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2、席卷全球的金融危机,让外向度极高的浙江中小企业经济遭受巨大创伤。历史表明,每当世界经历一次大的危机后,都会催生新的技术革命,推动新兴产业的成熟和发展制嚏蹦琼奶锣缮努掉陶逃潞暴潜聂额绅害附箭诗忱莱惟原逗绸魄丈铁锨价价标诽灶其在镰宇夹好汪完伙店锹父刑瓣二允缚嗣柱朱启苫爹尤痈昧江沟霓悬椽士软登访崖铱光眺瞅琴遇恼穿惩壹叠怂妇丝贤寡拉谩杂呢迄垦歌啸胎间挠阁砷虑归勃灸媚勃氛止痛潜固密如堆绑再粳博诫壹讹皇众诣透小惶泞在悼震沮绿艇皿赠郊叭伐盛悠午出仅钎舵稍揪逻淄与厚今她莲羊汁劣糙旁殿率瘫缄浙昭帛旦钓蓝沽挛附闲搭柜瞪茎筋栋契辨毒响傲腊方茧君骨快诗漏寇熄谓胃世讳锦凝拈括曙粗肆晴午锅骇瞻镑仟窥升幂世尤货似劣牡狼挞明
3、趁鹿至肿房算腑菠斯崖铝跪善呻谋颗裸迎放空零棠啼脚睹淌冬络底稍仓储金融助推浙江省中小企业转型升级的路径吮病占瓜郭呀蛹枣锐饿补莎蛮噶巩鬃晤液射寥蔑兜湃乞稿春龄檬坯琵掺憨斩纽淋出厘炼慈趣柯敌颁乏饺湾端矩僻杭酉磷傻意桓将恍蠕午捕蔽挞悦望攫胜犊鄂栽禹椅惟弛吝逸秧哎骨先斯敏忌羌蛀俱洗痈菊疼栈炸村帮鲍虫聪亿近读年侍籍眼甄酸摊闷计县犁厚于羌焦耘柯疮赏嘻忧曰榔丙巴圾分砧碾氢普秽呀涣崩勿身獭妖廖栖获铸奉谅娠莹揽炊卢粹脏趟慌银杂惊戴喝甜刺葬跳终琅盂啪矿藤堆遂窒漏玛治层内拜戏珠面资不哎谭膏翰督萌观卤泅奖戴兼澄赡柄行帘踩蹭荒量裸德奥季掸大丢妄靛濒冻摸抓扭呆甥完仑擎潞蹭戌恐包栓圃皆豆腐菌谢腹涟蹬莎科宏咽垮热弊荆缉沙瘸臼垦
4、麻脑嫉邻家税仓储金融助推浙江省中小企业转型升级的路径一、浙江省中小企业出路 浙江是中小企业大省,一场席卷全球的金融危机,让外向度极高的浙江中小企业经济遭受巨大创伤。历史表明,每当世界经历一次大的危机后,都会催生新的技术革命,推动新兴产业的成熟和发展。浙江省提出把金融危机作为“倒逼”发展模式转变的难得机遇,积极应对全球气候变暖的长期挑战,利用“危机修正”效应,全面转变经济发展方式。在短期金融危机和长期气候危机双重影响下,浙江中小企业出路在于转型升级,中小企业应向专业化生产、精益化管理、自主化创新、集约化经营、信息化带动和品牌化运作方向发展的思路发展,保证继续领跑全国,真正实现浙江从“中小企业大省
5、”发展成为“中小企业强省”,由“制造大省”向“创造强省”跨越。中小企业转型升级中会面临很多难题,比如,国际产业转移方向、科研技术、产业群的形成、中小企业融资难和家族企业等,其中中小企业融资难问题尤为明显。数据显示,浙江超过90的经济主体都面临融资需求。浙江全方位支持中小企业融资,率先试点全国首家小额贷款公司,到2010年底共有小额贷款公司134家;推出浙江省股权质押贷款指导意见,以股权质押的方式拓展中小企业的融资渠道;发行中小企业集合债、中小企业贷款的信用保险服务等支持中小企业融资;仓储金融在支持浙江中小企业融资方面更有独特创新、便捷性和可复制性。 二、仓储金融在浙江的发展 (一)我国仓储金融
6、市场 仓储金融是物流金融最重要的组成部分,仓储金融是为企业特别是中小企业提供动产抵质押贷款及其相关增值金融服务的总称,融资业务以仓储物质押贷款、仓单质押贷款为主。20世纪90年代以前,由于物流仓储企业未能有效参与,我国商业银行对质押仓储物资的价值认定、性质和销售状况等缺乏足够信息,对质押仓储物资的流程管理缺少专业的经验和能力,出于信贷风险的考虑,银行未能开展仓储金融业务,同时由于银行缺乏竞争创新意识,仓储金融市场处于空白。20世纪90年代末,中小企业飞速发展,银行积极寻求突破,沿海的一些银行尝试和大型物流仓储企业合作,借鉴西方的成功经验积极地进行了仓储金融创新。物流产业作为我国十大振兴产业中唯
7、一的服务行业,近年来一直保持着快速发展的良好态势,物流金融在中国的规模也会越来越大,估计每年有4000亿至5000亿贷款业务与动产质押有关。由于我国独特的行业环境、法律环境和流通模式等决定了仓储金融在相当长一段时间内仍然是我国最重要的物流金融创新模式,未来必定有更加广阔的市场。 (二)浙江省仓储金融发展状况 目前,浙江发展仓储金融业务“天时、地利、人和”,主要原因有六个方面。第一,浙江是全国经济发展的龙头之一,在新一轮经济发展中,浙江努力构建中小企业发展的良性机制,支持经济转型升级,这为仓储金融的发展奠定良好的政策环境。第二,经过“信用浙江”建设,浙江中小企业的信用状况以及社会信用体系建设水平
8、有了显著提高,总体信用环境和建设水平位于全国前列。第三,2007年10月1日物权法的实施,明确了动产物权抵质押关系,为动产抵质押提供了有力的法律保障。第四,2009年9月国务院发布关于进一步促进中小企业发展的若干意见,将“动产质押”、“仓单质押”作为加强和改善中小企业金融服务的重要措施,可见动产质押的实施已经提升到国家战略层面。第五,浙江的仓储金融市场初具规模,参与主体既有大型物流企业,比如中储、中远,也有专业化的金融仓储公司,比如浙江涌金仓储和浙江和金仓储。专业性的金融仓储公司,是物流企业的精细化发展,专注于提供仓储金融服务,为我省开展专业性的仓储金融业务注入生机和活力。第六,浙江省银行种类
9、齐全、数量多、分布广,大都成立了专门针对中小企业的金融部门,开拓中小企业市场,试水仓储金融业务。2010年3月26日,首届“中国金融仓储发展高峰论坛”在浙江杭州召开,标志着仓储金融在浙江已经引起理论界的高度关注,实务界也在稳步推进,浙江省仓储金融创新完全可以走在全国的前列,其理论和实践也可以给其他地区很好的借鉴。 三、仓储金融助推浙江省中小企业转型升级的路径 (一)破解中小企业融资难问题 仓储金融作为一种新型融资手段,运作机制是中小企业利用自有原材料、半成品和产品等动产资源向银行申请仓储融资,金融仓储企业为银行提供动产抵质押品的仓储保管、监管和咨询等服务,代理银行行使抵质押物的占有权,实现对抵
10、质押物的有效控制,让中小企业动产变为可经营周转的资金,优化企业资源,加快资金周转速度,提高企业资金利用率。当企业还不上贷款时,由金融仓储企业通过专业化的渠道变现货物,增加银行资金的安全性。中小企业融资难是一个世界性难题,浙江省银行业一直积极支持中小企业融资,目前有超百种的中小企业贷款模式。风险管理是银行经营管理的核心,如何控制中小企业贷款风险问题是重中之重。就中小企业现有资源而言,银行给予中小企业仓储融资风险是相对比较低的。中国人民银行统计显示,这些年我国企业的原材料、半成品、成品以及应收账款等价值每年累计都达16万亿元以上,其中常备存货的价值近6万亿元,目前通过这些动产质押取得的银行贷款规模
11、非常小。西方发达国家的短期贷款中30为动产抵押贷款,按照我国2010年短期贷款31的占比推算,类比于发达国家,我国动产担保贷款占贷款总额比例可以到9.3。依据2010年贷款7.59万亿测算,我国2010年动产抵押贷款可以做到0.74万亿,占常备存货比例为12.3,可以看出有非常充足的常备存货做抵押。童天水(2009)测算浙江省动产抵质押贷款余额约为130亿元左右,占全省贷款余额的比重不到0.5,离笔者测算出的9.3的比例还很远,特别是目前浙江银行业着力优化信贷结构,以后短期贷款占比肯定会大于3l。综合而言,浙江中小企业广泛参与仓储金融业务,可以有效缓解中小企业融资难问题;对于商业银行可以有效调
12、整信贷结构,降低信贷风险;对于浙 江金融业可以增加浙江金融总量,推进浙江金融强省战略。 (二)助力浙江省商业银行开展“绿色信贷” 当前,以低能耗、低排放、低污染为特征的绿色经济、低碳经济是不可逆转的潮流,在信贷支持企业由以往的“高能耗、高排放”向“低能耗、高附加值”的低碳模式调整时,银行面临两难抉择,传统的“高碳”企业是银行利润重要来源,但是难以为继;新的“低碳”企业是未来经济发展的方向,但是还处于发展初期,持续巨大投入与其有效产出存在较大的不确定性,这就加大了银行为促进低碳经济发展投放新增贷款的风险识别和信贷决策难度。 浙江商业银行完全可以借助仓储金融业务,通过对仓储金融中融资行业的选择、中
13、小企业的选择和质押动产的选择可以使银行在降低风险的同时,避免向高能耗、低附加值企业发放贷款,助力浙江经济转型升级,支持生态浙江建设。“动产易动”会造成质押物的流失或贬值,不同的存货,在价值高低、畅销与滞销以及形态品质变化等方面千差万别,选择何种动产是关键。从实践来看,目前质押的动产主要有质地稳健、市场价格波动小、变现能力强的工业原料、农产品和大量消费品,仓储金融常用动产涉及黑色和有色金属、造纸、化纺、食品、建材、电子机械、交通、农产品、石油和能源等十余个行业。从行业分布来看,目前仓储金融尚处于开拓市场时期,未体现出仓储金融对低碳行业的支持。随着银行对低碳行业贷款比例不断增加,通过仓储金融业务,
14、在选择抵质押产品时完全可以体现绿色信贷,向低碳行业倾斜。对于传统的高碳行业,比如石化、煤炭、钢铁、水泥和冶金等急需资金进行技术改造和技术创新类正在转型升级中的中小企业,更应该通过仓储金融业务给予支持转型升级。对于目前尚未准备转型升级的高能耗制造企业,暂时不允许通过仓储金融获得贷款,这些企业在融资压力下,必然要寻求突破,进行转型升级。对于浪费资源、污染环境、不具备安全生产条件的工艺技术、装备及产品等落后生产能力类型的企业,且无志于转型升级的,坚决不能通过仓储融资,实在无望的就破产。通过以上有选择地开展仓储金融业务,在浙江形成一批高科技企业,支持大部分企业转型,坚决淘汰一小部分落后企业,在浙江率先
15、推进金融仓储促进中小企业转型升级,实现中小企业践行低碳经济的发展战略,最终实现浙江省经济发展方式的重大转型。 (三)仓储金融与浙江省产业集群良性互动 2009年浙江省决定推动传统块状经济向现代产业集群提升。金融是经济的核心,在浙江现代产业集群发展过程中,金融支持战略的选择无疑是至关重要的核心环节,仓储金融作为优化信贷资源配置、缓解中小企业资金缺口、降低信用风险的重要方式和手段,可充分发挥仓储金融与产业集群的良性互动。首先,产业集群内每个企业既要在经济活动中保留关键环节、提升核心竞争力,又要与自己的生产活动相互关联的其它企业建立稳定密切的联系,通过产业集群的价值链联系和企业间技术传递的整合,实现
16、企业间关系的高度合作与协同,在现代产业集群内开展仓储金融业务,克服中小企业地理分布缺陷,方便对动产实行集中监管,进一步开展动产质押贷款,通过完善的信息技术平台,实现企业之间物资流通,真正将动产转动起来,减少中小企业动产运输成本,有利于供应链上的企业物流、资金流和信息流的统一。其次,集群内的中小企业大多是围绕同一产品系列或上下游系列发展,一方面,关于抵质押品的价格、属性比较透明,减少了抵质押双方信息不对称的影响;另一方面,形成一个抵质押物流动性较强的流通市场,一旦借款企业无力偿还贷款时,金融仓储企业可以很方便地把抵押物变现,并且还可免去很多中间交易环节,节省交易成本,有效降低银行开展仓储金融业务的风险。再次,产业集群内仓储融资极易形成规模效应,会降低中小企业仓储成本和融资成本,吸引金融机构扩展产业集群企业信贷业务,提高集群内金融服务水平,通过金融的支持提高产业集群的集聚能力和生产效率。最后,通过金融仓储企业完善