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1、xxxx理财讲座,第二套课程范例,( 针对未入市客户 ),第一单元 理财知识分享,节俭、储蓄是一种美德， 但现今的社会，光是会攒钱，似乎远远不够！,传统理财观,现代理财观 理财是为了,打败通货膨胀 发挥复利效应 平衡一生中的收支差距,1. 打败通货膨胀，保住钱的价值,通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力,5年后100万元的 购买价值,=100x（1 - 5%）5 =78万元,2. 发挥复利效应，提早达成致富,爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是复利 复利终值= 现值 x（1+投资报酬率）n,5年后100万元 复利效应变成,=100万元 x（1 + 3.6%）5 =119万,（以定
2、存为例）,如果被动的把钱存放在定存作为唯一投资方式， 结果是白忙了一场，永远难以致富 投资报酬率3.6% - 通货膨胀率5% = -1.4%,年投资报酬率15%的复利效果,假设年平均报酬率12%为例,整笔投资1元六年后增值为 2元 每月投资1元六年后增值为100元,高等教育基金规划：,假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万 整笔投资10万元六年后增值为20万元十二年后增值为40万元 每月投资2000元六年后增值为20万元十二年后增值为40万元,假设您50岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？ 2000元x12月x30年x2人=,养老
3、基金准备方案：,1，440，000元,长期以后要用到的钱一定要考虑通货膨胀的因素 现在退休 1，440，000元 （物价5%）,养老基金准备方案：,15年后 2，993，616元,一生中赚钱的时间大约30年 30 年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费,20岁,0岁,80岁,50岁,养成期间,工作期间,退休期间,3. 投资是为了平衡一生中的收支差距,时代快速变迁 养儿防老 理财养老 哪个比较可靠？,养成期间,工作期间,退休期间,20岁,0岁,80岁,65岁,万一孩子不争气或不孝顺，红色线会更长！,最新概念：养老防儿,为何要作 退休规划,预作退休
4、规划的六大理由,高等教育基金的准备,人生不同阶段的理财任务,想要成龙成凤，想要提早退休， 想要家庭经济富足，何时开始计划？ 当然是-,越早越轻松！,建议： 每天少花一百元拿来投资，假设有30年的期间，投资基金年平均报酬率就算只有8%，累积的财富就是 万元。,408,您是富人还是穷人？,富人收支表,穷人收支表,穷人收支表,*有钱人或穷人的关键不是资产大于负债，而应该是口 袋里是否有钱！,穷人收支表-折旧性资产,富人收支表-增值性资产,根据收入来源别决定需要和想要的标准,理财收入 （副业、资产）,想要：生活奢侈品、资产或梦想,举债支付想要会增加不必要的利息支出,理财收入 （副业、资产）,想要：生活
5、奢侈品、资产或梦想,不必要：债务利息支出,当期现金先放进资产管理帐户里,多余的现金流出使当期支出增加,投资回收使未来的收入增加,资产管理帐户范例,平日感受不到保险的变现价值，发生意外时，保险是变现率最高的金融产品。,选择适性的投资工具完善您的资产管理账户,经由投资顾问协助，测试自己的投资属性后，选择 适性的投资工具，能有效控制风险及提升投资绩效。,富人还是穷人的结论 ,认识了投资的重要性之后 停、听、看,投资有何方式？哪些产品适合我们？ 投资有何风险？风险如何控制？ 投资以后何时回收？何时换产品？ 投资前需测试您的风险承受能力。,第二单元 理财行动四大功课分享,理财行动四大功课分享,合理的资产
6、配置 适性的投资组合 长期投资的定力 投资风险的控制,尽管已投资多年，该做的功课依然不能忽略！,功课一 合理的资产配置,理财产品 investment,通膨率 inflation rate 5%,保险产品 insurance,银行存款 deposit,依个人的风险 承受度，选择 不同的投资组合。,帆船理论财富人生,保守型 50%,稳健型 20%,保障：年收入10倍 保费：年收入10%,积极型 ?%,功课二 适性的投资组合,想知道自己的投资属性吗？ 保守型、稳健型、积极型 现场投资属性测试！,a.依投资属性建立投资组合,1,您银行活期存款余额，已经够一年的家庭生活费作为紧急备用金吗? a. 无
7、b. 有，但是不足额 有，已经足够，甚至超过好几倍,测试题仅供参考,2，您投资的这笔钱，何时会动用？ a. 1年内 b. 3年内 c. 闲钱，估计近几年不会动用,3，每月收入中多少必须支付负债？ a. 30%以上 b. 2030% c. 10%以下 d. 没有,4，假设您手上有100万可供投资，您会一次 先投资五分之一，再慢慢观察金 融行情，酌量加码 先投资一半，其余视情况再投 c. 跌幅已深，将100万全部投资,5，假设最近市场涨势凶猛，您获利 目标是20%，现在投资报酬率已 达17%，您会？ a. 提前赎回 b. 等到目标20%再赎回 c. 近日涨势似乎未停，决定把获利 目标提高,6，报酬
8、和风险是相对的，倘若投资100万元理财，您最多能忍受多少的亏损？ a. 不能亏损 b. 10%以下 1020%之间 20%以上,7，投资赚了钱，您会怎么处理？ 本金和赚的钱统统收回，见好就收 赚的钱回收，本金继续投资 拿回一点点，大部分的钱继续投资 将赚的钱跟本金，全部再投资，因为 复利的效应能让财富累积增速,根据你所勾选的答案得到如此分数 1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加总，得到总分后，看看您 的投资属性，适合那些理财产品？,三种类型投资人的操作建议,2008年12月,2009年7月,b.依市场趋势 建立投资组合,空头市场基金投资组合 (大盘18周均走空,指数在18周均之下
9、运行),多头市场基金投资组合 (大盘18周均走多,指数在18周均之上运行),不理会趋势之长期投资组合,c. 依资金期限决定投资组合,超短期投资组合参考-投资期间一年内,“货币型基金” “岁月流金系列” “日日金理财计划” “招银进宝理财计划” “n天期通知存款”,短期投资组合参考-投资期间三到五年,中期投资组合参考-投资期间五到十年,长期投资组合参考-投资期间超过十年,d. 依不同人生阶段调整投资组合,依不同人生阶段调整投资组合,不同类型投资人的资产配置 以30岁的年轻人为例,Step1: 决定风险性资产比例：100-30=70%,以30岁的年轻人为例,Step2: 进行低风险资产配置,以30
10、岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置保守型,以30岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置稳健型,以30岁的年轻人为例,Step3: 进行高风险资产配置积极型,以30岁的年轻人为例 多空时期不同资产组合的报酬率推估区间,投资组合 种类繁多,追求获利,本金安全,固定收益,监控调整,教学指引,适性的投资组合，符合管理层适用性原则 别忘了提示：“如果您不知如何进行投资组合，请让我营业部理财服务人员给您适当的建议”。,功课三 长期投资的定力,2006.11,2008.11,2007.11,看了这张图， 是否心中有数！,08年开放式基金虽然亏损严重，但是，短期的阵痛并不掩盖其中长期的
11、绩优表现。,2008/01,2009/01,牛市,09年中旬，大部分基金已由亏损转为获利。,台湾开放式基金十五年期间平均数据,功课四 投资风险控制要领,变现性,安全性,获利性,分散投资控制风险,10% 高风险,30% 中度风险资产,60% 低度风险资产,风险度区分,高报酬率,低报酬率,金字塔控制风险,股票,基金投资组合,定期存款、债券型基金 货币市场基金、人民币理财品种,商品区分,（10%+30%）/ 2 + （60%+固定收益） = 结果必然大于80%,万一投资失利：,止损控制风险,止损控制风险,买,买,买,买,买,买,时间,净值,买,分散时点控制风险,哪些人适合采取定期定额投资基金？ 为子
12、女高等教育基金做准备 为过一个具有尊严的老年生活做准备 强迫自己储蓄 未来较长时期有资金需求 手中目前没有大笔资金,定期检视汰弱留强 给自己一个换牌的机会 换牌标准建议：,相对表现较差而且平均线往下走,换牌控制风险,假如持有的同类型的基金当季都是上涨，不需要转换基金。,不换,假如持有的同类型基金当季全数下跌，保留排名前两名的基金，其他的暂时转到货币型基金或债券型基金，等趋势明显转好时再转回。,换,假如您手上有同类型基金四只,A 基金,B 基金,D 基金,C 基金,该汰换那两只基金？,学完四大功课，咱可以开始投资行动了！,最后和您分享 投资成功的四大口诀,口诀一、钱到用时方恨少 年纪轻虽可承担较
13、高风险的投资，但短期间却要用到钱，投资不可太激进。 年纪大应该投资类似定存的产品，但如果现在才63，平均寿命78，未来还有15年的投资时间，过度保守投资，到时候可能坐吃山空，钱不够花用。,口诀二、掂量自己有多重 每次净值下跌个5%你就担心害怕甚至睡不着觉，可以将非保本型的投资品种比重减少，增加保本型的部位。 即使风险承受能力非常低，也不要把全部的钱都放在固定收益的部位，否则长期下来，考虑到通货膨胀，资产反而缩水了！,口诀三、何必单恋一枝花 基于分散风险，投资组合至少包含三大类型的品种保守型、稳健型、积极型、最好涵盖更多类型： 保守型（保本不保息、保本又保息） 稳健型（短、中、长期债，混合型） 积极型（价值型、成长型、海外型）,口诀四、勿坐这山望那山 投资基金是中长期投资，市场行情若有变动，基金经理人会调整不同资产的比例。 每一季或半年检视一次，重新调整各基金的比重就可以了！,理财是一种生活方式 理财更是一件快乐的事 请让我们专业理财人员帮助您！ xx证券 理财大行动 热线电话：94108,Xx营业部,Xx证券公司,重申PIP 以始为终,
