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1、北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 中国中小企业 2009 年 9 月下旬 第 18 期 总第 114 期 【关注】国务院 8 大突破性意见为中小企业解困 【政策】国务院转批关于抑制部分行业产能过剩和重复建设的若干意见 【银行】浙江首例银行按揭购厂房获通过 【银行】建设银行推出联贷联保 e 贷通 【区域】淮安启动全国首个中小企业 BCG 专业融资服务市场 【企业】中小企业的电子商务策略 【案例】瞄准都市商圈，中小银行竞相开拓小企业贷款 【案例】解密东莞建行小企业“信贷工厂” 北京银联信信息咨询中心 2009 年 9 月 30 日 发布 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业
2、金融服务跟踪分析报告 本期目录本期目录 关注关注4 国务院 8 大突破性意见为中小企业解困 一、 意见出台的背景4 二、聚焦意见亮点5 三、 意见还需更多配套细则，7 政策政策9 关于抑制部分行业产能过剩和重复建设的若干意见 文化产业振兴规划全文发布 工业和信息化部发布指导意见要求加强纺织企业管理 江省温州市府办出台担保行业新规，缓解融资难 深圳发布政策促进中小企业发展 银行银行22 浙江首例银行按揭购厂房获通过 广东禅城农信社小企业专营中心突破微型企业贷款难题 银行争抢中小企业年金 建设银行推出联贷联保贷通 农行广东分行新推 中小企业结算账户服务套餐 工商银行浙江省东阳支行运算“加减乘除”支
3、持中小企业发展 渤海银行携手天津市工商联助力中小企业 包商银行 个月发放小企业贷款近 万 中泰银行联手解决中小企业融资难题 建行“速保通”专业中小企业信贷解决之道 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 借力中博会，中小企业获银行授信千亿 区域区域30 淮安启动全国首个中小企业 专业融资服务市场 湖北：“一个面向三个引导”促科技型中小企业发展 青海省发布科技型中小企业创业投资引导基金管理暂行办法 截至八月末温州中小企业贷款突破 亿元 鄂尔多斯市财政局搭建“四个平台”扶持中小企业 厦门助推中小企业先行贷款小企业有风险补偿金 经济经济35 贸易保护灼痛中国出口 国务院原则通过促进
4、中部地区崛起规划 经济刺激政策退出时机分析 企业企业39 中小企业的电子商务策略 百家中小企业将分享 亿民用航空产业蛋糕 民营企业多指标高于全国平均水平凸显灵活机制 广电总局：支持鼓励民营企业进入广电产业 融资融资48 中债信用增进投资公司成立，缓解中小企业融资难 贵州组建一批小额贷款公司缓解中小企业融资难 案例案例50 交行“展业通”产品组合套餐 瞄准都市商圈，中小银行竞相开拓小企业贷款 解密东莞建行小企业“信贷工厂” 海南“银行担保政府补贴”破解企业融资难 湖北首家科技银行揭牌，银行政府担保共负贷款损失 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 新闻新闻58 曲靖市商业银行
5、融惠通小企业信贷中心开业 平安银行成立厦门小企业信贷中心 第六届中国国际中小企业博览会落幕 中国中小企业节 月将在上海奉贤举行 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 关注关注 国务院国务院 8 8 大突破性意见为中小企业解困大突破性意见为中小企业解困 9 月 22 日，国务院正式发布国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意 见。意见提出了营造有利于中小企业发展的良好环境、切实缓解中小企业 融资困难、加大对中小企业财税扶持力度等八大方面 29 条具体意见，以期解决 中小企业面临的困境,促进中小企业发展。意见提出的八大方面包括: 1、进一步营造有利于中小企业发展的良好环境 2、
6、切实缓解中小企业融资困难 3、加大对中小企业的财税扶持力度 4、加快中小企业技术进步和结构调整 5、支持中小企业开拓市场 6、努力改进对中小企业的服务 7、提高中小企业经营管理水平 8、加强对中小企业工作的领导 一、一、 意见意见出台的背景出台的背景 中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，促进中小企业发展，是保 持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。 受国际金融危机冲击，去年下半年以来，我国中小企业生产经营困难。中央及时 出台相关政策措施，加大财税、信贷等扶持力度，改善中小企业经营环境，中小 企业生产经营出现了积极变化，但发展形势依然严峻。主要表现在:融资
7、难、担 保难问题依然突出，部分扶持政策尚未落实到位，企业负担重，市场需求不足， 产能过剩，经济效益大幅下降，亏损加大等。必须采取更加积极有效的政策措施， 帮助中小企业克服困难，转变发展方式，实现又好又快发展。 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 二、聚焦二、聚焦意见意见亮点亮点 纵观此次意见提出的八大方面 29 条具体意见，除了减税措施之外， 意见主要是中央政府过去扶持中小企业若干政策的汇总。与此前的“非公 36 条”等扶持政策相比，29 条更加具体也更有针对性，是一大进步。29 条中包含 了“含金量很高的多项政策措施”，也体现了新的亮点、思路和措施，具有可操 作性。 亮
8、点一：所得税减半等具体措施 意见明确提出，自 2010 年 1 月 1 日至 2010 年 12 月 31 日，对年应纳税所得 额低于 3 万元（含 3 万元）的小型微利企业，其所得减按 50计入应纳税所得额， 按 20的税率缴纳企业所得税。中小企业投资国家鼓励类项目，除国内投资项 目不予免税的进口商品目录所列商品外，所需的进口自用设备以及按照合同随 设备进口的技术及配套件、备件，免征进口关税。中小企业缴纳城镇土地使用税 确有困难的，可按有关规定向省级财税部门或省级人民政府提出减免税申请。中 小企业因有特殊困难不能按期纳税的，可依法申请在三个月内延期缴纳。 此外，意见还列有其他很多具体指标和细
9、则，如缓缴社会保险费或降低费率 政策执行期延长至 2010 年底、全面清理整顿涉及中小企业的收费、加快设立国 家中小企业发展基金等。 亮点二：完善政府采购支持中小企业有关制度 意见提出，制定政府采购扶持中小企业发展的具体办法，提高采购中小企业 货物、工程和服务的比例。进一步提高政府采购信息发布透明度，完善政府公共 服务外包制度，为中小企业创造更多的参与机会。 当前，一些发达国家在政府采购方面往往给出了专门针对中小企业的优惠措 施。比如美国规定，联邦政府的采购合同要按照总金额的 23交给中小企业执行。 我国有关法律法规也早就有相关支持中小企业在政府采购中发挥更大作用的规 定。如 2003 年实施
10、的政府采购法就规定政府采购应当有助于实现国家的经济和 社会发展目标，包括保护环境、扶持不发达地区和少数民族地区、扶持中小企业 发展等。我国中小企业促进法也明确规定，政府采购应当优先安排向中小企业购 买商品或服务。 但从近年来中小企业参与政府采购、投标、中标和签订合同的情况看，国家 相关法规的落实还有些不尽如人意。工业和信息化部总工程师朱宏任认为，中小 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 企业划分标准过于宽泛，给操作带来了难度。按照我国目前的划分标准，中小企 业占全部企业总数的 99，规模以上小型工业企业占全部规模以上企业的 91.8，这使处于最弱势的小型企业获得的支持不够
11、。 从国际上看，近 80的 国家和地区在小企业中又专门划分出了微型企业，政府对这些微型企业在税收、 政府采购、公共服务等方面都给予了更特殊的优惠政策，因此划分微型企业有利 于政策的细分和更有针对性，而我国的划分标准中尚未区分微型企业。 亮点三：拓宽中小企业融资渠道 对于缓解融资难问题，意见提出诸多可操作的做法。比如，国有商业银行和 股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构，完善中小企业授信业务制度，逐 步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。提高贷款审批效率，创新金融产品和 服务方式。完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓 单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质
12、押不足的矛盾。 此外，意见还提出，加快研究鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公 司等股份制金融机构的办法；积极支持民间资本以投资入股的方式，参与农村信 用社改制为农村商业（合作）银行、城市信用社改制为城市商业银行以及城市商 业银行的增资扩股。支持、规范发展小额贷款公司，鼓励有条件的小额贷款公司 转为村镇银行。 工业和信息化部部长李毅中认为，大银行解决大企业的问题，小企业贷款就 应该由小银行做。如果让分层次的银行机构都充分发挥作用，中小企业贷款难包 括信用方面的困难也会比较容易解决。 意见还提出，拓宽中小企业融资渠道。如加快创业板市场建设，完善中小企 业上市育成机制，扩大中小企业上市规模，增
13、加直接融资。发挥融资租赁、典当、 信托等融资方式在中小企业融资中的作用，稳步扩大中小企业集合债券和短期融 资券的发行规模。除中小企业贷款、间接融资的道路外，我国在探索中小企业直 接融资方面也做了不少有益的探索。最近北京、深圳、大连等省市都已经成功发 行了中小企业的集合债券，发行总额达到了 18.2 亿元，并将选择北京、上海、 广州等地开展区域性的中小企业产权交易市场试点，引导其为中小企业的产权、 物权、股权、债权等交易提供服务。下一步还将通过税收优惠、财政支持，创投 引导资金等多种形式引导民间资本设立创投企业，鼓励引导各类创业投资机构加 大对中小企业的投资力度。 亮点四：组建多层次中小企业融资
14、担保基金和担保机构 北京银联信信息咨询中心 中国中小企业金融服务跟踪分析报告 意见提出，设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业 融资担保基金和担保机构。各级财政要加大支持力度，综合运用资本注入、风险 补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。落实好 对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣 除的政策。国土资源、住房城乡建设、金融、工商等部门要为中小企业和担保机 构开展抵押物和出质的登记、确权、转让等提供优质服务。加强对融资性担保机 构的监管，引导其规范发展。鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。 中小企业信用担保体系
15、建设是缓解中小企业融资难的一项重要措施，因为中 小企业的贷款本身风险就比较大，只有完善的担保体系才能有助于金融机构加大 对中小企业贷款的支持力度。实际上，早在 1999 年原国家经贸委就已经开展了 中小企业信用担保体系建设相关工作，到 2008 年底，全国中小企业信用担保机 构已有 4300 多家，累计为 70 多万户中小企业提供了 1.75 万亿元贷款的担保。 此外，意见还提出工业和信息化部将会同有关部门继续加大政策支持力度， 对从事中小企业贷款担保的机构给予风险补偿，对符合条件的中小企业信用担保 机构继续给予 3 年营业税减免，继续推进有条件的省市开展中小企业的信用再担 保试点，不断健全信用增级和风险分担机制。 另外，意见提出，建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系，提高 中小企业的融资信用等级。完善个人和企业征信系统，为中小企业融资提供方便 快速的查询服务。构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制，增强中小企业信用 意识。 三、三、 意见意见还需更多配套细则，还需更多配套细则， 针对此次意见的出台，有不少人士担忧，虽然
