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1、AFP,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,金融理财概述,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,3,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,目录,一、什么是金融理财 二、为什么需要金融理财 三、CFPTM资格认证制度的发展沿革 四、中国CFP资格认证制度的建立和发展 五、成为CFP专业人士的路径 六、金融理财师队伍的构成,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,4,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金
2、 融 理 财 师,一.什么是金融理财 FPSCC对金融理财的定义,金融理财（Financial Planning），是一种综合金融 服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务 状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助 客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满 足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务 上的自由、自主和自在。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,5,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,FPSCC对金融理财定义的要点,不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，
3、而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,6,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,金融理财的五大误区,银行理财储蓄存款 预期收益实际收益 口头宣传合同约定 别人说好适合自己 投资理财投机发财,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,7,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,二.为什么需要金
4、融理财,金融理财的目的 金融理财的意义,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,8,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,2.1 金融理财的目的,追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,9,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,理财人生,收入曲线 支出曲线 奋斗期,教育期,养期,出 生,18 岁,40 岁 版权属FPSCC所有 受法律保
5、护 Copyright FPSCC,60 岁,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,10,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,2.1.1 平衡收支,家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,收入曲线,11,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,平衡收支方法代际赡养 收入/支出,支出曲线,出生,20岁,40岁,60岁 80岁,年龄,收入/支出,收入曲线 支出曲线,出生,20岁,40岁,60岁 80岁,年龄,收入/支出,
6、收入曲线 支出曲线,出生 20岁 40岁 60岁 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,80岁,年龄,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,12,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,平衡收支方法国家福利,特点是由国家包办了公民的教育、住房、养 老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行 配给制度和票证制度。 公民的住房由国家和单位分配。 食品和布匹由国家以票证供应。 子女教育是国家义务教育。 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 医疗制度是国家公费医疗。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,
7、中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,13,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,平衡收支方法终身理财,家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医 疗、保险等问题。 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划 服务。 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财 是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方 案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,14,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财
8、师,2.1.2 财富管理,家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部 资产。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),1978,1980,1985,1989,1990,1991,1992,1993,1994,1995,1996,1997,1998,1999,2000,2001,2002,2003,2004,2005,AFP,15,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,财富管理财富水平的提高 城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示,12000.0,1800,1600 10000.0 1400,8000.0,1200,1
9、000 6000.0 800,4000.0,600,400 2000.0 200,0.0,人均储蓄存款余额（元）,人均储蓄存款年增加额（元）,0,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,16,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,财富分布 财富集中度的提高,2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出 现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融 资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市 居民全部金融资产的66%。,版权属FPSCC所有 受
10、法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,17,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,2.1.3 支出的合理控制 消费支出的阶段性特点,78年-84年：贫困转温饱阶段 消费热点为百元消费阶段 85年-90年：解决温饱型阶段 家电普及，千元消费阶段 91年至今：温饱转小康阶段 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康 等支出大幅增加。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,18,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,支出结构的变化,
11、恩格尔系数下降 食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化 医疗、养老、住房等 教育体制改革,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,19,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,2.1.4 理财决策的复杂化 财务风险的控制,金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,20,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,2.2 金融
12、理财的意义,一生财务资源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,21,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,三.CFP资格认证制度的发展沿革,什么是CFP商标 CFP资格认证制度的起源与发展 CFP资格认证事业的发展前景,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,22,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训
13、,金 融 理 财 师,3.1 什么是CFP商标,“CFP”是Certified Financial Planner的首字母 缩写，中文翻译为：国际金融理财师 CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准 委员会向那些经过规定的培训，通过了严格 的专业考试，具有所要求的金融理财工作经 验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人 员进行的专业认证，其商标为：CFP， CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP,标识商标(,)。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,23,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金
14、 融 理 财 师,3.2 CFP资格认证制度的起源与发展,金融理财发展的历史背景 CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标委会（FPSB）,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,24,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,3.2.1 金融理财发展的历史背景,1929年1932年，美国股灾使人们丧失了对 金融机构的信心。 1929年的股灾引起了金融 机构的大面积破产，经济的全面萧条。 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服 务。 70年代后，超前消费观念的出现、社
15、会保障 和公共福利政策的改变、收入的增加、税收 制度和投资决策的复杂性增强。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,25,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,3.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店， Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中 心，向客户提供全面金融理财服务的想法。 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用 “CFP”标志。 1985年，国际CFP标准与实践委
16、员会 （IBCFP）成立。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,26,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,CFP资格认证制度的建立与发展,1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制 度，CFP资格认证制度开始国际化。 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会 (CFP Board)。 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成 立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用 和管理。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,中国金融理财标准委员会(FPSCC),AFP,27,FPSCC所有,资 格 认 证 培 训,金 融 理 财 师,3.2.3 CFP资格认证的国际化,2004年国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards
