货币银行学之货币与货币制度

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1、1,第 一 章,货币与货币制度,2,学习目的 学习重点,了解货币的基本原理,货币流通与货币制度,货币与货币制度,3,货币流通,货币的出现 货币的出现与货币形式的演进 货 货币形式的演进 币 与 货币的基本功能 货 货币的功能与作用 币 货币的作用 流 通 当代信用货币的层次划分 当代信用货币的层次划分 与计量 货币的计量,4,货币制度,货币制度的内容及其构成 货 币 国家货币制度的类型及其演变 制 度 国际货币制度及其演变 区域性货币制度,5,本章主要内容,第一节 货币的起源与本质 第二节 货币的形式演变 第三节 货币的职能 第四节 货币制度 第五节 货币层次的划分,6,第一节 货币的起源与本

2、质,亚里士多德的货币国定论 重商主义的货币金属论和货币数量论 巴本的货币名目论和货币国定论 古典学派的货币商品论 马克思的货币起源理论,一、货币起源学说,7,怎样把握货币起源的各种学说？,古今中外有各种关于货币起源的学说.由于这些学说采用存在的考察法,在特定的历史背景下虽有一定的合理性,但因停留在对现象的解释上,局限性较大. 马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点,采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币起源说.,8,二、马克思的货币起源理论,简单的或偶然的价值形式 总和的或扩大的价值形式 一般价值形式 货币形式,9,三、货币的本质,货币是固定的充当一般等价物的特殊商品,10,第二节 货币

3、的形式演变,一、实物货币 二、金属货币 三、可兑换的信用货币 四、不兑现的信用货币 五、存款货币和电子货币,11,随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高,货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程: 从一般等价物转化为货币形式后,出现一个漫长的实物货币占主导的时期; 从实物货币向金属货币形式的转化(公元前1500年左右)； 从金属货币向信用货币形式转化(20世纪30年代后).,12,一、实物货币,13,中国货币发展简史,贝币、珠玉、金、刀布（帛） 多姿多彩的春秋战国货币 铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱 书生浪漫的货币改革者：王莽 陏唐：通宝（重量单位不再） 宋、元：纸币出现 明清：银、钱并用

4、民国：银本位、银元制、法币改革 新中国：人民币（信用货币）、电子货币,14,贝字在汉字中的地位：财、货、贵、贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷,15,二、金属货币,16,三、可兑换的信用货币,19世纪下半期，各国可兑挽金币的银行券广泛流通。 信用货币的特点:货币本体几乎没有价值;是作为代表债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通. 信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流通费用;克服了币材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件;使货币与信用融为一体,促进了金融范畴的形成与发展.,17,四、不兑现信用货币,中国台湾 元,欧洲联盟 欧元,18,四、不兑现信用货币,中国澳

5、门 元,中国香港 元,19,四、不兑现信用货币,英国 镑,美国 元,20,五、存款货币deposit money和电子货币electronic money,21,思考： 货币的形态为什么不断由低级向高级演进？ 两点提示： 1、效率 2、节约（社会费用、交易成本）,22,第三节 货币的职能,价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段 世界货币,23,流通手段职能的特点和作用,特点: 必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货. 货币需求:流通中需要多少货币取决于3个要素:价格(P) 、 待出售的商品数量(Q) 、货币流通速度(V). 在金属货币制度下:M=PQ/V；在信用货币制度下:PQMV 作为流通手

6、段的货币在交换中转瞬即逝。 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。 作用：两重性： 克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大； 将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。,24,支付手段职能的特点和作用,特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。 发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 使货币收支在时间上、数量上不一致； 改变了一定时期的货币流通量。 作用积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算， 加速资金周转；促进资金集中与

7、有效利用。 消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡可能性； 形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性； 出现财政超分配和信用膨胀的可能性。,25,第四节 货币制度,一、货币制度及其内容 二、国家货币制度的类型及演变 三、国际货币制度的类型及演变 四、我国的货币制度,26,一、货币制度的内容,确定货币材料； 规定货币单位（名称、值）； 规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）； 规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）； 规定货币铸造或发行的权限与流通程序； 规定货币发行的准备制度。,27,有限法偿与无限法偿,法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限法偿。 有限法偿是指法律规定某种货币

8、只有有限的支付能力,若一次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收； 无限法偿是指当用它来支付或偿还债务时,不得拒收.,28,二、国家货币制度的演变, 16世纪以后国家货币制度的主要类型： 复本位制金银复本位制 货 金属货币制度 币 银本位制 制 单本位制 金铸币本位制 度 金本位制 金块本位制 金汇兑本位制 信用货币制度 不兑现的信用货币制度,29,1、银本位制：以白银作为本位币的货币制度。 银两本位制、银币本位制 2、金银复本位制 ：是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度。 平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。 双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律

9、 确定。 跛行本位制：以金、银同为本位币，但金币可以 自由铸造，银币不能自由铸造。,30,复本位制下的格雷欣现象,亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现象.,31,3、金本位制 金币本位制： 以金币为本位币，推行以金币流通为主的一种货币制度。 具备三个自由的特点，即自由铸造、自由兑换、自由流通（国际输出入）。,32,金块本位制 国家储存金块，作为发行的准备； 金币作为本位货币，但在国内不流通，只流通纸币； 不许自由铸造金币，但仍规定纸币的含金量，也有黄金的

10、官价； 纸币不能自由兑换金币，但在需要时，向本国央行兑换黄金（限额）。,33,金汇兑本位制 规定货币单位的含金量，纸币与规定的含金量保持等价关系，但禁止铸造金币。 纸币与银行券不能直接兑换黄金，但可兑换成外汇，用外汇在国外可兑换黄金。 国际贸易需对外支付时，可以向央行请求兑换。 对外汇买卖有限制，外汇买卖只能通过央行进行。,34,4、不兑现的信用货币制度 贵金属非货币化； 流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成； 现实经济中的货币均通过金融活动投入流通； 中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。,35,三、国际货币制度的类型及演变,国际货币制度是支配各国

11、货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例. 国际货币体系的内容： 1、确定国际储备资产; 2、安排汇率制度; 3、确定国际收支的调节方式。,36,国际货币制度的类型演变,金本位下的国际货币体系（1870-1945） 以美元为中心的国际货币体系（1945-1973） 牙买加体系（1973-）,37,金本位下的国际货币体系,特点： （1）国家法令规定的金铸币的重量、成色和形状； （2）金币是无限法偿的货币，可以自由铸造、自由熔化、自由输出入； （3）各国货币储备是黄金，各国间结算也使用黄金，它具有无限制的支付手段权利； （4）各国根据金币重量成色，确定黄金官价； （5）国际收

12、支具有自动调节的机制。,1870-1914年是国际金本位制的黄金时期,38,布雷顿森林体系,两个方案 “凯恩斯计划” “怀特方案”,布雷顿森林协定 1944年7月在美国新罕布 什尔州的布雷顿森林，召 开联合国金融会议，通过 了以“怀特方案”为基础的 联合国货币金融会议决 议书，以及国际货币 基金协定和国际复兴 开发银行协定。,39,布雷顿森林体系的主要内容： 1、各国货币比价的挂钩，即双挂钩； 2、各国货币的兑换性与国际支付结算的原则； 3、国际储备资产的确定； 4、国际收支的调节； 5、成立国际货币基金组织。,40,布雷顿森林体系的崩溃： 1973年3月，欧共体和日本等国宣布本国货币对美元实

13、行浮动。于是各主要资本主义国家的货币进入了普遍浮动的时期，不再承担维持美元汇率的义务， 美元也不再成为各国货币所围绕的中心。,美元荒,美元过剩,美元危机,41,布雷顿森林体系的崩溃有其历史必然性：特里芬难题 是由美国耶鲁大学教授罗伯特特里芬在美元与黄金危机一书中提出的观点，他认为任何一个国家的货币如果充当国际货币，则必然在货币的币制稳定方面处于两难境地。 一方面，随着世界经济的发展，各国持有的国际货币增加，这就要求该国通过国际收支逆差来实现，这就必然会带来该货币的贬值；另一方面，作为国际货币又必须要求货币币制比较稳定，而不能持续逆差。这就使充当国际货币的国家处于左右为难的困境。实质上是信心和清

14、偿力的矛盾。,如何理解布雷顿森林体系中的“特里芬”难题？,42,牙买加体系,1976年IMF“国际货币制度临时委员会”在牙买加首都金斯敦召开会议，并达成牙买加协议。 牙买加体系的主要内容： 1、黄金非货币化 2、浮动汇率合法化 3、增加基金组织会员国缴纳的份额 4、扩大信贷额度，增加对发展中国家的资金融通 5、提高特别提款权在国际储备中的地位,43,牙买加体系的积极作用:为国际经济活动提供了多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性. 牙买加体系的缺陷:国际上缺乏统一而稳定的货币标准;加大了汇率风险;国际收支调节机制存在着局限性.,如何客观评价牙买加体系

15、？,44,四、我国的人民币制度,我国现行的人民币制度是信用货币制度。 具有“一国多币”的特殊性。 大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。 人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。 发行库 出库 业务库 现金投放 市场人民币 中国人民银行 入库 商业银行 现金归行 存 量,45,第五节 货币层次的划分,一、货币层次划分的意义 1、区别不同的购买力； 2、便于宏观金融调控。 M r C,I AD Y （其中，M具体是哪部分货币？）,46,二、货币层次划分的依据 划分的依据是流动性。 流动性是指金融资产不受损失地及时转化成现实购买力的能力。 流动性可以理解为金融资产转化为现金的转化速度与转化效率之间的协调性。 思考：,现金、活期存款、国债、储蓄存款、企业债券的流动性 由高到低如何排列？,47,三、货币层次划分的内容 M0=现钞（流通中的货币） M1= M0 +活期存款 M2= M1 +准货币 期中， M1 又被称为狭义货币或狭义流动性； M2又被称为广义货币或广义流动性。,48,准货币(quasi-money)-又叫亚货币或近似货币,是一种以货币计值,虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产. 准货币主要由银行定期存款、储蓄存款以及各种短期信用流通工具等构成. 准