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1、第八章 保险代理人,本章考试要点,保险代理人的概念、法律特征、权力和义务 保险代理人和保险经纪人的区别 专业保险代理机构和保险兼业代理机构 保险代理人、保险营销员,第一节 保险代理人概述,一、保险代理人的概念： 1、保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。其行为主体是保险代理人 2、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取手续费、并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。,保险代理人的法律特征,保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为 保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示
2、权力,保险代理人的权力,取得劳务报酬的权力 独立开展业务活动的权力,保险代理人的义务,诚实和告知义务 如实转交保费的义务 维护保险人权益的义务,保险代理人和保险经纪人的区别,保险经纪人是基于保险利益，为投保人与保险人订定保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位,区别表现在,1、委托人不同：代理人-保险人 经纪人-投保人 2、 代理权限不同：保险代理人通常是代理 保险人授权的保险产品 保险经纪人则接受投保人委托，为其与保险公司协商投保条件，向投保人提供服务,3、收入来源不同 ：保险代理人-保险人 保险经纪人-保险人 投保人 4、法律地位不同,第二节 保险代理机构,专业保险代理机构 保险兼业代理
3、机构,专业保险代理机构,专业保险代理机构是指符合中国保险监会规定的资格条件，经中国保监会取得经营保险代理业务许可证，根据保险人委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位,保险兼业代理机构,保险兼业代理机构是指从事自身业务的同时，根据保险人委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。,保险从业人员类别及相关要求,初中以上学历 保险代理业务人员 取得相应资格证 执业证 资格证 保险营销员 展业证 中国保监会监制,保险代理人员,定义： 在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险 产品或者进行相关损失查勘、理赔的工作人员,保险从业
4、人员类别及相关要求,初中以上学历 保险代理业务人员 取得相应资格证 执业证 资格证 保险营销员 展业证 中国保监会监制,保险营销员,定义： 取得保监会颁发的资格证，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人,第九章 保险代理从业人员职业道德,第一节 职业道德概述,一、职业道德的含义 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系,二、职业道德的特征,职业道德具有鲜明的职业特点 职业道德具有明显的时代性特点 职业道德是一种实践化的道德 职业道德的表现形式呈具体化和多样
5、化 特点,第二节 保险代理从业人员职业道德,7个道德原则 守法遵规 基础 专业胜任 诚实信用 核心 客户至上 职业道德的灵魂 勤勉尽责 公平竞争 保守秘密,保险从业人员的执业操守,持证上岗与培训： 取得保险代理从业人员资格证书的途径是参加保险代理从业人员资格考试资格证的有效期为3年，持有人应当在资格证有效期届满30日前向中国保监会申请换发。 岗前培训与持续教育是保险代理从业人员执业素质的重要保证，保险代理人接受岗前培训时间累计不少于80小时，其中 职业道德教育不得少于12小时；上岗后每年接受教育时间累计不少于36小时，其中职业道德教育不得少于12小时。,人寿保险代理的特殊规定,保险代理从业人员在从事人寿保险代理时，不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。 执业过程：包括展业、售后服务、代收付款 三阶段：展业阶段是后两个阶段的前提条件；展业阶段又可分为接洽客户、推销和签单三个环节。推销以满足客户的保险需求为出发点，并对客户如实说明；在签单环节中不得代客户签名。 保密： 1、客户信息的保密： 首先，保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外其它机构和个人保密。 其次， 应当对客户的与投保无关的信息向所属机构保密。 2、所属机构商业秘密的保密。,
