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1、核心银行系统 旅行支票业务介绍,2,主要内容介绍,旅行支票介绍,旅行支票的定义 为方便旅游者在旅行期间安全携带和支付旅行费用,由银行或非银行金融机构制票、签发,经旅行支票购买者会签,票据签发人凭票付款的一种具有固定面额的支付票据，属光票托收范畴。 是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。,旅行支票介绍,旅行支票的特点 1.多种面额，多种货币，携带方便； 2.使用方便，兑付灵活，遗失或被窃可申请挂失补偿； 3.无使用期限，受理范围广； 4.汇率优惠。,运通旅行支票的票样,初签栏,转让栏,复签栏,兑付日期,支票号码,重空号码,面额,旅行支票购买协议,币别,数量、面额、金额、旅行
2、支票票号,购买日期,总金额,购买人姓名地址,购买人签名,代售行销售代号,代售行名称地址,购买协议一式五联：第一联与清算资料一同寄至美国运通；第二、三联由销售银行保存；第四、五联交购买人,旅行支票的代理兑付,一、旅行支票的兑付范围和审核； 二、旅行支票机构代理兑付； 三、旅行支票内部账户的使用和管理；,旅行支票兑付范围和审核,（一）兑付范围： *我行兑付旅行支票目前主要为运通旅行支票； *可兑付的旅行支票必须是有初签的旅行支票，对于空白旅行支票原则上以托收办理； *兑付金额为等值一万美元以内，对于超过一万美元的旅行支票只可办理托收。,运通旅行支票的票样,初签栏,转让栏,复签栏,兑付日期,支票号码
3、,面额,旅行支票兑付范围和审核,（二）旅行支票兑付的审核 1、审核客户提交的旅行支票是否为我行代兑范围，并辨别真伪； 2、持票人当面复签，应比对初签与复签是否相符，对于已有复签的旅支可要求客户当面在旁边或背面再签一次； 3、对于无法确认是否挂失或大面额的旅支，应在获得授权号后方可办理兑付；（108004400106） 4、对公单位办理旅支退汇业务，退汇款只能转入原购汇单位账户； 5、对于兑付金额在5000美元（含）至10000美元（不含）之间，客户除出示有效证件外，还须提供购买合约或购物发票，填写并签字确认支付理由填报表一式两份。,运通旅行支票票样,光影变化箔膜,字体大小不固定，20、50较大
4、，100适中，500、1000较小,浮水印,防伪线,授权时需要输入该号码的后12位,旅行支票兑付范围和审核,（三）可拒绝兑付的旅行支票 1、无票样的旅行支票； 2、已转让的旅行支票； 3、有限制兑付条款的旅行支票； 4、原签名被擦掉、涂改或用较粗的签名覆盖的旅 行支票。 5. 已被兑现过的T/C;,旅行支票“机构代理兑付”,1、旅行支票前台兑付使用交易 20063 有折转账兑付旅行支票 21063 无折转账兑付旅行支票 20064 现金兑付旅行支票,旅行支票“机构代理兑付”,2、旅行支票前台兑付冲正交易 20163 有折转账兑付旅行支票冲正 21163 无折转账兑付旅行支票冲正 20164 现
5、金兑付旅行支票冲正 450 账号查询交易流水号 20450 BGL账号查询交易流水号,旅行支票“机构代理兑付”,3、旅行支票前台兑付会计核算 （1）柜员完成兑付交易后，系统联机更新客户账户或者柜员钞箱余额、BGL内部账户（7111）的余额 （2）次级更新时系统自动完成会计分录的拆分，自动生成会计分录 DR：7111BGL内部账户买入票据 CR：客户账户 （3）7111BGL账户的机构：16位账号 9 XXXXX XXX 7111 008 （9+5位机构号+3位货币码+四位核算码+3位业务条线序号） （4）7111的开户层级为按省集中开立在省行运营部,旅行支票“机构代理兑付”,（二）旅行支票兑付
6、时系统联机收费 兑付旅行支票的收费标准 兑付手续费标准（7.5原币收取） 要求： 如兑付为人民币或者外汇现汇资金，只收取买入旅行支票手续费 如兑付为外币现钞，除收取买入手续费外，还需收取汇转钞的费用 (非居民）,旅行支票“机构代理兑付”,（三）旅行支票兑付后的资金清算 * 旅行支票兑付后系统联机前台托收建卡，卡片号以TR开头 * 后台头寸清算后直接核销买入票据账户21045 DR:9991 CR:7111,旅行支票“机构代理兑付”,提示： *办理买入旅支业务均要有真实的业务背景，防范因虚构业务背景而造成银行资金损失； *买入旅支业务属于银行垫款，具有潜在的风险和损失，各行应定期对账，及时查询未
7、达账项，确保我行代兑资金安全； *对于已买入的外币旅支，应尽快向境外办理托收，不得积压。托收建卡时，要注明销账码。,19,旅行支票内部账户的使用和管理,内部账户(BGL) 1、旅行支票涉及的内部账户 8421、7111、9991 其中8421和7111内部账户开立在省行，9991开立在机构 9121180148421008（出售） 9121180147111008（兑付） 9121170149991001,20,旅行支票内部账户的使用和管理,内部账户(BGL) 2、内部账户的管理 （1）8421和7111账户发生业务时自动创建销账码， 要使用专用交易（21053、20450）进行核销。 销账码的组成：6位日期+6位交易流水号码 （2）9991内部账户的余额营业终了应为零(20400),21,课程总结,通过本课程的学习,您已经了解以下内容:,* 旅行支票的概述 * 旅行支票代理兑付交易 代理兑付功能及操作流程,22,THE END THANKS,票面金额全额兑付,结汇交易需兑换,活一本客户需选定产品类型和产品子类,按全额进行填写,涉及到结汇应先点兑换键再进行相关栏位填写,该交易主要针对非居民,交易日期后就是流水号,卡片编号在兑付凭证上,做冲正交易时填写内容要与原交易一致,销帐码的BGL账户查询20450,对非银行客户信息进行补录,据实填写,
