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1、货币金融学授课题目第一章 货币与货币制度课次第1次授课方式讲授课时安排第1教学周，共2课时教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1.了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化；2.掌握货币的本质和职能； 3.掌握货币制度的基本内容； 4.熟悉货币制度演变的原因； 5.掌握各种货币制度的内容与特点。教学重点及难点提示：1.重点掌握货币的职能；2.掌握不兑现货币制度的特点。教学主要内容：货币金融学是一门什么样的学科？一、货币金融学的研究对象1.货币金融学的由来：市场经济的出现和发展使我们所处的经济体系最终演变成以货币化生产占据支配地位的经济体系；2.货币、金融市场和金融机构之
2、间的相互关系货币金融学归结到底还是考察和研究在货币化生产为中心的经济体系中，货币本身的运行规律以及货币与经济相互影响、相互作用关系的学科。 因此，在货币金融学中，研究和考查货币和货币替代品的运行规律是贯穿本学科的一根主线。 货币金融学是一门以货币、金融市场、金融机构以及宏观经济等方面的理论为工具，集中讨论在不断变动的金融体系中，货币与金融机构、金融体系以及宏观经济之间相互作用、相互影响一般规律的学科。 其中，揭示货币运动的一般规律，以及演绎货币与真实经济之间关系是贯穿这门学科的一条主线。 二、如何理解金融？传统：金融是资金的融通宏观：金融是货币与信用的管理（人类社会中出现的种种货币与信用现象；
3、货币相关的制度、机构、市场的现象，金融监管和货币政策）微观：金融是人们在不确定条件下进行时间的资源配置决策的行为。三、本课程的研究对象与主要内容人类社会中出现的种种货币现象，以及与货币相关的机构、市场和制度问题。 金融学的基本框架：三根支柱:货币,利率,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均 衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系四、教学目的与教学大纲教学目的：一方面，了解货币、信用、金融机构、金融市场的基本知识，对金融体系的运行机制以及金融运行与经济运行的相互关系有较深刻的认识，掌握金融活动和金融宏观调控的内在规律。另一方面，使学生学会理论联系实际，培养学生运
4、用货币金融学的基本理论分析现实经济金融问题、进而解决现实矛盾的能力。学生应该特别注意对自己进行分析问题和解决问题的思维训练。六、教学方式和考试安排教学方式：课堂讲授为主，结合课堂讨论和案例分析。成绩权重及考试安排：课堂参与及平时成绩占40%，期末考试占60%。七、本课程使用的教材与参考资料所用教材： 货币金融学，蒋先玲主编，机械工业出版社参考资料：1.曹龙骐，金融学，高等教育出版社，2006年第2版2.黄达，金融学，中国人民大学出版社，2008年3.美米什金，货币金融学，中国人民大学出版社， 2006年（第7版）。参考杂志： 经济研究、金融研究、国际金融研究第一章 货币与货币制度第一节 货币的
5、产生与发展一、货币是商品交换的产物（一）货币是商品经济内在矛盾发展的产物伴随着生产力的发展，形成了剩余产品、社会分工以及私有制，商品交换开始出现。只有通过商品交换才能解决商品生产的私人劳动和社会劳动的矛盾。（二）货币是商品价值形式发展的必然结果商品的价值形式经历了由低级到高级的发展过程，即由简单的偶然的价值形式，经过了扩大的价值形式、一般价值形式，最后才达到货币形式。二、货币形式的演变与发展（一）实物货币 实物货币产生的背景：生产力水平较低，交易规模尚小此时的货币，如盐、毛皮、贝、布帛等，刚脱胎于普通商品，主要特征是能代表财富缺点是不宜分割、易腐烂，非理想币材（二）金属货币金属货币产生的背景：
6、生产水平提高，交易规模扩大优点：价值比较稳定，易于分割，易于保存，便于携带等金属货币的演化沿着两个方向进行： 贱金属贵金属，称量货币铸币（三）可兑换的信用货币产生原因：1.生产进一步扩大，贵金属币材的数量不能满足商品流通需要，携带不便，磨损率高。2.货币的流通手段职能为信用货币的出现提供了可能性。银行券成为银行发出的代替金银币流通的可随时兑现的信用货币。（四）不兑现信用货币典型的不兑现信用货币是政府纸币或称原始意义上的货币，它是指与银行券同时流通的，以国家政权为后盾的国家发行的强制流通的纸质货币。特征：国家信用为基础，强制流通，不可兑现（五）存款货币和电子货币产生背景：1.大宗交易不方便，纸币
7、存在也成本问题2.信用制度发达、银行结算手段先进、计算机的普及应用存款货币和电子货币的出现，打破了实体货币的观念，将货币由有形货币引向无形货币。第二节 货币的本质和职能一、货币的本质 货币是固定充当一般等价物的特殊商品，并体现一定社会的生产关系。1.货币是商品具有使用价值和价值，是从商品中分离出来的。2.货币是一般等价物 能够表现一切商品的价值具有与一切商品直接相交换的能力3.货币能够体现一定社会的生产关系二、货币的职能（一）价值尺度1.定义：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。2.特点：充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。3.价格标准：人们规定的货币单位及其等分。
8、（二）流通手段1.定义：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。2.特点：执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。3.作用具有二重性：克服了物物交换的困难，促进了商品流通和市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。（三）贮藏手段1.定义：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。2.原因：（1）货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富；（2）货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。3.贮藏形式：个人窖藏 银行存款 4.作用：金属货币制度下可自发调节货币
9、流通量；信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力5.不兑现信用制度下的特点：（1）纸币和存款货币不会退出流通；（2）纸币流通条件下的货币贮藏问题的前提条件是币值稳定；（3）货币不是唯一的价值贮藏手段。（四）支付手段1.定义：货币在实际价值的单方面转移时，执行支付手段职能。2.特点：价值的单方面转移3.作用：支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用，促进了商品生产和流通的发展，也扩大了商品经济的内在矛盾，加大了发生危机的可能性。（五）世界货币1.定义：当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。2.特点：在铸币流通情况下，直接以重量计算的贵金属。在当代不兑现信用货币
10、条件下，国际公认的币值相对稳定的硬通货。三、货币对经济的影响（一）货币是生产的第一推动力和持续推动力。（二）货币指标和货币政策成为政府调控宏观经济的主要工具。第三节 货币制度一、货币制度及其内容（一）货币制度货币制度，简称“币制”，是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。（二）货币制度的内容1.规定货币币材首要步骤选用不同的货币材料，就构成不同的货币制度。国家对币材的选择要受客观经济条件发展的制约。2.确定货币单位：规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量3.规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序本位币：又称主币，是一国法定价格标准的铸币。
11、其特点是：在金本位和银本位货币制度下，它的名义价值与实际价值一致；可自由铸造；无限法偿。辅币：本位币以下的小额货币，零星支付之用。特点：不足值的货币；贱金属铸造，名义价值高于实际价值；不能自由铸造；有限法偿。在纸币本位制度下，纸币的发行权由国家货币管理当局垄断，主币和辅币的名义价值都高于实际价值。4.建立准备制度金币制度下货币发行的准备为金准备，又称黄金储备，它是一国货币稳定的基础。用途：作为国内金属货币流通的准备金；作为支付存款和兑换银行券的准备金；作为国际支付准备金。二、货币制度的分类货币制度以其存在的具体形式看，可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度两大类。从货币发展历史来看，各国先后
12、曾采用过以下几种货币制度。（一）金属本位货币制度1.银本位制度基本内容：规定以白银为货币金属，享有无限法偿能力；规定银铸币的重量、成色、形状及货币单位；银币可以自由铸造和熔化；银行券可以自由兑换成银币；白银可以自由输出输入。2.金银复本位制金铸币和银铸币同时作为本位币的制度。金银复本位制在历史过程中有三种不同的形态： （1）平行本位制：两种本位币都按所含金属的实际价值流通。 （2）双本位制：政府规定两种本位币的固定比价，按法定比价流通。 （3）跛行本位制：政府仍规定两种本位币的固定比价，但金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。优点：币材充足，可分别用于大宗交易和小额交易，便利商品流通缺点：由于金
13、和银本身实际价值的变化，两种货币之间的比率不断变动，造成物价波动。劣币驱逐良币规律： 劣币-实际价值低于法定价值 良币-实际价值高于法定价值在两种金属货币同时流通的情况下，实际价值高于法定价值的货币（良币），必然被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低于法定价值的货币（劣币），则会充斥市场。3.金本位制以黄金为本位货币的一种货币制度，在金属货币制度中占有重要地位。（1）金币本位制 （2）金块本位制 （3）金汇兑本位制 （二）不兑现信用货币制度1.纸币的产生：纸币产生于货币流通手段的特点之中。铸造货币的金属不能满足流通的需要。2.不兑现信用货币制度取代金本位的必然性（1）黄金开发能力的制约；
14、（2）黄金充当货币，是社会财富的极大浪费；（3）在一战的冲击下，黄金分配极不平衡，难以维持其铸造、熔化、流通、自由输出入的需要。3.信用货币制度的特点：（1）国家授权中央银行垄断发行货币，且具有无限法偿能力。（2）货币由现钞与银行存款构成。（3）货币主要通过银行信贷渠道投放。（4）货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约。（5）货币供应量不受贵金属量的约束，具有一定伸缩弹性，通过货币供应量管理，可以使其与经济发展需要相适应。4.人民币的发行制度问题人民币是信用货币人民币的发行原则： （1）集中统一发行原则； （2）经济发行原则； （3）计划发行原则。三、货币制度与国家主权国家制度与货币制度关系密切，国家对货币制度和货币发行进行管理，货币发行和货币制度成为国家的主权。随着经济全球化的发展，电子货币、网络银行的出现，国家组织结构和行为方式改变，货币制度也随之发生相应变化。货币制度和国家主权之间密不可分的关系有所分离。我国现行的是信用货币制度，具有“一国多币”的特殊性。复习思考题1.为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？2.货币职能的基本含义和主要内容？3.什么是货币制度？货币制度的基本内容是什么？4.金本位制度的特点是什么？5.不兑现货币制度具有哪些特点？教法提示：多媒体教学图示教学12
