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1、寿险的意义与功用,2,1,人生的风险,课程内容,曾经有一个 梦想,解放军,教师,医 生,还有更多,有地位的人,成为某些成功人士,走遍中国、游遍世界,渐渐得长大了,渐渐的，我们长大了,12,13,人生三大风险,意外风险 健康风险 养老风险 现代社会第四大风险经济风险,14,风险在哪里？,15,厦门公交爆炸,马航MH370空难,16,甘肃省抗震救灾应急部门已接到有死亡95人，失踪5人，受伤800多人；紧急转移安置3.16万人，详细灾情仍在统计中。,17,18,18,汶川地震死亡人数69225人，失踪17923人，受伤374640人。,19,20,20,书包旁再也举不起来的小手,摆放在都江堰市向峨乡
2、中学的学生遗体,北川县中学遇难者遗体,她再也无法端起课本,21,21,死者已经远去，他的亲人将怎样面对今后的生活？,22,你为他们感到难过吗？ 还是您为人生的无常而感叹！,23,意外事故带给我们的是,亲人的悲痛 家庭未来的经济保障 遗属未来的生活保障 子女未来的教育生活费用,24,25,小伊伊,伊伊，本名叫项炜伊，2011年2岁半，温州人。2011年“723”甬温线特别重大铁路交通事故最后一个获救的“奇迹女孩”，其父母已确认双双遇难。7月28日上午，总理温家宝到温州市医学院附属儿童医院看望伊伊。,26,我拿什么留给你，我的孩子,27,拿起笔来，就为了 我们的孩子,28,28,面对浩劫，才深切体
3、会到：我们销售的不仅仅是一张保单。我们销售的是废墟上的梦想，是泪水中的希望，是血色黄昏后爱的光芒，是死神阴影下生的力量。我们获得的也不仅仅是一份佣金，我们收获的是逝者灵魂的慰籍，是生者来日的重托。我们收获的是微笑和泪水，前者让工作变得愉悦，后者让工作变得神圣。,29,风险在哪里？,30,我相信十年以后中国三大癌症将会困扰着每一个家庭，肝癌、肺癌、胃癌。肝癌，很多可能是因为水；肺癌是因为我们的空气；胃癌，是我们的食物。,31,重大疾病发生率呈现出“三高一低”的趋势：高发病率、高费用、高治愈率以及低龄化，考验着人们的生理、心理以及经济承受能力！,32,重疾发病率越来越高（1/2）,癌症，这个概念被
4、世界卫生组织界定为：可影响身体任何部位的100多种疾病的通称，使用的其它术语为恶性肿瘤。 “癌症正在成为人类第一杀手” 中国癌症预防与控制规划纲要（2004-2010）如此开篇。,恶性肿瘤/癌症,33,重疾发病率越来越高（2/2）,中国抗癌协会秘书长张宗卫：目前中国每年癌症新发病例220万 以上海为例，目前上海有超过18万癌症患者，即每100个上海人中有1人患癌。,恶性肿瘤/癌症,72.18%,34,重疾治愈率越来越高,医学研究表明，随着科技的发展，现在重大疾病的平均治愈率已经达到;,1/3可以预防,1/3如能早期发现、早期诊断是可以治愈的,1/3经过治疗是可以减轻痛苦，延长生命的,从癌症的病
5、因上，已有80以上被掌握，而且知道约80的癌症是人为造成的。,科学发展到今天，治愈癌症中的难题正在逐步被认识、被攻克。,第一位来自体坛的女将军 此前据媒体报道，陈招娣曾患有“直肠类癌”。但在经历两次大手术之后，陈招娣一度摆脱了病魔的纠缠，重新回到排球事业上,延续生命长达15年之久。,35,36,重疾治疗费用更加昂贵,绝大部分癌症患者并非不能治愈, 而是在庞大医疗费用的折磨下, 不忍心拖累家人被迫放弃治疗!,“我猜到得了什么病，治下去可能人财两空” “爸爸走了，你们找不到我，也不要找我”,38,昨天下午，当39岁的贾君香说出“父亲”两个字时，她又哭了。过去一周多时间里，这个性格原本坚强的女人，已
6、记不清曾经为此流过多少次眼泪。 4月2日那天，贾君香的父亲离家出走了。当她接到母亲打来的那个“紧急求救”电话像发疯了一样赶到嵩山路办事处贾砦村的家里时，再也没有见到父亲的身影,39,还有因为经济收入中断给家庭造成的损失， 患病期间必须的护理费用， 后续疗养费用， ,罹患重疾后，需要支付的 不仅仅是高昂的治疗费用,因此，一旦患有重大疾病，强大的经济后盾无论对患者本人还是对家庭都是最好的预备。,40,重疾发病低龄化（1/3）,肺 癌,作为癌症中的第一杀手，肺癌被认为是当今世界上对人类健康与生命危害最大的恶性肿瘤； 调查表明，中国肺癌的发病及死亡年龄有年轻化的趋向。以北京为例，20世纪70年代与80
7、年代相比较，70年代肺癌死亡率由40岁年龄组开始迅速上升，而80年代则由30岁年龄组就出现上升，前移了510年。,41,重疾发病低龄化（2/3）,胃 癌,中国新闻网： 每年我国新发现40万胃癌患者，占世界发病人数的42%； 我国新发胃癌患者呈现年轻化趋势，30岁以下年轻人的比例由上世纪70年代的1.7%蹿升至当前的3.3%； 最新临床数据显示，近5年来，19岁至35岁青年人的胃癌发病率比30年前翻了一番，而且女性的发病率大致是男性的两倍。,42,重疾发病低龄化（3/3）,心脑血管病,新华网：心脑血管疾病流行病学调查，发现60岁以下的患病人群增长迅速，10年间： 急性冠心病男性在45岁至49岁年
8、龄组增加了50； 脑梗塞、脑出血等急性脑卒中在35岁年龄组 男性发病率增加了136 女性发病增加了220,43,高速路上突发脑干出血,昏迷之际,山东交运济宇高速运业有限公司驾驶员宋洋凭借最后一点意识踩下刹车,让车内33名乘客转危为安。宋洋的事迹感动了无数人,他的病情也被无数人牵挂。,44,重大疾病不会因为我们的身份身价而避开我们。,45,肝癌,脑出血、肺心病,帕金森氏症,膀胱癌,心肌梗死,46,46,歌手：罗文 生辰：1949年 忌日：2002年10月18日 死因：肝癌,演员、歌手：柯受良 生辰：1952年 忌日：2003年12月9日 死因：酒后哮喘,演员：赵丽蓉 生辰：1928年3月11日
9、忌日：2000年7月17日 死因：肺癌,歌手：高枫 生辰：1967年 忌日：2002年9月19日 死因：PCP肺炎,歌手：邓丽君 生辰：1953年1月29日 忌日：1995年5月8日 死因：哮喘病发作,小品演员：高秀敏 生辰：1959年01月28日 忌日：2005年8月18日 死因：心脏病突发,影视演员：傅彪 生辰：1963年 忌日：2005年8月30日 死因：肝癌,47,触目惊心的数字,全世界每年因癌症死亡人数为630万 我国每年死于癌症人数约为140万人 平均每23秒就有1人因癌症而死亡。 我国现有癌症病人约200万， 我国每年新发病人数约160万人。 平均每18秒就产生一个癌症病人。 在
10、死亡人群中，每5个死亡病例中就有一个死于癌症， 每200个家庭中就有一个癌症患者。,我们需要重疾险,不是因为我们会死,而是因为想好好活着 重疾险创始人 Dr.Marius Barnard,49,重大疾病能治好吗？,50,医疗科技的进步，让重疾病患存活率大幅度提升,然而，庞大的医疗费用却成为我们的奢望,51,现代医学已经发达到可以控制死亡时间，现在死亡时间的定义是：,死亡时间：无力支付医疗费用的时间 癌症不是绝症，没有医疗费才是绝症！,死亡时间：呼吸器、起搏器的关机时间,52,遗憾的是 有33%的家庭必须耗尽家中所有积蓄来求医。,疾病，已不再是人生的意外，而是每个人生命中必须计算的成本,专家如是
11、说:,53,风险在哪里？,老年的风险,54,人何为有福,老而有福才是最大的福,1、打麻将 2、饱食美味大餐 3、画画,幸福晚年的标准,老有伴 老有友 老有健 老有本,传统家庭式,现代家庭模式,靠子女?,明天，我们靠谁养老？,=438000元,60岁80岁： 夫妻俩每天吃盒饭,算算养老要多少钱,10元3顿365天20年2人,2019/7/25,62,建国初期 52.8岁 目 前 73.6岁 预测2020年 女性 83岁 男性 78岁,养儿防老？ 还是老而养小？,未来的中国，养儿防老并不现实！,“养儿防老” 一 儿女寿命要够长 二 要儿女有出息 三 要儿子够孝顺 四 要媳妇够贤惠,不孝子女 频频曝
12、光,年轻人负担 越来越重,421家庭 不断增加,子女啃老 屡见不鲜,然而，当今现状,两种人生，您做何选择呢？,66,穷 并不可怕，只要我年轻； 老 并不可怕，只要我富有。 可怕的是 又穷又老又病,67,风险在哪里？,2019/7/25,68,未将帐户分离 使百万富翁沦为穷人,银行降息,中国进入 降息通道 4月20日起央行将再次下调存款利率至2.25% 国际和国内均进入了新一轮降息通道,大量银行存款进入理财市场,五 年 定 存 去 哪了,？,？,？,自4月20日 中国人民银行宣布 下调基准利率 一年期存款利率下调0.25%至2.25,中国利率下行至0是必然趋势,中国：2.25%,台湾：1.4%,
13、日本：0.02%,美国：0.25%,瑞士：-0.75%,英国：0.5%,银行理财 不受保护,有钱人为何投入巨资买保险 ?,77,王永庆遗产总额新台币600亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额200多亿，依法按当时50%的最高税率，缴纳119亿元遗产税，创史上最高遗产税纪录。居然可以抵全台2年税收！,遗产税的威力,陈水扁 也有巨额保险,中国台湾网消息 据台湾苹果日报报道，台湾“高等法院”昨开庭审理扁案，首度传唤吴淑珍到庭，她向法官抱怨资产都被检方冻结，现在的钱只够付2个月看护及医疗费，也没钱请律师，并痛批特侦组：“太没人性了，让我的生活发生困难！”但特侦组主任陈云南驳斥：“
14、吴淑珍的说法与事实明显不符。” 陈水扁出事了，所有的家产都被冻结，但陈水扁还是聪明的，在这之前他早已为自己存下了人寿年金。这些保险足以让他安然无忧。上月陈水扁还领回一张国泰人寿保单380多万元，扁家可用现金高达916万元，因此吴淑珍应有生活能力。,摘自新浪网,2004年9月14日去世的台湾首富蔡万林，起身前财产约2564亿新台币，按照台湾现行遗产税率50%，蔡家后人应该缴纳遗产税约500亿新台币。但实际上只缴了1亿多的新台币，为何那？原来蔡万林早就为自己做好了节税规划，为自己购买了巨额的人寿保险，以达到规避遗产税、合理安排和转移财产的目的。,遗产超亿-保险避税,赵本山投保年缴保费150万，十年
15、累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,81,举例： 一次投资失误使私营业主王某破产，王某负债1000万，其房产、存款、设备、厂房等全部被查封拍卖，用于抵债，另留下保险金500万。债权人都要争这500万保险金。 法院是否会查封这500万保险金，用于抵债？,受益权债权,巧借保险合法保全资产,结论：这笔500万的保险金不会被查封,家庭收入的保障,82,不被查封罚没的财产,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,83,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行
16、使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,不用于抵债的,其他理财工具决不具有的安全性能,84,第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产； （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用； （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产,婚姻法第三章 家庭关系,身故保险金专属子女个人 规避子女婚姻风险,其他理财
