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1、代理营销金融产品纠纷,学习目标： 能依据商业银行法、保险法、证券法、信托法、保险代理人管理规定、保险代理机构管理规定、保险兼业代理机构管理试点办法、客户交易结算资金管理办法、证券投资基金销售管理办法、信托公司集合资金信托计划管理办法等相关规定正确处理商业银行代理保险业务、证券业务和信托业务的争议；牢固树立合规操作的意识；能规范执行商业银行柜台金融产品的代理营销。,子情境一 代理保险业务纠纷,能力目标： 掌握商业银行法、保险法、保险兼业代理机构管理试点办法等有关代理保险业务的重要规定；能依据相关规定执行商业银行柜台保险产品的代理营销。,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,活动一 代理机构资格认
2、定 K知识准备 1.资格申请方式 (1)申请人直接申请。 (2)委托保险公司代为申请。 (3)委托保险行业自律组织代为申请。 2.资格申请条件 (1)基本条件 申请保险兼业代理资格应当具备以下基本条件： 1)依法登记注册； 2)具备持有保险代理从业人员资格证书的保险代理业务人员； 3)具有保险兼业代理业务管理和台账制度，能够实现对保险代理业务档案的规范管理；,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,4)主营业务运转正常； 5)无违法违规经营行为等不良信用记录； 6)具备在经营场所内兼营保险代理业务的便利条件； 7)事业单位须取得相关主管部门的批准； 8)许可证被吊销后重新申请的，申请人应当已经向
3、中国保监会报送整改报告并得到认可，其申请日应当距许可证被吊销之日1年以上； 9)承诺按照中国保监会的规定缴存保证金。 (2)分类条件,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,1)申请A类保险兼业代理资格的机构应当具备的条件：具备规定的基本条件；注册资本或开办资金不低于人民币1 000万元；住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个；拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有资格证书且每一网点不少于3人；一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或
4、不良信用记录；具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力；拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构(包括营业网点)均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理。,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,2)申请B类保险兼业代理资格的机构应当具备的条件：具备规定的基本条件；注册资本或开办资金不低于人民币50万元；持有资格证书的保险代理业务人员不少于3名；具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施；取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书。 3)申请C类保险兼业代理资格，应具备的条件：具备规定的基本条件；取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书；申请的保险代理业务范围与主业直
5、接相关。 C案例讨论 Q问题探究 1.加强代理机构资格管理,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,(1)商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。 (2)保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。 (3)每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。 2.加强代理业务内部管理 (1)保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,(
6、2)从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。 (3)各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。 (4)保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。 3.规范手续费管理 (1)保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,(2)保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费
7、。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。 (3)商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。 (4)保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知(国税发200451号)规定，由商业银行开具保险中介服务统一发票。 A能力训练,任务一 商业银行代理保险业务资格
8、认定,保险兼业代理许可证补发申请表,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,K知识链接 1.代理的概念和特征 2.代理的种类 (1)委托代理 委托代理是指代理人根据被代理人的委托授权而进行的代理。 (2)法定代理 法定代理是指代理人根据法律的直接规定而产生的代理。 (3)指定代理 指定代理是指代理人根据人民法院或者有关机关的指定行为而产生的代理。 (4)复代理 复代理是指代理人为了被代理人的利益需要，将其享有的代理权的全部或部分转委托给他人行使的行为。 3.表见代理,任务一 商业银行代理保险业务资格认定,活动二 代理销售人员资格认定 K知识准备 C案例讨论 Q问题探究 A能力训练,任务二 处理保
9、险兼业代理活动纠纷,K知识准备 1.保险兼业代理机构经营范围 (1)代理销售保险产品。 (2)代理收取保险费。 (3)代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续。 (4)中国保监会规定的其他业务。 2.保险兼业代理机构经营方式 3.保险兼业代理机构及其业务人员的禁止行为 (1)欺诈行为 保险兼业代理机构及其业务人员不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，在代理保险业务过程中不得有下列行为： 1)代投保人、被保险人在保险合同及相关文件上签字；,任务二 处理保险兼业代理活动纠纷,2)隐瞒与保险合同有关的重要情况； 3)以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传； 4)阻碍投保人履行如实告知义务，或
10、者诱导其不履行如实告知义务； 5)泄露在办理业务中知悉的有关投保人、被保险人、受益人或者保险公司非公开的业务、财产信息或者个人隐私； 6)挪用、截留保险费或保险金； 7)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金； 8)其他损害投保人、被保险人、受益人和保险公司合法权益的行为。 (2)不正当竞争行为 保险兼业代理机构及其业务人员不得进行不正当竞争，在办理保险代理业务中不得有下列行为：,任务二 处理保险兼业代理活动纠纷,1)进行虚假广告和虚假宣传； 2)捏造、散布虚假事实，损害其他保险机构的商业信誉； 3)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合
11、同或者限制其他保险机构正当的经营活动； 4)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益； 5)超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动； 6)接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务； 7)其他不正当竞争行为。,任务二 处理保险兼业代理活动纠纷,(3)非法代理行为 保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。 C案例讨论 Q问题探究 A能力训练,能力目标： 掌握商业银行法、证券法、客户交易结算资金管理办法、证券公司监督管理条例等有关代理证券业务的重要规定；能依据相关规定执行商业
12、银行柜台证券业务的代理。,子情境二 代理证券业务纠纷,子情境二 代理证券业务纠纷,K知识准备 证券法第139条规定：“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。具体办法和实施步骤由国务院规定。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。” 客户交易结算资金管理办法第2条规定：“客户交易结算资金必须全额存入具有从事证券
13、交易结算资金存管业务资格的商业银行，单独立户管理。严禁挪用客户交易结算资金。”,子情境二 代理证券业务纠纷,1.账户管理 2.从事客户交易结算资金存管业务的商业银行 C案例讨论 Q问题探究 (1)客户进行证券的申购、证券交易的结算或者客户提款； (2)客户支付与证券交易有关的佣金、费用或者税款； (3)法律规定的其他情形。 A能力训练,能力目标： 掌握信托法、证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法等有关代销证券投资基金的重要规定；能依据相关规定执行商业银行柜台信托业务代理。,子情境三 代理信托业务纠纷,子情境三 代理信托业务纠纷,K知识准备 1.商业银行基金代销业务资格 (1)资本充足率符合
14、国务院银行业监督管理机构的有关规定。 (2)有专门负责基金代销业务的部门。 (3)财务状况良好，运作规范稳定，最近3年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。 (4)具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行。 (5)有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。,子情境三 代理信托业务纠纷,(6)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准。 (7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管
15、理制度。 (8)公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。 (9)中国证监会规定的其他条件。 2.商业银行基金代销业务规范,子情境三 代理信托业务纠纷,(1)持续培训 基金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度，加强对基金销售业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督。 (2)账户管理 基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序
16、和授权审批制度。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。 (3)档案管理 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。,子情境三 代理信托业务纠纷,(4)书面协议 基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。代销机构应当将基金代销业务资格的证明文件置备于基金销售网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人对代销机构从事基金销售活动负有监督检查义务，发现代销机构违规销售基金的，应当予以制止；情节严重的，应当按约定解除代销协议。,子情境三 代理信托业务纠纷,(5)费用收取 基金管理人、代销机构应当按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销
