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1、现房抵押概述及办理流程,现房抵押是指抵押人以自有房屋以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。并且该法律行为属于要式登记行为，以房管局办理他项权益登记为要件。,现房抵押的定义,当个人或单位、企业的资金流通出现困难的时候，向亲戚朋友之间的借贷资金量太小，很多机会都因为资金不足而眼睁睁地失去。现房抵押贷款就可以解决这些问题，根据客户的用款需求，建议适合的贷款方式，相对于银行来说，民贷利息会高很多。,现房抵押的意义,根据现房抵押贷款按放款机构分类主要把它分为：银行放款和民间金融机构放款两种类型，这两种贷款都有那血利弊呢？,现房抵押贷款的种类,民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之
2、间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。 因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。 03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策。,民间金融机构放款,1.民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，运用市场机制手段，融通各方面资金为发展商品经济服务，满足着生产和流通对资金的需求。 2.民间贷款普遍门槛低，显然更加适合于小企业和个人。 3.按银行的正常贷款程序，向银行申请贷款到获得贷款，期间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右
3、;而民间贷款一般仅需要35天甚至更短的时间即可获得所需资金。,民间借贷特点,民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷解决了中小企业贷款难、民间借贷从2007年开始，大力发展，诞生了许多规范的公司，成立综合服务中心，提高效率、形成规模。,民间借贷现状,民间借贷虽然具有灵活，快捷，对贷款人资质要求较低等优势，但相应贷款时间更短，民间金融更不可能出现大额贷款，更重要的是民间借贷普遍利率
4、较高，大大增加了资金使用成本。,民间借贷的弊端,银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。 相较于民间贷款，银行贷款最大的优势是利息更低，极大减少资金成本，还款压力大大降低。,银行贷款,根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如： 1、按还款方式可分为先息后本，等额本金，等额本息三类。 2、按照贷款用途又可分为经营性贷款和消费性贷款两类。 3、按照抵押方式还可以分为抵押贷款和信用贷款,银行贷款的种类,一、主要流程 收集资料，分析业务类型，选择受理银行 评估 面签 审核 签借款合同 送抵押 他项 领它项 放款,现房抵押贷款流程,收集资
5、料，分析业务类型，选择受理银行 身份证（夫妻双方）、户口本（个人及配偶）、婚姻证明（单身的单身证明、结婚的结婚证、离婚的离婚证+单身证明）、还款能力证明（银行流水、收入证明）、个人征信、房屋所有权证（大红本）、贷款用途。,1、收集资料，,面签是指借款人（连同共同还款人或担保人）携带合法有效证件原件、手章及贷款所需费用，到贷款银行交纳贷款所需费用并进行面谈及签字的手续。 所需时间：1个工作日,2、面签,采取房产价格评估的市场比较法，通过对同一楼盘的在售房源的挂牌价格，以及同类型楼盘的近期实际成交价格进行专业处理，换算出具体某个楼盘的平均单价，然后结合待评估房屋的实际情况，包括面积、楼层、朝向、装
6、修状况、其它特征因素，等等，计算出该房屋相对科学合理的市场参考价。 1-2个工作日,3、评估,贷款行对借款人提供的资料进行调查，并对借款人的申请进行审批。 所需时间：3-5个工作日,4、审核,客户本人拿上身份证、大红本、（评估报告）去银行签借款合同。 所需时间：2个工作日,5、签借款合同,把房本送到房管局做抵押。 一般情况下由借款人持房产证，银行抵押专员陪同，在房管局共同办理抵押登记 所需时间：1个工作日。,6、送抵押,土地他项权证是土地产权登记机关颁发给抵押权人或者典权人等他项权利人的法定凭证。土地他项权证书由他项权利人收执。他项权利人依法凭证行使他项权利，受国家法律保护。 所需时间：正常情
7、况10个工作日， 催件35个工作日 。 现在实际情况需要一个工作日,7、他项（抵押登记）,完成抵押登记后由权证部负责房管局业务专员与银行权证专员共同领取进行过抵押登记的大红本和登记证书，登记证书银行保留，房产证由我们取回保存，在收取客户服务费后还给客户。 银行在领取抵押登记后1-3个工作内放款，至此所有贷款手续全部完成。,放款,需要资料： （1）抵押方的夫妻双方的身份证，户口本，结婚证，房产证，工作证明，半年银行流水。有其他的财力证明也提供上（车、理财、保险、其他房产等） （2）抵押年限1-10年，贷款利息是6厘左右。 （3）大红本要求是1980年以后的全款房产就可以做抵押贷款。 （4）还款方式等额本息或者等额本金，自由选择还款方式。 办理现房抵押贷款业务从面签结束并补齐资料开始15 个工作日左右,业务办理时间,
