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1、上海金融学院 2012年9月,信用卡业务管理,导论,2,导论,信用卡业务的特点 对信息技术支持依赖性强 高风险 高收益 对宣传营销推广的依赖性强 对专业人员和业务经验依赖性强,3,导论：教学思路和教学方法,教学思路 实务和理论并举，但以实务为主 构建情景分析模式。 课程内容的重新组织。 链接大量的图片，采用边熟悉图片边讲解的方式，增强视觉效果。 动员同学收集介绍的银行产品。,4,导论：教学思路和教学方法,教学方法 讲授 案例分析 小组作业演示 在授课过程中，会涉及到情景模拟、分组练习、项目实施、综合考核等情况，所以，希望同学自己分组，每组成员为5人左右，选出组长，并上报名单。 实地调研,5,导
2、论：考核要求,6,作业,7,营销能力考核,考核时间：最后一周之前完成 考核卡种要求：信用卡 考核数量要求：人均营销量为基准，当小组成员人均数量达到1张，考核分数为30分，小组成员人均营销量为2张，考核分数为40分，依此类推。 提交材料：银行证明文件；已办有效卡复印件；营销经历证明等；,8,课程框架,9,第一章 信用卡基础知识,10,教学内容和教学目的,教学内容 信用卡概念 信用卡演变历程 信用卡分类及信用卡功能 识别信用卡、银联标准卡 教学目的 了解信用卡的演变、概念、分类等基础知识。 能描述信用卡的构成要素。 能识别银联标准信用卡。 重点： 难点：,11,讨论：,根据大家对信用卡的了解，分析
3、自己拥有的银行卡，介绍银行卡申请和使用的经历。,12,第一节信用卡的演变、分类及功能,13,一、信用卡定义,卡基支付工具包括借记卡、储值卡和贷记卡。 借记卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 储值卡是指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适合小额支付领域。 信用卡,14,15,狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。,广义：由经
4、授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。,二、信用卡的演变,（一）信用卡的出现 （二）信用卡的发展阶段 （三）我国信用卡的发展,16,局限性： 仅能在发行的商号内使用。 主要是记账性质的支付卡，大量是先存款后消费。,1. 商业信用形式的信用卡,诞生： 1915年 美国一些商品零售商对比较熟悉而又有一定支付能力的顾客发给了一种类似金属徽章的信用凭证。,1952年，美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河,2. 银行信用形式的信用卡,孕育： 大莱卡俱乐部：现代信用卡运作机制的产生。 大
5、莱不是买卖双方中的一方，而是第三方。,信用卡的出现,二、信用卡的演变,17,商业信用卡,1949年的一天，有位美国商人麦克纳马拉请人吃饭。吃完结账的时候，他大吃一惊，钱包忘带了!于是不得不赶紧打电话请夫人带着现金来结账。于是，引发了一件可以载入信用卡发展史的事件，麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。 1950年他与朋友施奈德合作投资1万美元，开办了一家“大莱俱乐部”(DinersClub，晚餐者俱乐部)，为会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片（“旅行与娱乐”卡)，会员可以凭卡到饭店记账消费，这就是大莱信用卡公司的前身。1978年大莱俱乐部改名为大莱国际信用卡公司。 大莱卡的出现，已不完全
6、是商业信用的形式，商业信用卡从直接的商业信用形式发展到间接的商业信用形式，已经很类似于银行信用。,18,银行信用卡,1952年，美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河。 不断有新的银行加入发卡银行的行列中 ，1959年年底参与发卡的银行迅速扩大到150多家。 1959年美洲银行发行了美洲银行卡，1974年美洲银行信用卡公司与众多商业银行合作成立了国际信用卡服务公司，1977年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织的标志。 1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会，1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际组织(Master Card Int
7、ernational)。,19,大约在20世纪70年代初 发达国家联网 银行业务自动化,商业信用形式,1915年至1952年 1920年，石油行业的签帐卡 大莱卡 50年代初期，达到鼎盛,银行信用形式磁性卡阶段,银行信用智能卡阶段,20世纪70年代末在法国产生 目前法国是最为普及的国家 EMV2000标准,信用卡的发展阶段,银行信用形式普通卡,始于1952年 银行卡组织的形成,讨论：我国处于什么阶段？ 视频：芯片卡更安全推广需要时间,20,我国信用卡的发展,21,22,练习,最早的信用卡出现在 （ ） （ A ） A、美国 B、英国 C、法国 D、日本 智能卡起源于（ ） （ A ） A、法国
8、 B、美国 C、英国 D、澳大利亚 （ ）年，位于纽约长岛富兰克林国民银行发行第一张现代意义上的信用 （ C ） A、1950年 B、1951年 C、1952年 D、1953年 信用卡市场是一个典型的（ ）市场 （B） A、单边市场 B、双边市场 C、多边市场 D、混合市场 信用卡的演变大致经历四个阶段，现在是典型的（ ）阶段。 A、商业信用卡 B、银行信用普卡 C、磁卡阶段 D、智能卡阶段,23,练习,最早信用卡在1916年出现于美国。 （ ） 商业信用卡受到资金来源不足和风险控制能力薄弱等限制，缺乏规模化和通用性。 （ ） 1958年，美信银行在加利福尼亚通过邮寄方式发行信用卡，获得很大成
9、功。 （ ） 1981年，维萨信用卡集团正式发行维萨信用卡，成为世界上最大的信用卡组织。 （ ） 磁卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。 （ ）,24,练习,智能卡于20世纪70年代末在法国产生。 （ ） 我国银行卡的起步从代理信用卡开始。 （ ） 1978年，中国工商银行同香港东亚银行签订协议，开始代理国外信用卡业务。 （ ）,25,三、信用卡组织,(一) 威士国际组织 (二) 万事达国际组织 (三) 美国运通公司 (四) 大莱信用卡公司 (五) JCB信用卡 (六) 中国银联,26,信用卡组织的分类,开放式卡组织：维萨、万事达、银联 封闭式卡组织：运通、大莱、discover,27,
10、知识链接：信用卡交易系统,28,威士国际组织VISA International,是目前世界上最大的信用卡组织。 它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在洛杉矶的卫星城市曼托市(StManto)，它的前身是美洲银行信用卡公司，1959年开始发行“美洲信用卡”。 1974年美洲银行信用卡公司与几家银行联手合作，成立了国际银行卡服务公司（IBANCO）。 1977年，使用VISA标志，组成了威士银行卡集团，1982年正式发行威士信用卡。 发展到今天，VISA组织已经成为一个拥有超过21000万家会员银行、特约商户达2200多万家，发卡量超过10亿张(不包括interlink卡的发卡量)的大型国际组织
11、。,29,万事达国际组织（Master Card Worldwide）,1966年，美国加州几家银行机构（富国银行+77家银行）成立的美加州联合信用卡协会（同业银行卡协会Inter Bank Card Association）， 1969年，更名为万事达卡集团组织（Master Card International），并统一银行卡标志为万能支付卡(Master Charge)，1978年该卡被正式定名为万事达卡(MasterCard)，其标志为红黄两个相交的圆形地球。 2006年，更名为Master Card Worldwide,30,美国运通公司,美国运通公司运通公司是美国最大的信用卡公司之
12、一。它成立于1941年，于1958年开始发行运通卡，目前是世界上第三大信用卡组织。 1850年成立一家货运公司。 1958年推出美国运通个人卡。 1975年开始采用“蓝盒(BlueBox)”公司行徽。 1987年推出运显卡(Optima)。 1999年推出欧元旅行支票。推出Centurion卡，为美国运通在英国和美国最尊贵的客户提供服务。,31,JCB组织,32,大莱,第一，发卡条件较高，注重持卡人的社会地位和收入，使用大莱信用卡不设最高消费限额， 第二，为持卡人提供应急现金服务，凭大莱信用卡可在全球约4万部大莱万通现金自动柜员机上提取现款，提款额最高为1000美元或等值货币。 第三，在世界各
13、地，会员凭大莱信用卡购物可免费享有“大莱购物万全保险”,银联,中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本165亿元人民币。公司于2002年3月成立，总部设在上海。,33,信用卡的分类,34,国际卡和地区卡,国际卡是指国际上通用的银行卡； 地区卡是指只能在发行国或一定区域内使用的银行卡。如中国银行发行的人民币长城万事达卡、中国工商银行发行的人民币牡丹卡、中国农业银行发行的人民币金穗卡都属于地区卡。 思考：人民币卡、外币卡和双币卡是国际卡还是地区卡？,35,普通卡和金卡,普通卡：卡面基色原则上禁止使用金属
14、性金黄色和类似金属性金色的颜色，以及带金属性光泽或带珍珠光泽的银灰色、银色，或者其他可被理解为金色、白金色的颜色，原则上禁止使用黑色。 金卡：卡面基本上可采用丝网印刷方式印刷的金属性金黄色以及类似金属性金色的颜色，包括青铜色或黄铜色等可被理解为金色的颜色作为背景颜色。金色基色的运用面积应该保持在35以上，卡片背面应采用与正面一致的卡面基色或保持相同的视觉效果。 白金卡：采用丝网印刷方式印刷的带金属性光泽或带珍珠光泽的灰色、银灰(白)色、银色等。 钻石卡：钻石卡推荐采用黑色以及带金属光泽或带珍珠光泽的黑色作为卡面基色。,36,联名卡和认同卡,联名卡是由发卡银行与营利性机构(单位)合作发行的银行卡
15、附属产品。其所依附的银行卡品种必须是发卡银行已经发行的卡产品，并应遵守相应卡产品的业务章程或管理办法。发卡银行与合作单位往往为联名卡持卡人在合作单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务。 认同卡是由发卡银行与非营利性机构(单位)合作发行的银行卡附属产品。 案例： 前不久，广发信用卡中心与携程旅行网合作推出的广发携程卡正式亮相，至此，与携程网合作推出联名卡的银行已有5家，另外4位合作伙伴分别为中行、招行、农行及平安信用卡中心。 这5张联名卡虽然都能让持卡人在享受银行金融服务的同时获得携程会员资格，然而在权益细节处则不尽相同。,37,信用卡功能,储蓄功能 转账支付功能 代收代付功能 消费支付功能
16、综合理财 派生功能,38,练习,以下组织或机构为独立运营商的为 （ C ） A、维萨组织B、万事达组织C、美国运通D、中国银联 以下各支付品牌中，（ ）是最年长的人物 （ D ） A、维萨组织B、万事达组织C、发现公司D、美国运通 国际信用卡服务公司于（ ）年，开始使用VISA标志，组成VISA国际信用卡集团 （ B ） A、1976年 B、1977年C、1978年 D、1979年 （ ）年，万事达国际信用卡组织将发行的“万能支付卡”正式定名为“万事达卡” （ C ） A、1977年 B、1978年C、1979年 D、1980年,39,练习,以下机构或组织中，为竞合组织的是（ ） （ C D ） A、美国运通 B、日本JCB C、维萨组织 D、万事达组织 除维萨、万事达外，全球主要信用卡支付品牌还包括（ ） ABCD A、美国运通 B、大莱
