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1、资产类产品介绍,2008年3月,中国银行以自有网点（包括物理网点中的信贷产品窗口及理财中心等）、自身营销队伍为主渠道，以现有的或潜在的目标客户资源为基础，直接面向客户销售和提供住房贷款、汽车贷款、投资经营贷款等各类消费信贷产品和服务，全方位了解客户需求，调查和掌握客户第一手资料，主动筛选客户，跟踪管理目标客户信息，培育和发展长期、优质客户并进行客户关系管理的直接营销模式。,“理想之家”综合贷款服务品牌,“理想之家”品牌内容,以科学发展观为理论基础的，是科学合理的营销服务理念，兼顾速度、质量、效益和风险控制的平衡。 提高服务质量和产品议价能力，从而提高收益，降低风险，符合全行发展战略的要求。 克
2、服目前体制和机制上存在的弊端，改变粗放式的发展模式，是应对市场变化和竞争的前瞻性举措。 有利于培养和壮大自身的营销队伍，能利用现有的人力资源建立庞大的销售网络，实现交叉销售，提高客户忠诚度 。 适应业务扁平化的需要，增强网点销售的功能。,“理想之家”综合贷款服务品牌,“理想之家”品牌意义,主要产品,住房类贷款 一手住房按揭贷款 “易居宝” 二手住房按揭贷款 “安居宝” 固定利率个人住房贷款 车位贷款 个人汽车贷款 消费类汽车贷款 营运类汽车贷款 商业用房贷款 一手商业用房贷款 二手商业用房贷款 额度、融资宝产品 个人信用循环额度贷款 抵质押循环额度贷款 融资宝,个人投资经营贷款 教育助学贷款
3、商业性助学贷款 国家贴息教育助学贷款 出国留学贷款证明业务 质押类贷款 个人存折（单）/凭证式国债质押贷款 汇聚宝质押贷款业务 其他 房贷理财账户,主要产品,一手住房贷款,住房类贷款,一手住房按揭贷款是中国银行以自有资金向房屋交易一级市场上的购房者(借款人)发放的用于购买各类一手住房的商业贷款。贷款发放前，借款人已向房地产开发公司支付一定比例的首期款，贷款用于支付剩余款项；贷款期间，借款人将所购房产的权益或所有权抵押予中国银行，并按期向中国银行支付按揭贷款本息。,一手住房按揭贷款,住房类贷款,（1）身份证明：包括借款人及借款关系人的身份证、户口簿、婚姻状况证明或单身证明； （2）还款能力证明：
4、包括借款夫妇及共同还款人的收入证明； （3）借款人在中国银行开立的活期存款账户或中银长城卡； （4）资信证明：借款人及其配偶的人行征信系统信用记录报告；,一手住房按揭贷款 所需资料,（5）借款申请书、借款合同、抵押/质押/保证合同、借款借据； （6）所购住房产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议； （7）拥有或已交付一定比例首期款项，且能提供相应证明。,一手住房按揭贷款 所需资料,住房类贷款,成数 90以下（含 90)不超过所购房价值或评估价80，90以上及高档房贷款不超过所购房价值或评估价70。 期限 人民币个人住房贷款最长30年； 外币个人住房贷款最长8年。,一手住房按揭贷款
5、成数、期限,住房类贷款,担保方式 所购期房抵押、现房抵押； 质押（银行存单、国债、金融债券、国家重点建设债券和AAA级企业债券）； 第三方连带责任保证。,一手住房按揭贷款 担保方式,住房类贷款,1.借款申请人资信 借款申请人必须为年满18周岁具有完全民事行为能力、在中国境内具有常住户口或有效居留身份、信用良好的自然人。男性申请人借款年限加年龄不得大于65周岁，女性申请人借款年限加年龄不得大于60周岁。,住房类贷款,一手住房按揭贷款 要点,2.借款申请人还款能力 借款申请人必须具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。借款人及其家庭的月所有债务支出与月总收入比例不超过50%。,住
6、房类贷款,一手住房按揭贷款 要点,3.借款用途 贷款必须用于购买已取得商品房销（预）售许可证进行销售的住房，贷款资金原则上必须转入房屋销售商的资金账户，交易必须真实合法。,住房类贷款,一手住房按揭贷款 要点,易居宝,1、购房人同开发商达成购房屋意向 2、购房人向我行提出贷款申请 3、借款人填写借款申请表，并提供相关资料,住房类贷款,易居宝贷款 申请流程,借款人所需提供材料基本与一手房按揭贷款基本一致,区别是： 借款人凭购房合同或购房意向书向我行申请贷款，首付款为订金收据及相当于首付款的存款（采用分阶段付款方式的，须提供首付款凭据）。,住房类贷款,易居宝贷款 所需资料,二手住房贷款,二手住房按揭
7、贷款是中国银行以自有资金向房屋交易二级市场上的购房者(借款人)发放的用于购买各类二手住房的商业贷款。贷款发放前，借款人已拥有一定比例的首期款，贷款用于支付剩余款项；贷款期间，借款人将所购房产的权益或所有权抵押予中国银行，并按期向中国银行支付按揭贷款本息。,住房类贷款,二手住房贷款,借款人所需提供材料与一手房住房按揭贷款基本一致,区别是： （1）所购住房具备进入房屋交易二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议； （2）需提供前手身份证复印件；房产交易契税单、已过户（或未过户）的房产证，土地证；,住房类贷款,二手住房贷款 所需资料,（3）拥有一定比例首期款项，已存入中国
8、银行指定账户或已支付给中介机构或卖方（对于支付给中介或卖方的，由中介机构或卖方出具有关证明）； （4）买方划付款授权书。,住房类贷款,二手住房贷款 所需资料,成数 90（含）以下不超过所购房价值或评估价 80，90以上及高档房等不超过70。 面积 我行支持的二手住房贷款原则上面积应不低于60 。,住房类贷款,二手住房贷款 产品政策,安居宝,1、买卖双方达成买卖房屋意愿或签订买房协议； 2、购房人向我行提出贷款申请； 3、借款人填写借款申请表，并提供相关资料。,住房类贷款,安居宝贷款 申请流程,1、申请人及配偶身份证明； 2、还款来源证明、婚姻状况证明； 3、原房产证、土地证复印件； 4、原产权
9、人（含共有权人）身份证明； 5、交易合同； 6、首付款证明。,住房类贷款,安居宝贷款 所需资料,1、买卖双方自行交割：卖方出具收款证明； 2、采用监管方式：买卖双方及银行共同签订资金监管协议，根据买卖双方约定由银行直接划付到卖方指定帐户。,住房类贷款,安居宝贷款 首付款管理,固定利率个人住房贷款,固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的在一定期限内利率固定不变的商业性贷款。,住房类贷款,固定利率个人住房贷款,一手住房按揭、二手住房按揭的新增个人客户 暂不对存量客户办理 商业性住房贷款申请金额超过20万元（含） 我行现有VIP客户优先发展,住房类贷款,固定利率个人住房贷款 对象
10、,3年期和5年期 年期固定利率增加了期权选择，客户在购买第一个年期的固定利率贷款时，还可选择购买下一个年期固定利率贷款的期权,住房类贷款,固定利率个人住房贷款 种类,币种：人民币 成数：与现行的一、二手房按揭一致 期限：与现行的一、二手房按揭一致 利率：由中国银行总行制定，根据市场状况随时进行调整。目前3年期固定贷款基准利率为7.7%，下限利率为6.93% ；5年期固定贷款基准利率为8%，下限利率为7.2%；,住房类贷款,固定利率个人住房贷款 产品政策,3年期固定利率：在借款期的首3年，利率固定不变；若借款人申请的住房贷款期限超过3年，则3年后借款人可选择剩余贷款期限使用浮动贷款利率或固定利率
11、。借款人可向中国银行购买利率选择权，以使自己有权利选择在第二个3年期（即贷款期46年）继续按照前一个三年期的利率执行或按照选择权执行日当天的挂牌利率执行。 5年期固定利率：在借款期的首5年，利率固定不变；若借款人申请的住房贷款期限超过5年，则5年后借款人可选择剩余贷款期限使用浮动贷款利率或固定利率。,固定利率个人住房贷款 产品政策,住房类贷款,2007年5月29日 3年期固定利率个人住房贷款利率为5.85% 3年期浮动利率（下浮15 % ）为5.74% 2007年7月14日3年期浮动利率（下浮15 % ）为5.97% 2007年8月22日3年期浮动利率（下浮15 % ）为6.12 % 2007
12、年9月15日3年期浮动利率（下浮15 % ）为6.35 % 2007年12月21日3年期浮动利率（下浮15 % ）为6.43%,住房类贷款,车位贷款,主要用于配合住房按揭贷款业务，我行叙做的车位贷款仅限于在我行办理住房按揭贷款业务的楼盘。 *车位是指地面建筑物是已竣工验收的楼宇或具有产权的永久性建筑的地下车位。 *不得用于借款人购买用于投资的车位；不办理与商业用房、办公用房等对应的车位贷款。,住房类贷款,车位贷款,借款人所需提供材料基本与一手房住房按揭贷款基本一致，另外还应提供： （1）借款申请人与房地产开发商签订的车位暨商品房买卖契约； （2）借款人首付款证明原件及复印件； （3）借款申请人
13、能够提供我行认可的担保方式和条件。,住房类贷款,车位贷款 所需资料,成数 对已在我行叙做住房按揭贷款且贷款尚未结清的借款人 ，成数最高不得超过7成，且不得超过对应住房按揭的贷款成数。 期限 贷款年限最高不得超过15年，同时不得超过对应住房按揭贷款的剩余年限。 限额 车位贷款金额不得超过住房贷款额度的30。,住房类贷款,车位贷款 成数、期限,以所购车位抵押： 车位须具有独立产权，可以自由转让、过户及抵押，同时由我行零售客户分层中的前三层客户提供第三方的连带责任担保。 以所购车位配套的住房抵押： 在放款前应落实相应的抵押担保手续。,住房类贷款,车位贷款 担保方式,消费类汽车贷款,借款人须具有完全民
14、事行为能力，原则上，男性借款年限加年龄不得大于65岁，女性不得大于60岁，所购车须为一手车。,个人汽车贷款,消费类汽车贷款 对象及条件,1、借款人夫妇双方的身份证、户口本、结婚证； 2、借款人夫妇双方的收入证明； 3、购车合同及不低于20的首付款证明； 4、借款人夫妇的信用报告。,个人汽车贷款,消费类汽车贷款 所需资料,成数 一般客户贷款不高于汽车价格的70 % ，优质客户不超过80%。 期限 一般1-3年，最长不超过5年。,个人汽车贷款,消费类汽车贷款 成数、期限,1、仅以所购车辆抵押 2、仅以第三方（自然人或担保公司） 提供连带责任担保 3、车抵加第三方担保 4、除所购车辆外的财产抵/质押
15、 5、借款人以自有存款或国债质押,个人汽车贷款,消费类汽车贷款 担保方式,营运类汽车贷款,营运类汽车可分为三大类：客运车、货运车、工程车。我行叙做的仅限于客运车。 目前仅限于部分地区可以操作。,个人汽车贷款,营运类汽车贷款,个人商业用房贷款,个人商业用房贷款分为一手商业用房贷款和二手商业用房贷款。现阶段我行个人商业用房贷款主要是指个人商铺贷款，对办公房贷款目前除南京、苏州地区以外暂不支持。,商业用房贷款,个人商业用房贷款,（1）身份证明：包括借款人及借款关系人的身份证、户口簿、婚姻状况证明； （2）还款能力证明：包括借款人及共同还款人的收入证明； （3）借款人在中国银行开立的活期存款账户、中银
16、长城卡； （4）资信证明：借款人及其配偶的人行征信系统信用记录报告；,商业用房贷款,一手商业用房贷款 所需资料,（5）借款申请书、借款合同、抵押/质押/保证合同、借款借据； （6）借款人所购买的一手商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明； （7）购买商铺须拥有50或以上比例的首期款。,商业用房贷款,一手商业用房贷款 所需资料,成数 贷款金额最高不超过买卖合同价格的50 % 期限 一手商铺按揭贷款，贷款期限最长为10年,商业用房贷款,一手商业用房贷款 成数、期限,贷款所需材料除提供借款人基础资料外，还应提供： （1）需要有前手的房产证和交易过户后借款人名下他项权证（可作为放款前提条件)； （2）拟购房产已使用年限原则上不超过10年，房龄与贷款期限之和不超过房屋土地使用年限。,商业用房贷款,二手商业用房贷款 所需资料,成数 二手商铺按揭贷款，贷款金额最高不超过房产评估值或买卖合同总价款的50%。 期限 二手商铺按揭贷款期限最长不超过10年。,商业用房贷款,二手
