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1、第八章,金融监管机构,本章学习要求,在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 巴塞尔协议的主要内容；巴塞尔新资本协议的主要内容； 有效银行监管的核心原则的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。,本章教学内容,第一节 金融监管的理论 第二节 金融监管的基本原则及国际规则 第三节 银行监管机构 第四节 证券监管机构 第五节 保险监管机构,第一节 金融监管的理论,(1)公共利益
2、监管理论 (2)监管经济理论 (3)监管辩证论 (4)资本监管 (5)市场纪律,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,三、金融监管的原则,综合管理原则,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,金融监管的国际规则,一、巴塞尔协议,关于资本的组成,关于风险加权的计算,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,关于准备比率的目标,1997年9月通过 有效银行监管的先决条件；发照和结构； 审慎法规和要求； 持续性银行监管手段； 信息要求； 正式监管权力； 跨国银行业。,二、银行业有效监管核心原则,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,1.必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。 2
3、.必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,3.重申巴塞尔协议关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,4.必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施，直至撤销银行执照。,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,5.对跨国
4、银行业的监管，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,主要内容,一是除最低资本充足率8的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱; 二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率;,三、巴塞尔新资本协议,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法; 四
5、是把操作风险纳入资本监管;,三、巴塞尔新资本协议,第二节 金融监管基本原则和国际惯例,对银行业的监管主要包括六个方面的内容 1、对商业银行设立与开业的监管 2、对商业银行业务运营的监管 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 4、对商业银行的稽核和检查 5、存款保险制度 6、紧急援助。,第三节 银行监管机构,中国金融监管的现状,中国人民银行,国务院证券委员会,中国证券监督管理委员会 中国保险业监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会,第三节 银行监管机构,从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统
6、一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。,第三节 银行监管机构,1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。 1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。,第三节 银行监管机构,2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立； 2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。,第三节 银行监管机构,中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信
7、托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。,第三节 银行监管机构,银监会的主要职责： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行 查处； 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其它事项。,第三节 银行监管
8、机构,证券市场监管有3种模式： 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。,第四节 证券监管机构,证券市场监管内容（按照交易的过程和市场监管的对象) ： 1、证券发行市场的监管 2、证券交易的监管 3、证券交易市场的监管 4、对证券经营机构的监管 5、对证券从业人员的监管 6、对证券投资者的监管,第四节 证券监管机构,1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委
9、员会，对全国证券市场进行统一宏观管理。 1998年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会 。,第四节 证券监管机构,中国对证券市场的监管：,第五节 保险监管机构,保险监管的内容,保险监管的原则,保险监管方式,1998年4月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立。,第五节 保险监管机构,中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。”,教学重点和难点 本章重要概念 复习思考题,本 章 复 习,第八章,本章教学重点和难点,1.金融监管的理论依据 2.金融监管的目标和基本原则 3.巴塞尔协议和银行业有效监管核心原则,本章重要概念,金融监管 Financial Supervision 巴塞尔协议 Basel Agreement 存款保险 Deposit Insurance 银行业监管 Banking Regulation 金融危机 Financial Crises,本章复习思考题,比较金融监管的成本和收益？ 如何看待我国暂不执行巴塞尔新资本协议的决定？ 金融监管的基本原则？ 试述银行监管、证券监管、保险监管的内容？ 怎样评价我国银监会的成立？,
