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1、,第二章 逆向选择与道德风险,1,中南财经政法大学公共管理学院,一,从风险到保险,逆向选择,二,道德风险,三,四,逆向选择与道德风险的区别,政府与市场,五,公平与效率,六,2,信息经济学的两大核心问题： 1.逆向选择 2.道德风险,导言,3,一 从风险到保险,不确定性 风险,保险,逆向选择 道德风险,4,一 从风险到保险,保险效果的度量：风险溢价（risk premium）,5,二 逆向选择,（一）“旧车市场”与逆向选择 1、阿克洛夫的“旧车市场” 关键词： 信息不对称 劣车驱逐好车 市场失灵 2、其他领域的逆向选择 例如：劳动力市场 保险市场,6,（二）逆向选择的成因与规避路径,信息不对称（
2、关键）,产品质量不均一,交易双方可自由选择 是否进行交易,逆向选择.,1、逆向选择产生的条件,7,（二）逆向选择的成因与规避路径,2、逆向选择的规避路径 逆向选择的实质：“优质品”退出市场 逆向选择的规避：,信号 甄别,8,三 道德风险,事先的机会主义行为,事中、事后的机会主义行为,委托代理关系,逆向选择,道德风险,9,（一）委托代理关系,法律上,委托人将其权利让渡给代理人，代理人代表委托人进行决策和选择。有相关法律手续。,经济学上,只要一方把自己的权利让渡给另一方，就形成委托代理关系,委托代理,狭义,广义,10,（二）信息不对称与道德风险,委托代理关系的特点之一就是信息不对称。 由于信息不对
3、称广泛存在，由此引发的道德风险问题也普遍存在。 监督往往并不能有效解决信息不对称和道德风险问题。,11,（三）理解道德风险的几个要点,道德风险,3、产生道德风险的基本条件是信息不对称,2、道德风险涉及委托人和代理人的利益,1、道德风险是一个经济学概念，非伦理学概念,4、道德风险是一种损人利己的行为,12,失业保险中的道德风险,工伤保险中的道德风险,医疗保险中的道德风险,社会救助中的道德风险,1,2,3,4,（四）社会保障中的道德风险,13,（五）道德风险的成因和规避路径,客观上，委托人与代理人之间信息不对称 代理人的行为是否符合委托人的利益，代理人自己最清楚。因此代理人可以隐藏自己的行为，诱发
4、道德风险才成为可能,主观上，委托人和代理人利益不一致 道德风险的产生是因为代理人为了追求自身利益而损害了委托人的利益,存在外生的随机变量 外生随机变量使得委托人不能根据代理人的绩效推断代理人的行为。,1、道德风险产生的三个条件,14,（五）道德风险的成因和规避路径,监管,风险内化,反映的是政府对市场的一种干预。,让可能诱发道德风险或对事件结果有主要影响的一方承担全部或部分风险,三种路径,市场声誉机制,自律,2、规避道德风险的路径,15,四 逆向选择与道德风险的区分,事先的机会主义行为,事中、事后的机会主义行为,逆向选择,道德风险,区别,16,五 政府与市场,两种资源配置机制：市场与政府 市场失
5、灵是政府干预的必要而非充分条件,17,（一）市场失灵及其原因,市场失灵,垄断,外部性,公共物品,信息不完全,18,（二）政府干预的理由与手段,效率,公平,政府失灵,政府干预,理由二,理由一,争论,19,（二）政府干预的理由与手段,管制,价格补贴,收入转移,政府提供或生产,20,（三）市场失灵与政府干预的关系,市场失灵后会演化出克服自身失灵的机制。 政府干预也会出现失灵。 市场失灵是政府干预的必要条件，并不是充分条件。,21,（四）社会保障领域政府与市场的边界,社会保障不等同于政府保证。政府关注的应是少做什么，适当的退出。,社会保障领域虽然存在市场失灵，但不意味着必然需要政府干预,边界：交易成本的比较,政府,市场,22,六 公平与效率,公平和效率是两个最基本的社会目标。 公平和效率也是一对矛盾体。 在社会保障领域，公平和效率目标孰轻孰重，受意识形态差异的影响较大。,23,六 公平与效率,公平 的不同定义,24,六 公平与效率,效率 （1）定义：主要是指资源配置效率。 （2）衡量指标帕累托效率，指在既定的资源配置状态下，任何改变都不可能使至少一个人的状况变好，而又不使得任何人的状况变坏，如此便达到帕累托最优状态。,25,六 公平与效率,公平与效率关系的不同观点：,公 平,效 率,26,六 公平与效率,社会保障领域的公平与效率,27,Thank You !,
