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1、商业银行综合柜台业务,内 容 目 录,内 容 目 录,1,2,业务内容四 个人结算业务,5,1,2,业务内容四 个人结算业务,5,任务一 个人汇兑业务处理,任务一 个人汇兑业务处理,活动一,活动二,基础知识,汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。 汇兑适用于单位和个人的各种款项的结算。 汇兑业务根据汇出行与汇入行联系方式的不同分为信汇、电汇两种，目前各家商业银行均通过其系统内的电子汇划系统或人民银行现代化支付清算系统办理汇兑业务。 汇兑业务包括汇款汇出与汇款汇入两个操作环节。 个人通过银行办理汇兑业务，经办银行按照一定的标准收取手续费 。,任务一 个人汇兑业务处理,2013年4月
2、9日，客户孙维来行申请将现金160，000元汇给南昌的李小兵。,业务背景：,活动1：个人汇款汇出,孙维,2013 4 9,0571-88651090,住宅电话,李小兵,模拟银行金苑支行,模拟银行南昌市第一支行,壹拾陆万元整,孙维,往来款,身份证 330350197405160221, 1 6 0 0 0 0 0 0,活动1：个人汇款汇出,借：现金 贷：应解汇款汇款人户 借：应解汇款汇款人户 贷：清算资金往来 借：现金 贷：手续费收入,孙维,2013 4 9,0571-88651090,住宅电话,李小兵,模拟银行金苑支行,模拟银行南昌市第一支行,壹拾陆万元整,孙维,往来款,身份证 3303501
3、97405160221, 1 6 0 0 0 0 0 0,周 虹,王飞,周 虹,孙维,2013 4 9,个人汇款,1,孙维,1,人民币伍拾元正,1. 个人如果有款项需要汇往异地，通常可以采用哪几种方式？ 2.说说银行汇款时汇出行的主要操作过程。,动动脑,1客户周州提交现金200，000元及个人结算业务申请书申请办理汇兑业务，收款人为李晔，汇入行为模拟银行广元支行。 2客户王非提交现金390,000元及汇兑业务委托书申请办理汇兑业务，收款人为齐小明，汇入行为模拟银行泰顺支行。 要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。,动动手,任务一 个人汇兑业务处
4、理,2013年4月10日，模拟银行南昌市第一支行经办人员收到模拟银行金苑支行的贷报信息，系一笔个人现金汇入款，金额160000元，汇款人孙维，收款人李小兵当日来行办理取现手续。,业务背景：,活动2：个人汇款汇入,模拟银行 资金汇划补充凭证,发报日期 20130409 业务种类 汇兑 发报流水号 150026 收报流水号 270173 发报行行号 00001 发报行名称 模拟银行金苑支行 收报行行号 01136 收报行名称 模拟银行南昌市第一支行 收款人帐号 收款人名称 李小兵 收款人地址 付款人帐号 付款人名称 孙维 付款人地址 货币种类金额 RMB160,000.00 人民币壹拾陆万元正 附
5、言：往来款 留行待取 网点号001 交易码1911 流水号 10378 柜员号 01002,2013 年 4 月 10 日,记帐:,复核:,授权:,第一联 银行记帐凭证,活动2：个人汇款汇入,借：清算资金往来 贷：应解汇款汇款人户 借：应解汇款汇款人户 贷：现金,模拟银行 资金汇划补充凭证,发报日期 20130409 业务种类 汇兑 发报流水号 150026 收报流水号 270173 发报行行号 00001 发报行名称 模拟银行金苑支行 收报行行号 01136 收报行名称 模拟银行南昌市第一支行 收款人帐号 收款人名称 李小兵 收款人地址 付款人帐号 付款人名称 孙维 付款人地址 货币种类金额
6、 RMB160,000.00 人民币壹拾陆万元正 附言：往来款 留行待取 网点号001 交易码1911 流水号 10378 柜员号 01002,2013 年 4 月 10 日,记帐:,复核:,授权:,第一联 银行记帐凭证,高飞,2013 4 10,应解汇款,李小兵户,汇兑付现, 1 6 0 0 0 0 0 0,合计,高飞, 1 6 0 0 0 0 0 0,马一平,1.银行开办的个人汇款业务，对客户而言提供了什么便捷？ 2.个人银行汇款有什么风险吗？,动动脑,1模拟银行广元支行收到一笔个人现金汇入款，金额200，000元，汇款人周州，汇出行是模拟银行金苑支行，收款人李晔，审核无误办理记账手续，后
7、经通知当日收款人来行办理取现手续。 2模拟银行泰顺支行收到一笔个人现金汇入款，金额390,000元，汇款人王非，汇出行是模拟银行金苑支行，收款人为齐小明，审核无误办理记账手续，经通知次日收款人来行办理取现手续。 要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。,动动手,1,2,业务内容四 个人结算业务,5,任务二 个人支票业务处理,活动一,活动二,基础知识,1个人支票是个人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。个人支票以个人信誉为保证，以支票为支付结算凭证，可用于转账、取现和购物。签发的支票有效期为10
8、天。 2在银行申请个人支票，首先要开立支票存款账户。开立账户要填写银行个人支票账户开立申请书，并提供个人印鉴。申请人需年满18周岁。银行受理申请后，应对客户进行信用评估，基本条件包括有稳定的资产和收入，月薪不低于一定金额（目前多数银行定为5000元人民币），信用良好，当前无债务纠纷。同时要求个人存款余额须达到一定金额（10,000左右）以上。,活动一,活动二,基础知识,3申请人购买支票时要出具有效身份证件，在支票购买凭证上加盖预留银行的个人印章或签名，交纳个人支票的工本费，即可获得支票。目前个人支票分为两种，一种是个人现金支票，主要用于直接到银行支取现金。个人现金支票每次可购3张，每张工本费0
9、.80元；另一种是个人转账支票，更多地用于购物或其他消费。个人转账支票5张为最高限购数，每张工本费稍高，为1.20元。 4个人支票不允许透支。当使用者以透支的方式开具个人支票后，不仅将受到该张支票总金额5%但不低于1，000元的罚款外，还将被取消个人支票使用资格。也就是说，如有一次信用不良记录，使用资格就随之消失。,任务二 个人支票业务处理,2013年4月19日，客户赵红持现金支票到模拟银行金苑支行办理取现业务，金额6100元。,业务背景：,活动1：个人现金支票取现,模拟银行金苑支行,001201010000312,陆仟壹佰元整,610000,往来款,赵红,贰零壹叁 肆 壹拾玖,模拟银行,活动
10、1：个人现金支票取现,借：活期存款出票人户 贷：现金,模拟银行金苑支行,001201010000312,陆仟壹佰元整,610000,往来款,周 虹,赵红,贰零壹叁 肆 壹拾玖,模拟银行,王飞,1.个人使用支票有什么具体规定? 2.客户签发现金支票时应注意哪些方面？ 3.银行受理客户提交的现金支票应重点审核哪些内容？,动动脑,1客户李曦提交模拟银行金苑支行开户人张月（个人结算账号：001201010000311）签发的现金支票，金额18，200元支取往来款。柜员审核无误予以办理。 2客户林立提交模拟银行金苑支行开户单位广亚家装公司（账号：00120101000308）签发的现金支票，金额16，5
11、00元支取劳务费。柜员审核无误予以办理。 要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。,动动手,任务二 个人支票业务处理,2013年4月21日，客户方晓签发转账支票支付国美家电有限公司购货款，金额27400元。,业务背景：,活动2：个人转账支票付款与收款,活动2：个人转账支票付款与收款,借：活期存款-出票人户 贷：活期存款持票人户,模拟银行金苑支行,贰万柒仟肆佰元整,2740000,电器款,赵燕,贰零壹叁 肆 贰拾壹,李君,国美家电有限公司,模拟银行,001021537 01321567,001201010000312,方晓,模拟银行金苑支行,模拟银
12、行金苑支行,001201010000312,001201010000415,01321567,1,转帐支票,2013 4 21,国美家电有限公司,方晓,模拟银行金苑支行,模拟银行金苑支行,001201010000312,贰万柒仟肆佰元整,2740000,家电款,国美家电有限公司,001201010000415,1,01321567,转帐支票,2013 4 21,2740000,方晓,模拟银行金苑支行,模拟银行金苑支行,001201010000312,贰万柒仟肆佰元整, 2 7 4 0 0 0 0,电器款,国美家电有限公司,001201010000415,1,01321567,转账支票,2013
13、 4 21,赵燕,李君,方晓,模拟银行金苑支行,模拟银行金苑支行,001201010000312,国美家电有限公司,001201010000415,01321567,1,转账支票,2013 4 21, 2 7 4 0 0 0 0,1.银行受理客户提交的转账支票应重点审核哪些内容？ 2.出票人与持票人在同一银行开户情况下，银行业务处理过程包括哪几步？ 3.考虑一下转账支票的异地使用有哪些情况存在？,动动脑,1模拟银行金苑支行开户人赵物夋（个人结算户账号0012010000322）签发转账支票与进账单，金额7，300元，系支付同行开户单位第一百货公司（账号：001201010000532）货款。柜
14、员审核无误予以办理。 要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。,动动手,1,2,业务内容四 个人结算业务,5,任务三 个人银行汇票业务处理,任务三 个人银行汇票业务处理,活动一,活动二,基础知识,1银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。个人的各种款项结算，也可以使用银行汇票。 2银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。如果逾期，则代理付款行不予受理。银行汇票可以转账也可以支取现金。申请人与收款人均为个人,并且交存现金办理的,可以申请签发现金银行汇票。 3.银行
15、汇票可以转账也可以支取现金。转账汇票允许背书转让，转让时以实际结算金额为准。银行汇票的实际结算金额不得更改，更改则汇票无效。银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。 4银行汇票的核算过程包括出票、付款和结清三个阶段。,任务三 个人银行汇票业务处理,2013年4月6日，客户方格申请签发现金银行汇票，金额180000元。,业务背景：,活动1：个人银行汇票签发,活动1：个人银行汇票签发,借：现金 贷：汇出汇款,方格,2013 4 6,0571-88651090,住宅电话,李晓飞,模拟银行金苑支行,模拟银行泰安支行,壹拾捌万元整,郑君,往来款,身份证 120150197405160221,18000000,周 虹,李冰,周 虹,方格,201
