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1、银行同业授信调查报告经办分行（部门）:投资银行部主办人: 电话: 协办人: 电话: 传真: 申请人全称：银行股份有限公司申请人信用评级： 申请品种及金额： 申请期限：12个月目录银行1同业授信调查报告1一、银行背景和股权结构情况3（一）申请人基本情况介绍3（二）省经济金融概况3（三）申请人行业地位介绍4（四）申请人股权结构情况4二、公司治理及内部控制5（一）公司框架结构5（二）2010年公司治理情况6（三）高管人员简历7（四）风险管理情况8（五）2011年发展目标8三、主要财务数据及指标情况9（一）财务数据的选择9（二）资产规模情况分析9（三）信贷资产质量分析10（三）盈利能力分析11（四）申
2、请人其他监管指标情况121.资本充足情况分析122.流动性指标分析13四、申请人在我行及他行授信情况介绍13五、授信建议和结论13银行股份有限公司授信调查报告（综合授信额度人民币50亿元）一、银行背景和股权结构情况（一）申请人基本情况介绍银行于2005年12月28日正式挂牌成立，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，总部设在合肥。银行重组按照“67”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的7家城市信用社合并组建。经中国银监会及中国银监会监管局批准，银行历经两次增资扩股，总股本增至81.75亿元，实收资本
3、跃居全国城商行前列，增强了整体抗风险能力；实现了经营网点在全省17个中心城市的全面覆盖，并延伸至部分县域经济，成为全国第一家率先完成省内网点全覆盖的城市商业银行；在南京设立了首家省外分行，向泛长三角扩张业务；持续推进经营转型，投资参股奇瑞徽银汽车金融公司，发起设立无为徽银村镇银行，积极开展投资银行业务、银行同业业务等，业务发展空间得到不断拓展。申请人最近一期监管评级为二级A。中诚信国际评级有限公司对其主体评级为AA级，2011年申请人发行了40亿元的次级债，该笔债项的信用等级为AA-。主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理
4、发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）省经济金融概况经过过去几年的迅速发展，2010年底，省经济总量已突破1万亿。通过合肥经济圈、皖北和沿淮三市六县建设，和皖江城市带承接产业转移示范区和合芜蚌自主创新实验区建设，以及不断深化泛长三角区域发展合作，省正在承接长三角产业转移和科技创新，缩小与东部沿海地区的经济差距。随着省工业化和城镇化的快速推进，基础设施建设需求旺盛，能源、原材料、现代装备制造和高技术产
5、业快速发展，居民收入稳步提升，中产阶层和富裕阶层范围进一步扩大，带动住房、汽车等大宗消费，以及服务性消费在经济中的比重日益提高。以现代物流业、科技信息服务业、商务服务业、金融服务业、文化和旅游业、房地产业、居民服务业、农业和农村服务业为主要内容的服务业的发展正在不断推动产业机构转型升级。省金融改革步伐逐渐加快，“信用”建设进一步加强，的金融生态环境持续改善。经济的发展吸引越来越多的银行和非银行金融机构在合肥、芜湖、马鞍山等城市设立机构网点，汽车金融公司、财务公司、证券、保险、期货、租赁、典当等地方金融机构进一步发展，农村银行、村镇银行、小额贷款公司、农村互助社和邮政储蓄银行成为农村金融发展的重
6、要力量。省统计局发布的2011年6月份全省经济运行情况报告中的数据显示，截至2010年6月末，金融机构人民币各项存款余额18622.5亿元，增长19.5%。其中，储蓄存款8990.8亿元，比年初增加1208.2亿元，同比多增241.7亿元。人民币各项贷款余额12693.7亿元，增长20.5%，增速比上月回落0.3个百分点；余额比年初增加1287.7亿元，同比多增25.7亿元。 （三）申请人行业地位介绍截至2010年末总股本81.75亿元。截至2010年末，资产规模达到2090亿元，位居全国城市商业银行第七位。银行曾先后获得省人民政府颁发的“2006年度金融工作先进单位一等奖”、“2007年度突
7、出贡献奖”、“2008年度最佳贡献奖”，2006、2007、2008年度“省支持小企业贷款工作先进单位”和中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”以及第五届中国金融年会颁发的“2008中国最具影响力中小银行”、经济观察报评选的“2008中国最佳中小企业银行”等荣誉称号，并成功入选“2009中国服务企业500强”、“2009企业30强”和“首届十大强省品牌”、“首届爱心慈善企业”。2011年6月再次入选英国银行家杂志“全球1000家大银行”，位列第315位，中国银行业第25位。（四）申请人股权结构情况2010年报告期末，申请人注册资本为81.75亿元，股东总数183
8、04户。其中：国有股股东171户，法人股股东234户，个人股股东17899户。前十大股东持股情况如下：表1：股权结构情况表编号股东名称年末持股数（万股）持股比例（%）1省能源集团有限公司80,531.469.852省信用担保集团有限公司80,209.409.813国元控股(集团)有限责任公司66,000.008.074省高速公路控股集团有限公司50,000.006.125中静四海实业有限公司44,469.625.446芜湖市建设投资有限公司39,408.374.827合肥兴泰控股集团有限公司36,269.404.448建信信托有限责任公司22,554.822.769铜陵有色金属集团控股有限公司
9、21,062.922.5810奇瑞汽车销售有限公司20,000.002.4510淮南矿业(集团)有限责任公司20,000.002.4510省恒泰集团房地产开发有限责任公司20,000.002.45合计500,505.9961.24持股在5%以上的股东情况：1.省能源集团有限公司：持有申请人9.85%的股份，为申请人第一大股东。该公司于1990年4月9日在省合肥市注册成立，现注册资本42.32亿元，法定代表人白泰平。该公司是国有独资公司，主要业务范围为：从事全资子公司和参股控股公司以及所属单位的国有资产运营;电力、煤炭及其他能源投资、建设、生产、经营、管理，与投资项目相关原材料开发等。2.省信用
10、担保集团有限公司：持有申请人9.81%的股份，为申请人第二大股东。该公司是国有独资公司，于2005年11月在省合肥市注册成立，注册资本28.66亿元，法定代表人钱正。主要业务范围：为中小企业提供担保、为担保机构提供再担保服务，项目投资，资本运作，资产管理及咨询服务，信用评级，财务顾问及商务信息咨询。3.国元控股（集团）有限责任公司：持有申请人8.07%的股份，为申请人第三大股东。该公司是国有独资公司，于2000年12月在省合肥市成立，注册资本30亿元，法定代表人过仕刚。该公司经营范围：经营国家授权的集团公司及所属控股公司全部国有资产和国有股权，资本运营，资产管理，收购兼并，资产重组，投资咨询。
11、4.省高速公路控股集团有限公司：持有申请人6.12%的股份,为申请人第四大股东.该公司是国有独资公司,于1993年4月在省合肥市成立,注册资本45.26亿元,法定代表人周仁强。公司经营范围：高等级公路建设规划、设计、监理、技术咨询及配套服务；参与房地产投资；汽车配件，仓储。5.中静四海实业有限公司：持有申请人5.44%的股份,为申请人第五大股东。该公司是民营企业,于1995年6月28日成立，在休宁县工商行政管理局注册登记，注册资本10.50亿元，法定代表人陈光华。公司经营范围：实业投资，投资经营管理，投资咨询服务，软件开发设计，园林绿化，办公用品租赁，文化艺术交流，建筑装潢材料等。二、公司治理
12、及内部控制（一）公司框架结构银行在董事会层面上，成立了风险管理委员会，战略发展委员会，关联交易控制委员会，提名和薪酬委员会，审计委员会。在监事会层面上，成立了监事会办公室，提名委员会，监督委员会，加强内部监控和企业管治。申请人能够不断完善法人治理结构，根据上市公司治理要求、国家相关法律法规及银行章程有关规定，健全董事会、监事会组织架构，公司治理水平全面提升，形成了股东大会、董事会、监事会和经营管理层各司其职、各尽其责、运作规范、制衡有序的公司治理结构。公司组织结构框架图如下：（二）2010年公司治理情况1.公司与股东关系方面：申请人股权结构较分散，无具有实际控制权的控股股东，申请人前五名最大股
13、东没有超越股东大会直接或间接干预申请人的经营活动和决策。申请人与前五名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，申请人董事会、监事会和内部机构能够独立运作。2.董事、董事会和专门委员会方面：申请人按照章程规定的董事任职资格和选举程序产生董事。董事会共有15名董事组成，其中独立董事5名，申请人董事会人数和人员构成符合法律法规的要求（部分独立董事因个人原因于报告期内辞职）。董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格按照监管机构有关规章制度和申请人章程办理。报告期内，董事会积极履行职责，认真审议申请人发展的重大事项，恪尽职守，勤勉尽职，不断完善董事会运作机制，强化公司治理，推进机制转换，
14、实行科学决策，促进稳健经营，维护了申请人和股东的利益。根据有关规定，董事会下设发展战略、人事提名和薪酬、风险管理、关联交易控制以及审计等5个专门委员会，其中发展战略、人事提名和薪酬、审计委员会主任委员均由独立董事担任，进一步强化了独立董事对本公司的监督。董事会各专门委员会认真履行职责，针对职责范围和董事会决策事项提出专业意见，对于提高管理水平，加强风险控制，改善治理结构，保护投资者合法权益起到了积极作用。报告期内，发展战略委员会共召开会议1次，重点研究了银行发展战略纲要（2010-2012），讨论了2009年度财务决算，2010年经营计划及财务预算报告，2009年度利润分配议案和机构发展计划等
15、议案。人事提名和薪酬委员会共召开会议2次，就增补董事、提名行长候选人、高管薪酬方案等事项进行了研究。风险管理委员会共召开会议6次。审议了银行声誉风险管理办法、呆账核销、2010年全行风险管理政策落实情况的报告等近二十项议题。同时，风险管理委员会还开展了全行风险组织体系和风险政策执行情况两项调研活动，开展了对杭州灾备中心的考察活动，活动后均形成了书面的调研考察报告，报董事会审阅。关联交易控制委员会共召开会议2次，就关联方管理、一般关联交易备案、重大关联交易审查等事项进行了研究。同时，分别三次组织委员会通讯表决审查重大关联交易。全年共受理并审核了高级管理层上报的重大关联交易6笔，授信额度38.78亿元，并按规定报董事会审批。审计委员会共进行通讯表决3次，分别就聘请外部审计机构等事项、2
