2019年银行贷款业务范文

《2019年银行贷款业务范文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2019年银行贷款业务范文（26页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、2019年银行贷款业务范文 篇一：银行信贷业务流程 工商银行信贷业务流程和有关规定介绍 第一部分贷款流程 1、企业申请。 2、企业提供相关资料。 3、客户经理实地调查。 4、进行评级、授信。 5、客户经理形成贷款调查报告。 6、落实贷款前提条件。 7、发放贷款。 注：项目贷款另需进行项目贷款评估。 第二部分信贷业务的有关规定 一、借款人应具备的基本条件 1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。 3、信用等级符合我行贷款规定A以上。 4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业

2、突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。 5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。 6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。 7、贷款行要求的其它条件。 二、客户评级、授信须提供的资料 1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。 2、最近一次的验资报告。 3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。 4、年度财务报表要经过专业审计机构审计，且审计结论为无保留意见，审计报告至少要包括三个部分：

3、财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；财务报表编制说明及报表附注；专业审计机构的审计结论。 5、企业章程、环保合格证书及资质证明等其他材料。 6、根据省行业务需要及授信审批部要求提供的其他资料。 三、办理贷款须提供的资料 1、借款人基本情况介绍，主要内容包括： 成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。 主要业务范围，所从事的业务是否具有一定的垄断性、自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。 近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。事业单位应包括近三年收支平衡情况、事业性收入和支出金额在全部收支总额中的占比情况，其中事业经费拨款收入在全

4、部事业性收入中的占比、经营性收入支出额在全部收支总额中的占比情况。 在各家银行业务开展情况及信誉状况。 发展前景预测，并说明预测依据。 其他应特别说明的重要事项 2、借款人营业执照、法定代表人资格认定书、法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件等），税务登记证（国、地税），贷款卡，公司章程，借款人资质证明文件。 3、借款人最近三年经过会计师事务所审计的资产负债表、收入支出表、基金变动情况表、有关附表、附注及财务报告编制说明书，最近一期的财务报表。 4、借款人现有负债清单及信用状况资料。 5、市场供求、行业状况分析资料。 6、法定代表人身份证明及签字样本、印鉴。 7、其他所须提

5、供的资料。 项目贷款除以上资料外，还应提供： 1、有权部门对项目立项的批复、项目建议书及批复、项目可行性研报告及批复、环保部门及其他有权部门对项目的环评报告批复文件、权威部门论证结论。 2、企业自筹资金来源、资质证明等文件。 3、资金使用计划、贷款偿还方式及计划，借款人贷款偿还期内现金流量预测资料。 四、项目评估须提供的资料 基础设施项目、一般工业项目及科教文卫项目贷款评估基础资料清单： 1、借款人营业执照，法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件，收费文件），贷款卡，借款申请书，借款人资质证明文件，新建借款人要提供成立的批复文件。依照公司法设立的有限责任公司和股份有限公司需

6、提供公司章程。 2、借款人（出资人）最近三年的财务报表，借款人是企业法人需提供经过审计的资产负债表、损益表、现金流量表、有关 附表及财务报告编制说明书；借款人是事业法人需提供经过审计的资产负债表、收入支出表、基金变动情况表、有关附表及财务报告编制说明书。 3、借款人现有负债清单及信用状况。 4、有权部门对项目立项的批复，项目可研报告，环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。 5、市场供求、产品价格、行业状况分析资料。 6、项目建设资金来源证明文件。 7、项目建设进度表，资金使用计划。 8、贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。 9、贷款担保意向

7、或承诺，担保人营业执照、法人代码证、贷款卡、信用等级、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。 10、其他所必须的评估资料。 住房开发贷款资料清单： 1、借款人基本情况介绍，主要内容包括： 成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。 主要业务范围，自成立以来业务发展情况，机构规模的变 篇二：银行贷款基本流程 银行贷款基本流程 银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对

8、中小企业融资有所帮助。 一、企业办理银行贷款一般流程： 二、企业在银行开立账户 1、确定开户网点： 1）就近、便利原则。 企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。 2）服务良好原则。 虽然银行的

9、服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。 注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要 求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。 3）贷款统一原则。 银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和

10、开户行必须是一家分支机构。 注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。 2、咨询开户手续、准备开户材料 1）咨询 开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。 2）准备开户材料。 一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理

11、人身份证原件。 3、开户 开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，如果现场发现材料填写错误，还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要7个工作日，开立一般户大体需要3个工作日。 4、开立账户常见问题： 1）开户手续不全：见上文解决办法。 2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本账户时向银行提供的，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。 解决办法：需

12、要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基本户，还需要企业在工商变更完基本信息后，去基本户开户行办理相应的变更手续，人民银行会在7个工 作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。 三、申请贷款 1、进行融资安排 1）确定融资主要目的。 企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。 注意：建议中小企业提早进行融资安排，在不缺钱的时候解决融资问题，不要急等用钱的时候再去银行申请授信。 2）评估融

13、资额度。 企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。 3）评估融资成本。 除了显性的融资成本外，中小企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。 2、评估授信条件 中小企业融资需要符合银行条件，银行对中小企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等，具体见：中小企业如何提升银行信用银行融资产品创新及今后每个产品的详细介绍等文章。基本条件包括： 1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。 注意：一些特殊行业需要主管机关核准。例如有些中小企业做的是教育、旅游等业务，但并未取得教委、旅游局的审批，因此公司注册名称、经营范