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1、第十一章 金融监管,机 械 工 业 出 版 社,学 习 目 标,知识目标： 了解金融风险对经济的影响、金融监管的必要性、金融监管模式 掌握金融风险的含义、类型；金融监管含义、金融监管目标和内容 重点掌握我国金融监管体系 能力目标： 能准确描述金融风险定义、能准确区分金融风险类型 能准确说明金融监管含义、金融监管的目标和内容 能够准确描述我国金融监管体系的内容,案 例 导 读,案 例 美国次债危机 分析：2007年下半年发生在美国的次债危机，迅速蔓延成全球的金融危机，有深刻的背景和原因，给世界各国经济政治带来深刻的影响。 1.美国“9.11”之后的经济发展状况和采取的相应货币政策。 2.美国金融
2、机构在经济繁荣之下采取的信贷放宽对策。 3.美国金融监管机构监管不力以及美国信用评估机构的评估失实。 4.金融危机使全球经济增长减缓1-2%，还使有些国家陷入政治破产。,思考： 1.什么是金融风险？有什么特点？按风险形态如何分类 2.金融风险对经济有什么影响？ 3.什么是金融监管？金融监管体系的目标和内容是什么？ 4.如何描述我国金融监管体系的构成 ？,本 章 提 要,第一节 金融风险的含义与类型,一、金融风险的概念 金融风险是指经济主体在金融活动中面临损失的可能性 。 通常可以从三个方面理解： （1）金融风险和金融活动是不可分的。 （2）金融风险不等于金融机构风险。 （3）金融风险不等于金融
3、危机。,金融风险具有以下特征： （1）普遍性 （2）隐蔽性 （3）扩散性 （4）复杂性 （5）周期性 （6）可管理性,二、金融风险的类型,（一）按风险形态的不同，可以将金融风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、合规风险、声誉风险和战略风险 （1）信用风险：是指因债务人或交易对手的直接违约或履约能力的下降而造成的风险。 （2）市场风险：是指市场价格波动（利率、汇率等）引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险 （3）操作风险：是指由于内部流程、人员行为和内部控制系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险,（4）流动性风险：可以简单理解为流动性不足给经济主体造成损失的
4、可能性。 （5）国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国宏观经济、政治环境和社会等方面的变化而遭受损失的可能性 （6）合规风险：是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。声誉风险。 （7）声誉风险是指企业在社会公众中的美誉度、知名度与忠诚度 的降低或者缺失而遭受损失的可能。 （8）战略风险：是指战略决策失误或战略实施不当而导致的风险。,（二）按风险承担主体的不同，金融风险分为居民金融风险、企业金融风险、金融机构风险和政府金融风险四类,三、金融风险对经济的影响,金融风险是金融活动
5、的内在属性，其发生具有客观性、普遍性和必然性。由于受金融创新、金融自由化和金融国际化等因素的影响，金融风险呈现扩散性、复杂性和国际性的特点，一些重大的损失性事件乃至系统性危机不断发生。 日趋严重的金融风险不仅影响了微观经济主体的正常运营，而且还对整个金融体系与经济体系的稳定构成威胁。 当金融风险导致大范围、高强度的严重损失时，就演变成金融危机了。,金融危机的危害 （1）危机国金融体系遭到严重危破坏，金融市场动荡混乱，货币严重贬值，货币制度失去作用。 （2）危机国经济下滑，消费疲软，出口下降，导致工厂倒闭，失业人员剧增 （3）危机国经济衰退会通过国际贸易渠道影响全球经济，使全球经济增速放慢，输入
6、型通货膨胀将会延续，加大滞涨的可能 （4）全球经济一体化背景下，加速国际金融危机的传播，同时，国际短期资本输出入频率加快，造成全球金融市场的动荡和低迷,四、金融监管的必要性,金融业的重要性和高风险性需要金融监管 2. 金融体系的脆弱性需要金融监管 3金融产品与服务的公共性需要金融监管 4. 金融业公平竞争需要金融监管 5金融国际化发展需要金融监管,第二节 金融监管概述,一、金融监管的含义及目标 （一）金融监管的含义 狭义的金融监管是指金融主管当局对金融机构的监督和管理。简言之，狭义的金融监管就是金融监督和金融管理的合称。 广义的金融监管是指金融管理部门及其他监督部门依据相关的法律、法规、准则或
7、者职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他参与金融活动的主体，实施监督和管理，以实现金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益。,（二）金融监管目标 金融监管目标可分为基本目标和具体目标。 基本目标是指维护金融体系的稳定、健全和高效，保证金融机构和金融市场稳健经营和健康发展，保护参与金融活动主体的利益，推动金融和经济的发展。 具体来说，有四个方面：（1）保证金融机构的正常经营，维护整个金融体系的安全和稳定；（2）防范和化解金融风险，保护存款人（投资人、被保险人）的合法权益；（3）创造公平竞争的环境，促进金融业在竞争基础上提高效率（4）保障货币政策和宏观经济政策的有效实施。,（三）金融监管
8、的原则 （1）依法监管原则 （2）合理、适度竞争原则 （3）监管主体的独立性原则 （4）自我约束和外部强制相结合的原则 （5）安全和效率相结合原则,二、金融监管的模式,从监管组织体系的设置上，金融监管模式概括起来大致有三种类型。 1.统一的金融监管模式 2.分业金融监管模式 3.不完全统一金融监管模式,三、金融监管的内容,从不同的角度看金融监管的内容不同。从监管的目的来看，金 融监管的内容分为合规性监管和审慎性监；从监管机构工作性来 看，有事务性监管和业务性监管之分；从金融业务流程来看，主 要有市场准入监管、业务经营监管和市场退出监管。 1.市场准入的监管 市场准入是金融机构获得许可的过程，各
9、国对金融机构实行监 管都是从实行市场准入管制开始。实行市场准入管制是为了防止合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。 2.市场运作过程的监管 金融机构经批准开业后，监管当局还要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。如对商业银行监管一般包括资本充足监管、流动性监管、业务范围监管、贷款风险的控制、外汇风险管理、准备金管理和存款保险管理。,3.市场退出的监管 金融机构市场退出，一般是金融机构由于不能偿还到期债务或者发生了法律法规和公司章程规定的必须退出事由，不能继续经营而必须进行拯救或破产清算的过程。各国对于金融机构市场退出的监管都通过法律予以明确，并且有
10、很细致的技术性规定。归纳起来有三类处理方式： （1）拯救。 （2）完全退出市场。 （3）放宽对危机金融机构的监管标准。,四、我国的金融监管体系,金融监管体系主要由宏观金融监管体系、金融机 构内部监管体系、金融业行业自律体系和社会监督防 范体系四个层次组成。宏观金融监管体系、金融机构 内部监管体系在金融监管中起主导作用，金融业行业 自律体系和社会监督防范体系起重要补充作用，四个 体系相互作用，相互协作。 1.宏观金融监管体系是金融监管体系的核心 中国人民银行、银监会、证监会、保监会均属于国务院正部级事业单位。中国人民银行下设九个大区分行、二个营业管理部；银监会、证监会、保监会在各省分别设立银监局
11、、证监局和保监局。中国人民银行、银监会、证监会、保监会是我国金融监管体系的核心。,2.金融机构内部控制体系是金融监管体系的基础 在系统化的有效金融监管中，各金融机构既是被监管的对象，也是基础性监管的自律主体 3.金融业行业自律体系是金融监管体系的补充 行业自律是指各类金融机构通过行业协会或者同业公会等自律性组织进行的自我监督、自我约束和自我保护。如银行业协会、保险业协会等。 4社会监管防范体系是金融监管体系的环境保障 以各级地方政府为核心，包括人民法院、公安部门、工商管理部门、财政部门、新闻部门、会计或审计事务所等社会中介机构以及广大的社会公众等在内的社会监管体系，构成有效金融监管的外部环境。,本 章 结 束！,
