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1、金融基础知识课程介绍,课程思路,1、金融理财基础知识分为4部分内容 。各章节为个人资产配置、个 人理财概念、银行理财基础知识和银行理财工具介绍，各部分可单 独讲授独立存在。 2、 个人资产配置是课程的核心，理财的概念和方法是技能，熟练掌握 银行理财工具的特点是常识。 3、 本套课程多为大纲式灯片，如有需求，可以进行扩展和丰富。 4、 本套课程中是由做讲故事引入，启发发学员学习兴趣、帮助理解 课程主题的作用，活动的内容可根据需要适当更改。 5、 银行理财工具的特性是关键，学员要熟练掌握银行产品的特性、特 征和区别，并且能够运用理财规划的步骤进行资产配置。,金融基础知识,课程大纲,一、个人资产配置
2、 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍,人生不同阶段的财务目标,储蓄,储蓄,负债,收入,花费,家庭 储蓄 购房 保障 投资 事业,中国人的资产配置现状,资产配置:应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产、保险及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。,中国人的资产配置现状,收益性,风险性,风险承受能力低,风险承受能力适中,风险承受能力高,不同风险偏好下的资产配置,成功的投资来自：,资产配置的优势,投资收益的91.5%由资产配置决定。 美国学者Gibson 组合绩效的决定,进行资产配置时必须考虑自身的投资目标、风险承受力、投资时间
3、长短、投资的年龄等因素。,合理的资产配置策略,风险,内容回顾,什,么,是,资,产,配,置,课程大纲,一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍,理财定义 为什么要理财 理财的五要素 个人理财的步骤,银行理财概念,什么是理财,理财定义,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 摘自刘彦斌理财有道,建立个人理财规划的决策,建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策,收入是河流，财富是水库， 花出去的钱就是流出去的水， 理财就是开源节流， 管好自家的水库。,支出,收入,筑堤坝（保险）,理财规划的五要素,个人资产负债表
4、编制,财富价值保值,个人投资,个人融资计划(贷款),资金流动的重要决策,财富,理财五要素的应用,你的现金,1、预算规划,2、资金流动管理,3、融资计划,产品与服务,4、投资计划,5、财富价值的保值与增值,收入,支出,保费,退休投资,存款,信用额度,投资,贷款,建立理财计划的步骤,理财步骤一：设立理财目标,了解目标的类型,设定未来特定时间点所需要支出的特定金额,设置可行的目标,将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划,设定目标的时间,订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标,理财步骤二：衡量现在财务状况,目前的存款水准 目前的投资价值多少 目前的负债额度 目前的职业稳
5、定性 目前的收入 目前的家庭状况,理财步骤三： 确认并评估可达成目标的替代方案,特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？ 是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？ 是否有更换到更高投资回报率工具的需要？,理财步骤四： 选择并执行可达成目标的最佳计划,分析其他可行的替代方案 依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案 方案是否简单易行 执行时要严守纪律,理财步骤五：评估,监控方案进度 定期评估成果 检讨目前效果,理财步骤六：调整理财方案,理财的目标是否改变？ 个人的对风险的态度和承受能力是否改变？ 财务上是否发生重大变化？ 职业生涯出现转折？,理财定义 为什么要理
6、财 理财的五要素 个人理财的步骤,课程回顾,课程大纲,一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍,名词解释,本金：,所借出或借入的资金叫本金。,利息：,利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。,利率：,又称利息率。表示一定时期内 利息量与本金的比率，通常用百 分比（%）表示，由于单位时期 的不同，有年利率、季利率、月 利率。,利 息,钱放在银行为什么会获得利息？,利息的计算方式？,单利,复利,你的利息收入是没有风险的吗？,时间价值观念的运用,今天一元的价值高于明天的一元,现金流量的重要决策,管理短期的资金需求,着重于日常生活
7、所需的资金，即管理资金的流动性,管理方式,流动性与报酬之间的关系,投资资金的可能报酬,在流动性资产中资金的比例,货币管理中注意的风险,大额支出融资：贷款,设定个人所能负担的贷款额度,认清能力、量力而为,选择贷款期限,在能力许可下，期限越短越好,选择计息方式,不同情况下，浮动、固定各有所“好”,理财活动中运用的资产负债表,内容回顾,本金、利息、利率、贷款,货币的时间价值、 信用风险、利率风险、流动性风险,理财中资产负债表的应用,课程大纲,一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍,银行常见理财工具,储蓄存款 债券 基金 人民币理财 保险产品,储蓄存款,实际利率,1
8、985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势,债券,我国债券按期限长短的分类方式：,低 收益性 高,影响债券收益的因素,凭证式国债,国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 我国目前的国债种类按券面形式可分为：,国债的定义与分类,记账式国债,记账式与凭证式国债的主要区别,证券投资基金,按投资目标： 分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金 按投资对象： 分为股票基金、债券基金、货币市场基金等,开放式基金的种类,潜在收益率,投资风险,收入型、成长型和平衡型基金的比较,银行人民币理财,银行人民币理财的分类,银行保险产品,银行保险产品的分类,按产品类型分类： 固定利率储蓄型保险 分红类保险 万能类保险产品 投资连结保险,按产品功能分类： 保障型保险产品 投资型保险产品,不同保险产品比较,课程回顾,储蓄存款 债券 基金 人民币理财 保险产品,如果你想变富，你需要“思考”， 独立思考而不是盲从他人。,罗伯特.T.清崎,谢 谢！,
