货币的职能、种类与定义

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1、第一章 货币,课程性质与研究对象,一、为什么要学习货币银行学 （一）经济生活中处处有货币 （二）掌握剖析经济问题的入门钥匙 （三）货币银行学为学习其他专业课提供了理论基础 二、货币银行学的研究对象 主要有： （一）货币金融体系的血液 （二）银行金融体系的主动脉,1.1 货币源于交换,关于货币的起源，古今中外有种种学说。 (一)中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。 先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。 司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。,（二)西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。 创造发明说认为货币是由

2、国家或先哲创造出来的。 便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而 产生的。 保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。 (三)马克思的货币起源说科学地阐明了货币产生的客观必然性。 马克思从商品交换关系中分析货币起源的，并将货币商品论建立在劳动价值论的基础上，从价值形式的发展要求中揭示了货币产生的客观必然性。,1.1 货币源于交换,私有制的出现和社会分工的产生使人们有了交换的需要。然而随着生产与交换规模的扩大，物物交换越来越不适应交换双方的要求，于是货币应运而生。原始货币的出现大大方便了交易的完成，但其局限性也逐步显现。,货币是商品经济发展的产物。在商品交换中要实行等价交换的原则，为此就必须

3、衡量商品的价值量。商品价值不能通过商品自己表现，通常是用一种商品价值来表现另一种商品的价值，这就是价值形式。货币正是价值形式演变的结果。它经历了四个阶段：,(一) 简单的偶然的价值形式一种商品的价值偶然地、简单地表现在另一种商品上。 商品交换只是偶然现象。极为低下的生产力水平，决定了人们不可能经常有剩余产品拿来交换，更谈不上专门为交换而进行生产。,(二) 扩大的价值形式某种商品经常地和其他许多商品相交换。 在这一系列等式中，处于等价形式上的是一系列不同的商品，但处于相对价值形式上的却是同一商品。,从相对价值形式来看，每一种商品都各有一系列五光十色的相对价值的表现形式，而从等价形式来看，每一种商

4、品又都可以与其他许多商品并列成为特殊的等价物。这就是说，生产商品的一般人类劳动，还没有获得统一的表现形式，商品世界中还没有统一的等价物。,生产越发展，参加交换的商品越多，就越发暴露出这种价值表现不统一的缺陷；用于交换的商品必须在品种、数量、质量等方面都符合交换双方的需求，且价值量相等，才能实现交换。例如，有绵羊的人希望用绵羊去换斧子，但有斧子的人却需要上衣，而有上衣的人却需要布。如果有布的人正好需要绵羊，则有绵羊的人要经过用绵羊换布，再用布换上衣，最后才能用上衣换到斧子。如果有布的人不需用绵羊，那么交换还会遇到困难，以致于绵羊交换不出去，绵羊的价值得不到实现。以上这种困难表明，商品经济的矛盾随

5、着交换的发展而日益加深，商品的价值形式必须随着商品交换的发展而进一步发展。,(三) 一般价值形式当人们在直接的物物交换中遇到困难时，便开始自发地或本能地在市场上发现一种商品，这种商品进入交换的次数最多，其使用价值是大家都共同需要的，只要将自己的商品先换成这种商品，再换他实际所希望的商品就不成问题了。谁都这样做，谁都把这种商品当作等价物，这种商品实际上就成了所有商品的公共的或一般的等价物了。,从等式看，一般价值形式似乎只是扩大的价值形式的颠倒。但是这一颠倒却反映了价值形式发展过程中的一个飞跃。在扩大的相对价值形式中，羊处于相对价值形式的位置上，一系列其他商品成为它的特殊等价形式。在一般价值形式中

6、，羊处于等价形式的位置上，其他一切商品的价值都用羊来表现。在这里，羊不是某一商品的偶然的等价物，也不是某一商品的一系列特殊等价物中的一种，而是一切商品的共同的等价物。现在处在等式左端的许多种商品，都通过羊这种唯一的和统一的商品来表现它们的相对价值。这许许多多商品从使用价值看是千差万别的，但是它们的价值表现却是一样的，都通过羊表现出来，因而具有一般的相对价值形式。而在等式右端同它们相对立的羊，则成了一般等价物。作为一般等价物的羊，以它的自然形态成为一切商品共同的价值形式，成为一般人类劳动的化身，从而，生产羊的私人劳动，也就被公认为社会劳动的存在形式。,(四) 货币价值形式一般等价物的出现，解决了

7、直接物物交换的矛盾和困难，使商品交换在一般等价物的媒介作用下获得了新的发展。但这时候充当一般等价物的商品还是不固定的，时而是这种，时而又是那种。这种情况必然阻碍商品交换的进一步发展。因此，人们很自然地要求在较大的范围内将一般等价物统一起来，使其成为长期固定的一般等价物。这种固定化了的一般等价物就是货币。,二、货币的本质 从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，都是用于交换的劳动产品。如果货币没有商品的共性，即具有价值和使用价值，那么就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。但是货币又和普通商品不同，作为一般等价物，它具有两个基本特征：一是货币是表现商品价值的材料，可以将

8、商品价值表现为一定量的货币量。二是货币具有直接同所有商品相交换的能力。货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。,货币的定义：是在支付商品和劳务或偿还债务时被 普遍接受的任何东西，或者说是一般等价物，而不 是某一样东西。货币是连接现在和将来的纽带。人 们之所以需要货币，就是因为人们需要它。,案例:战俘营中的货币,案例:战俘营里的货币,二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定

9、偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。 但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色。,战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之

10、后，战俘之间的交换就方便多了。 香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西，别人也愿意接受。,1.2 货币的职能,流通手段,实现商品的价值，W-G-W,价值尺度,表现为价格 例：1袋饼干3.5元,贮藏手段,表现为财富,支付手段,世界货币,表现为货币的单

11、方面转移,表现为世界范围的交换媒介,一、交易媒介（medium of exchange）,又称为流通手段,货币充当商品交换媒介的职能 （ WGW）。是货币最基本、最重要的职能。 特点： 必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货 作用： 打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性，不受需求巧合的限制扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品经济的发展。 但是，这种转化同时也产生了新的矛盾，买卖分成了两个独立的环节，有人暂时不买，有人暂时不卖，可能产生买和卖的脱节经济危机有发生的可能性。,二、价值尺度（standard of value）,定义：货币表现商品价值和衡量商品价值量大小的职能。 特点

12、： 是商品价值的外在表现，即商品的价格； 可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值。 具有完全的排他性、独占性。 思考：欧盟统一货币（欧元）有什么好处?,三、贮藏手段(store of value),概念：货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。 特点： 不仅需要现实的货币，而且必须是足值的货币。 必须退出流通领域，处于静止状态“栖息的货币” 作用： 可以积累社会财富 调节流通中货币的“蓄水池”（金属货币流通）。 纸币流通情况下，币值稳定依赖于中央银行的控制。 思考：人民币是否有储藏手段职能？,四、支付手段 （standard of deferred payment

13、）,货币作为独立的价值形式进行单方面运动时执行的职能。如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等 作用： 一是扩大了商品流通。 二是节约现金流通。,五、世界货币,指当货币走出一国的国界，在世界市场上作为一般等价物的货币。 世界货币除具有价值尺度职能外，还执行如下职能： 流通手段，购买外国商品； 支付手段，用以偿付国际债务、支付利息和其他非生 产性支付等，以平衡国际间的收支差额； 社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本 等，从一国转移到另一国。 金块、银块的形式。 现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。,商品货币,以自然界存在或人们生产出来的

14、某种物品充当货币,金属货币,以金属如铜、铁、金等作为材料的货币,代用货币,金属货币的替代物，可兑换的银行券是其典型代表,信用货币,电子货币,以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。,电子资金转账系统 ，网上银行，信用卡,根据币材的演变：,1.3 货币的种类,1、商品货币,指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。 如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。 随着商品经济的发展，根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。它们或体积笨重、不便携带；或质地不匀、难以分割；或容易腐烂、不易储存；或大小不一，难于比较。随着商品交换和

15、贸易的发展，实物货币被金属货币所替代也就不足为奇。,2、金属货币,指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。 金银作为货币的优越性： 1）易标准化， 2）易分割， 3）易携带， 4）易保存， 5）稀缺性。 中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。金属货币具有同质、坚固耐用、不易变质、可分割、可称量等优点，因此逐步取代原始实物货币成了流通中占主流地位的货币形式。,3、代用货币,作为金属货币的替代物由国家发行和强制流通，可兑换的银行券是其典型代表。 特征： （1）足值的金银货币作为发行准备，可与金银自由兑换。 （2）易于携带与流通，节省流通费用。 （3）能够避免

16、实物货币流通遭受磨损使价值不足而带来的麻烦,4、信用货币,凭国家信用发行并强制流通的价值符号，不需要贵金属作为发行准备，也不能与贵金属相兑换。现代社会使用的纸币是典型的信用货币。 特点： 第一，信用货币是货币的价值符号。 第二，信用货币是一种债务货币。信用货币则主要是由现金和存款组成，是银行债务的凭证。 第三，信用货币具有强制性。 第四，国家对信用货币有必要进行控制和管理。又称“管理货币“。,包括： 辅币（token coins） 钞票（paper money） 银行券（bank notes） 活期存款（demand deposits） 特别提款权（special drawing rights） 欧元（EUR）,5、电子货币,电子货币（也称e货币）是一种电子化存储的货币，它有以下几种形式： 借记卡 储值卡 （如电话IC卡、IP卡；金龙卡，公交IC卡等） 电子现金 （如游戏币） 电子支票 思考：无现金社会是否会到来？,1.4 货币的本位制,一、基本概念 货币本位制度：是一个国家或地区以法律形式确定