一节 中间业务的种类,一、中间业务概述,（一）相关概念的区别,第七章 商业银行中间业务及其管理,金融创新,金融创新，是指20世纪70年代后，由于受汇率浮动化、资本国际化、金融自由化、操作电子化、竞争剧烈化的影响，西方国家银行超越其传统业务的限制，而在信用工具、业务种类、服务手

6、段乃至整个金融市场上的创新。,第一节 中间业务的种类,（一）相关概念的区别,一、中间业务概述,第七章 商业银行中间业务及其管理,新业务,新业务是一个相对的概念。凡是过去没有而现在有了的业务，都可以称之为新业务。,第一节 中间业务的种类,一、中间业务概述,（一）相关概念的区别,第七章 商业银行中间业务及其管理,（二）传统的中间业务的特点和意义,1. 原则上不运用或不直接运用自己的资金 2. 不占用或不直接占用客户的资金 3. 以接受客户委托的方式开展业务 4. 以收取手续费的形式获取收益,第一节 中间业务的种类,第七章 商业银行中间业务及其管理,（三）涉及风险的中间业务的特点和意义,1. 利用银

7、行信用获取收益 2. 规避管制，增加收益来源 3. 转移、分散与规避风险 4. 适应金融环境变化和客户多样化服务需要 5. 科技进步推动表外业务发展,第一节 中间业务的种类,第七章 商业银行中间业务及其管理,二、商业银行中间业务的种类,（一）西方商业银行中间业务的种类 （二）我国中间业务的种类,第一节 中间业务的种类,第七章 商业银行中间业务及其管理,第二节 中间业务管理,一、支付结算业务 二、代理与代理融通业务 三、担保类中间业务 四、承诺类中间业务 五、交易类中间业务 六、基金托管类业务 七、咨询顾问类业务 八、银行卡业务,第七章 商业银行中间业务及其管理,支付结算业务,支付结算是商业银行

8、代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统中间业务。 （一）支付结算业务的意义 （二）结算应遵循的原则和纪律 （三）主要的结算工具 （四）结算方式,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,代理与代理融通业务,代理业务是指商业银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。 （一）开展代理业务的意义 （二）我国商业银行的代理业务 （三）代理融通业务,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,我国商业银行的代理业务,1.代理政策性银行业务 2.代理中国人民银行业务 3.代理商业银行业务 4.代收代付业务 5.代理证券业务 6.代理保险业务,第二

9、节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,代理融通业务,代理融通又叫代收账款或收买应收账款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。 代理融通业务的意义在于：商业银行不但可以通过对买方企业的资信调查，避免商业信用的盲目性，而且还可利用银行的经营优势，促使拖欠贷款迅速得到处理，加速资金周转，通畅与企业的关系，增加银行的效益。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,担保类中间业务,担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。 （一）银行承兑汇票 （二）备用信用证 （三）保函,第二节 中间业务管

10、理,第七章 商业银行中间业务及其管理,备用信用证,备用信用证（Standby Credit Letter,简称SCL）是银行担保业务的一种主要类型，通常是为债务人的融资提供担保，从而获取佣金（手续费）收入。 备用信用证的交易程序 :订立合同 、申请开证、开证与通知 、审核与修改、执行合同 、支付和求偿。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,保函,保函（Letter of Guarantee，L/G）是银行应委托人（通常是债务人）的要求作为担保人向受益人（通常是债权人）做出的一种书面保证文件。如果对受益人负有主要责任的委托人违约、拒付债务或发生失误，担保银行保证履行委托人的责

11、任。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,承诺类中间业务,贷款承诺（Loan Commitment）是银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先约定的条件（期限、利率、金额、贷款用途等），应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。 票据发行便利（Note Issuance Facilities ,NIFS）是一种具有法律约束力的中期授信承诺，它是商业银行与借款人之间签订的、在未来一定时期内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,交易类中间业务,远期利率协议（Forward Rate Agree

12、ment , FRA）是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。 金融期货（Financial Futures）就是指以各种金融工具或金融商品（例如外汇、债券、存款证、股票指数等）作为标的物的期货交易方式。即指在特定的交易所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期间内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的契约。 “金融期权”，则是以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易形式。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,基金托管类业务,基金托管业

13、务是指有托管资格的商业银行接收基金管理公司委托，安全保管基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资托管业务、开放是证券投资托管业务和其他基金的托管业务。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,咨询顾问类业务,咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的服务活动。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,银行卡业务,银行卡是由银行或公司签发

14、的、证明持卡人资信、可供其在指定商店或场所进行记账消费的一种授信凭证。 银行卡的功能有 ：支付功能、结算功能 、储蓄功能、汇兑功能和消费信贷功能。,第二节 中间业务管理,第七章 商业银行中间业务及其管理,第三节 中间业务的创新,一、银行经营环境的变化呼唤产品创新 二、网络和电子化系统的发展推动产品创新 三、商业银行各业务条件的变化 四、国际商业银行中间业务创新 五、非利息收入构成的变化,第七章 商业银行中间业务及其管理,同步测试,一、名词解释 中间业务 表外业务 支付结算 本票 汇票 备用信用证 保函 贷款承诺 票据发行便利 远期利率协议 金融期货 期权 互换业务 银行卡,第七章 商业银行中间

15、业务及其管理,二、单项选择题,同步测试,1.下列对中间业务的表述正确的有（ ） A 表外业务属于中间业务 B 中间业务就是收费业务 C 中间业务就是新业务 D 中间业务就是创新业务 2.表外业务中的“表”指的是：（ ） A 试算平衡表 B 资产负债表 C 损益表 D 现金流量表,第七章 商业银行中间业务及其管理,同步测试,二、单项选择题,3. 保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（ ） A 通常是债权人 B 通常是债务人 C 受益人 D 商业银行 4.下列有关金融期货说法不正确的有（ ） A 金融期货是在特定的交易所通过竞价方式成交的 B 金融期

16、货合约都是标准化的，受到有关法规的约束 C 金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期货、股票指数期货三种 D 金融期货是投机的产物,第七章 商业银行中间业务及其管理,同步测试,二、单项选择题,5.下列有关货币互换说法正确的有（ ） A 货币互换必须在期初交换本金 B 货币互换必须在期末交换本金 C 货币互换可以在期初交换本金，也可以在期末交换本金 D 货币互换一般都是在期末才交换本金 6.在我国，基金托管人必须由（ ）担任。 A 基金管理公司 B 证券公司 C 合格的商业银行 D 证券交易所,第七章 商业银行中间业务及其管理,同步测试,二、单项选择题,7. 下列有关银行卡说法不正确的有（ ） A 银行卡是由银行发行的 B 银行卡在规定的透支期限内不