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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷11(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )。（分数：2.00）A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督解析：解析：根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)第十二条规定，“商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。”2.根据信托公司管理办法，信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的( )。（分数：2.00）A.2
2、0B.30C.40D.50解析：解析：信托公司管理办法第二十一条规定，“信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。”3.商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销时，应采用( )定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.追踪式定位解析：解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。4.根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于( )。（分数：2.00）A.5B.6
3、C.7D.8解析：解析：商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于5。5.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定解析：解析：中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”6.下列不属于企业集团财务公司资产业务的是( )。（分数：2.00）A.办理成员单位的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务解析：解析：企业集团财务公司
4、的委托贷款业务属于其中间业务。7.自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。（分数：2.00）A.50B.60C.70D.40解析：解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。8.银行业消费者投诉分类有( )。（分数：2.00）A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉和普通投诉解析：解析：按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。9.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而
5、产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系解析：解析：利息是剩余产品价值的一部分。10.以下不属于商业银行内部控制的目标的是( )。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时解析：解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务
6、记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。11.贷款通则中规定对借款人的限制正确的是( )。（分数：2.00）A.可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.可以用贷款从事股本权益性投资C.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.贷款人隐瞒重要事实的资产负债表解析：解析：根据贷款通则，对借款人的限制包括：不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；不得用贷款从事股本权益性投资。国家另有规定的除外；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；除依法取得经营房地产资格
7、的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；不得采取欺诈手段骗取贷款。12.合规文化的核心是( )。（分数：2.00）A.法律意识B.银行的自身需求C.价值取向D.制度传达解析：解析：合规文化的核心是法律意识。13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，存款人更改名称、但不改变开户银行及账号的，应在一定期限内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。该期限为( )个工作日。（分数：2.00）A.5B.7C.3D.10解析：解析：人民币银行结算账户管
8、理办法第四十六条规定，“存款人更改名称、但不改变开户银行及账号的，应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。”14.下列( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。（分数：2.00）A.产品的开发管理B.客户的开发C.客户的管理D.市场定位解析：解析：产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。15.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是( )。（分数：2.00）A.基本建设资金B.金融机构存放同业资金C.社会保障基金D.设立临时机构解析：解析：设立临时机构的资金应存入临时
9、存款账户。16.在设置绩效考评指标的权重时，( )方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。（分数：2.00）A.主观经验法B.客观统计法C.主次指标排队分类法D.专家调查法解析：解析：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。17.从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有会融需求，这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的( )特征。（分数：2.00）A.风险复杂化，网络风险将难以掌控B.促进金融业务综合化，为综合化经营助力C.成本低、效率高
10、D.以客户为中心，尊重客户体验解析：解析：互联网金融的主要特征：(1)成本低、效率高；(2)以客户为中心，尊重客户体验；(3)促进金融业务综合化，为综合化经营助力；(4)风险复杂化，网络风险将难以掌控。“足不出户”的交易方式体现了互联网金融的“促进金融业务综合化，为综合化经营助力”的特征。18.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的( )。（分数：2.00）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则解析：解析：贷款分类的审慎性原则指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。19.布雷顿森林体系解体后，汇率制度
11、的类型是( )。（分数：2.00）A.联系汇率制B.固定汇率制C.浮动汇率制D.联合浮动解析：解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。20.中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、( )、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（分数：2.00）A.保证商业银行风险管理的全面性B.保证商业银行风险管理的及时性C.保证商业银行风险管理的有效性
12、D.保证商业银行风险管理的审慎性解析：解析：根据中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。21.下列关于金融市场分类错误的是( )。（分数：2.00）A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式
13、的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场解析：解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。D项错误。选项A、B、C均是金融市场的分类方法。22.以下对于声誉风险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小B.由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险C.有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念D.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实
14、现解析：解析：一般来说。商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。选项A错误。23.( )指的是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现，消费者的合法权益才算是真正地得到了保护。（分数：2.00）A.公平交易权B.损害赔偿权C.监督权D.受尊重权解析：解析：损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现，消费者的合法权益才算是真正的得到了保护。24.个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。（分数：2.00）A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户解析：解析：个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”25.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取( )的方式。（分数：2.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示解析：解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制
