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1、金融产品营销策划方案 目 录概要提示（03）先进思想（03）一、策划目的（03）二、营销环境分析（03）（一）、宏观环境分析（03） （二）、理财产品SWOT分析（04） 1、优势（04） 2、劣势（06） 3、威胁（07） 4、机会（07） （四）、企业形象分析（09）三、市场面临的问题分析（10）四、市场机会分析（11）五、营销策划达到的目标（11）六、营销策略（11） （一）、产品策略（11） （二）、渠道策略（14）（三）、价格策略（15）（四）、促销策略（16）七、具体推进方案（17）(一)、针对不同投资者（17） （二）、针对企业自身（18）八、费用预算（19）金融产品营销策划方案
2、概要提示：为吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大保理通：应收账款保理项目在市场的影响力，提升市场地位。专注于供应链金融及其细分的一个领域-应收账款，树立可信，时尚的互联网金融F2B理财平台。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。保理通所属的旺财谷理财平台始终就致力于践行普惠金融，服务实体经济，切实地的解决了不少中小企业的融资难问题，在客户有需要时，保理通项目作为客户的第一选择。一、策划目的：本次策划主要针对旺财谷保利通的应收账款保理项目。其目的在于扩大旺财谷平台的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。产品项目介绍：项
3、目融资方为亚洲保理（深圳）有限公司，其基于专业的风控流程和成熟的业务模式，在审慎核实本项目对应的基础交易真实性及买卖双方资信的基础上，拟折价受让供应商深圳某供应商因向采购商快递龙头企业提供服务形成的应收账款31.854万元收益权，并向该供应商提供集贸易融资、应收账款管理等为一体的综合金融服务。项目对应的基础交易供应商，已与亚洲保理（深圳）有限公司达成稳定的保理服务合作关系，亚洲保理（深圳）有限公司深入了解该供应商经营现状及基础交易业务流程，目前该供应商已通过亚洲保理（深圳）有限公司申请了多笔保理融资，到期融资均已按期偿还。 资金用途 本产品项目融资款为25.4万元，亚洲保理（深圳）有限公司将专
4、项用于向基础交易供应商深圳某供应商提供应收账款80%的保理融资，并开设保理监管专户，全程监管采购商应收账款回款，且该回款将专项用于项目本息偿还。2、 营销环境分析：(一)宏观环境分析： 1.政治环境。随着信息技术的高速发展和现代网络技术的完善, 利用成熟的互联网电子商务技术，提升各类传统业务模式包括融资业务模式，已成为一种大趋势。我国目前开展的基于互联网的应收账款融资刚刚起步，主要将供应链金融服务从线下扩展到线上。国际上，基于互联网、面向全社会的应收账款融资模式已较为成熟，其中较具代表性的模式包括美国的RES模式和墨西哥的NAFIN模式。2.自然环境。3.经济环境。随着国内外贸易的迅猛增长以及
5、市场体系的不断完善，我国应收账款各类融资业务发展迅速，日益成为中小企业融资的一条重要渠道。这些融资模式在拓宽中小企融资新渠道方面虽然发挥了一定的积极作用，但仍存在融资效率较低、企业参与程度不高等问题。我国中小企业融资市场迫切需要面向社会的、具有公信力的、专业化的融资平台，以提高融资效率，降低融资成本，最大程度满足资金需求方的融资需求。4.竞争环境: 随着电商间竞争的加剧，电商行业的竞争正从零售、物流延伸到金融服务。电商提供融资服务的模式主要有两种：一种是与商业银行等专业放贷机构合作发放贷款，电商提供担保，专业放贷机构提供资金，比如敦煌网（主要与民生银行、招商银行、拍拍贷和e云贷等P2P网贷公司
6、合作）。另一种则是电商使用自有资金独立放贷，比如阿里巴巴（主要通过旗下的小额贷款公司放贷）。5.人口环境：融资平台自上线以来，得到企业、金融机构和政府部门的关注，盘活应收账款存量，拓宽中小微企业融资渠道。根据旺财谷给出的数据，从2014年7月8日旺财谷正式上线到其成立第147天时，才达到一亿的交易量;在今年的3月份，其累计交易量突破2亿;而旺财谷成立一年之时，其累计交易量突破4亿。从0到4亿，对于有些网贷平台几个月就可以达到的业绩，旺财谷却花了一年的时间。对此瑞业投资基金负责人王宝玉认为，保理通应收账款项目的优势在于对投资人的黏性方面。（二）金融产品SWORT分析1.优势（1）信息优势。公司地
7、处北京，由于长期服务本地市场，杭州联合银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。（2）政策优势。关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见（以下简称意见）提出将“大力发展应收账款融资”。由此，应收账款融资在政策的扶持下迎来重大发展机遇，与此同时，与应收账款高度相关的商业保理也或将迎来一波新的井喷行情。（3）环境优势。南京市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。（4）自身优势。a.平台收费低 保理通应收账款只向融资方收取融资额5-8的交易手续费，在互联网金融平台领域里收费相对较低。旺财谷一直奉行公平正义理念，坚持健康理财的收益观。不搞黑箱，
8、不吃差价，平台上的项目公开透明，理财客户获得的收益，就是融资方付出的全部资金成本。b.安全保障强 旺财谷是第一家将保险公司引入理财产品中为客户保障资金安全的互联网金融平台，为客户提供保险级别的理财产品。不仅如此，保理通方面更是甄选银行级客户，专注于应收账款融资理财项目，优中选优，坚持低收费纯中介机构定位（低收费也扼杀了平台为牟取高收益而选择劣质融资方的道德风险），打造六重保障，力图打造成全网最强的理财安全保障体系。c.理财收益具有行业比较优势 期限相同，收益相对更高：比起银行发行的二三个月的短期理财产品，保理通的理财产品收益相对更高，是银行产品收益的2倍左右；收益相同，期限更短：比起信托计划资
9、管计划等产品一到两年的期限，保理通的同收益理财产品7天至3个月的期限极具灵活性； 期限更短收益更高前提下，起投金额更低：比起银行和信托等金融机构理财产品5万元甚至100万元方可认购的起投金额，在收益和期限更具优势的情况下，保理通应收账款产品项目10000元起投，人人可畅享理财收益，比起同类互联网金融平台，收益更具保障。d.专注与敬畏打造超强的专业性 保理通应收账款项目上线之初就定位于做应收账款的融资理财，之后只围绕这一细分领域整合优秀资源构建了一个生态系统，服务融资方与理财客户；另外，基于对金融风险的敬畏，从不吹嘘自己的平台已经建立了完全自主的风控体系而鼓吹自己能够确保安全，而是以机制保障，在
10、每一个理财项目中，至少整合三家以上经验丰富的金融机构共同评估并控制风险。因为专注与敬畏，推出了保理通应收账款保理项目，并力图将其打造成最专业的应收账款理财产品。2.劣势 在目前的市场环境下，保理通对项目的评估非常严格，找项目就更为困难，大部分别的平台愿意做的项目，保理通都不会做。近几年来，我国线上供应链金融服务模式有了较快的发展，规模有了一定扩张，满足了部分企业的融资需求。但无论是商业银行提供的线上反向保理服务，还是电商平台提供的在线融资服务，本质上都是原有业务模式从线下到线上的扩展，主要提升的是融资申请的便利性，企业应收账款融资主要依赖商业银行、应收账款融资市场供需失衡的格局并没有根本改观。
11、3.机遇.（1）首先从需求来说，中小企业的融资需求巨大未被满足，保理通有活要干。（2）其次从供给来说，数十万亿的应收账款，不乏优质资产，应收账款融资业务前景广阔，基础坚实，旺财谷有活可干。（3）是金融应与产业融合，助力产业发展分享产业利润，应收账款融资是与实体经济结合极为紧密的。（4）中小企业融资是普惠金融业务，是未来金融的红利区域，而要降低普惠金融的业务成本，必须通过互联网技术手段，表现为互联网金融形态。（5）对于需要融资的中小企业客户的获取，保理通产品所属的旺财谷理财平台有三种渠道。第一种渠道就是跟优秀的保理公司合作，他们是专门做应收账款的类金融服务机构，专门针对应收账款融资，严格挑选最优
12、秀的几家，他们会有一些客户。第二种渠道就是与作为应收账款付款方的核心企业合作，他们向上游供应商推荐旺财谷的应收账款融资服务。第三种是和主流的金融机构如银行合作，旺财谷已经谈好合作银行，不久后就会有银行推荐的客户在旺财谷上融资了。这会成为旺财谷获取客户的一个新的很有增长性的渠道。4.威胁 对于应收账款，从微观上说，需要防范三个风险：一是真实性风险，需通过完整的证据链来难应收账款的真实性;二是可靠性风险，指的是卖方所提供的产品或服务的可靠性(没有品质问题满足其他交付条件)，以及买方付款习惯的可靠性(付款意愿与能力的持续良好的记录);三是资金监管风险，必须保证每一笔买方回款需要在监管中，用于还款。从宏观上说，则需要关注行业或地区的风险，审慎评估行业前景，密切关注企业运营数据。(三）、市场竞争分析应收账
