《公共基础复习要点概要》由会员分享，可在线阅读，更多相关《公共基础复习要点概要（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中行银行=中国人民银行（PBC）1984年1月1日起行使职能-1995年3月18日，通过中国人民银行法职能：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；监管黄金市场；经理国库；监管机构中国银行业监督管理委员会（CBRC)，成立于2003年4月，2003年12月27日，通过中国银行业监督管理法监督职责：监管理念：管法人，管风险，管内控，提高透明度。监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。1、保护存款人和其他客户的合法权益。2、维护公众对银行业的信心；3、增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应
2、的风险识别；4、维护金融稳定。监管方法：准确分类-提足拨备-充分核销-做实利润-资本充足监管措施：市场准入、非现场检查、现场检查、监管谈话、信息披露管理。自律组织中国银行业协会（CBA），成立于2000年。主管单位银监会。最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会。银行业金融机构国家开发银行及政策性银行：1、 国家开发银行，成立于1994年3月2、 中国进出口银行，成立于1994年4月3、 中国农业发展银行，成立于1994年11月2007年1月，金融会议改革方向：提出“一行一策”的原则。大型商业银行：工、农、中、建、交成立于改制时间上市时间中国工商银行ICBC1984年1月1日2005年10月2
3、8日2006年10月27日中国农业银行ABC1979年2009年1月5日2010年7月中国银行BOC1912年2004年8月26日2006年6月、7月中国建设银行CCB1954年 10月1日2004年9月17日2005年10月27日交通银行BOCOM1987年4月1日2005年、2007年新中国第一家全国性的股份制商业银行中小商业银行1、 股份制商业银行（12家）2、 城市商业银行（1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。1998年，正式更名为城市商业银行）3、 农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助组。（2001年11月29日，全国第一家农村股
4、份制商业银行张家巷市农村商业银行成立。2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立）4、 中国邮政储蓄银行（成立于2006年12月31日，2012年12月21日改制）5、 外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。6、 非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费公司。（1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。/贷款公司由境内商业银行或农村合作银行全额出资的优先责任公司，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净值的10%，对单一集团企业客户的授信余
5、额不得超过资本净额的15%）第2章 ：银行经营环境银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。宏观经济的四个总体目标：经济增长（通过国内生产总值GDP）、充分就业（失业率）、物价稳定（通货膨胀）、国际收支平衡（国际收支）*国内生产总值：一国所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。*我国失业率为城镇登记失业率，城镇登记失业人数是指拥有非农业户口。*通货膨胀三个指标：消费者物价指数，生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。*国际收支：经常项目和资本项目。经济周期：繁荣-衰退-萧条-复苏。经济结构：1、 产业结构：第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业、第三产业2、 消费投资结构：
6、GDP由消费（私人消费和政府消费）、投资（资本形成：固定资本形成和存货增加）和净出口三大部分组成。-私人购买住房的支出包含在投资的资本形成中。金融市场：功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、定价。种类:1、 期限：货币市场（一年内的短期资金融通市场：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场）和资本市场（一年以上长期资金融通市场：主要为债券市场和股票市场）2、 交易工具：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场3、 阶段：发行市场（一级市场：初次发行、供投资者认购投资）、流通市场（二级市场：进行买卖转让）4、 交割时间：现货市场和期货市场5、
7、交易场所：场内交易市场和场外交易市场我国的金融市场1、 货币市场：1984年同业拆借市场开始2、 资本市场：1990年，上海证券交易所和深圳证券交易所成立。1997年6月，银行间债券市场成立。3、 其他市场：1994年，银行间外汇市场成立，2002年10月上海黄金交易所成立。期货交易所：上海、大连、郑州。2006年9月上海成立中国金融期货交易所。金融工具种类:1、 期限：短期金融工具（一年内：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议。）长期金融工具（股票、企业债券、长期国债等）2、 融资方式：直接融资工具（国库券、企业债券、商业票据、公司股票等）间接融资工具（银行债券、
8、可转让大额存单、人寿保险单）3、 投资者权利：债权工具（债券）、股权工具（股票）、混合工具（可转换公司债券和证券投资基金）债券分为企业债、国债、金融债4、 按照职能分：第一类用于投资和筹资：股票、债券等；第二类用于支付、便于商品流通：各类票据；第三类用于保值、投机等：期权、期货等货币政策组成：1、货币政策目标：最终目标（保持货币币值稳定，并以此促进经济增长）、中介操作（货币供应量）、操作目标（基础货币）- 基础货币由存款准备金、流通中的现金、库存现金。 M0=流通中现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币 活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款
9、+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 *货币供应量是指M2* 2、货币政策工具（公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导 * 存款准备金：法定和超额（用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用）-存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果是通过影响商业银行的货币创造能力来实现。*实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率*远期差价（远期外汇的汇率与即期汇率相比的差额)：升水、贴水、平价。银行主要业务负债业务：存款和借款*存款：人民币存款和外币存款（人民币存款：个人、单位、同业；外币：个人和机构）*借款：短期借款（同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款）
10、和长期借款（普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券）2004年10月29日，央行允许金融机构下调存款利率。2012年6月8日，央行允许存款利率上限为基准利率的1.1倍1、个人存款业务我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。储户只能选择银行，不能选择计息方式。计息方式有两种：一、积数计息（按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算，日利率=年利率/360，用于活期存款）；二、逐笔计息（用于定期存款）；定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息；其他存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款2、 单位存款业务分为：单位活
11、期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款单位活期存款账户：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户（最长期限为2年，注册验资等）保证金存款可以分：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金3、 人民币同业存款4、 外币存款业务币种（9）：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元（1） 外汇存款：个人外汇账户（境内外汇账户和境外个人外汇账户），账户性质（外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户）-外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（2） 单位外汇存款：单位经常
12、项目外汇账户（只能开立一个，限额统一采用美元核定）和单位资本项目外汇账户（贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户）借款业务1、 同业拆借：期限短、金额大、风险低；上海银行间同业拆放利率（Shibor）2007年1月4日运行。2、 债券回购：质押式回购和买断式回购（风险和利率都比同业拆借低）3、 向中央银行借款（再贴现、再贷款）4、 金融债券（商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券，均在全国银行间债券市场上发行和交易的）发债条件：良好公司治理机制、核心资本充足率不低于4%、连续三年盈利资产业务1、 贷款业务种类个人贷款、公司贷款、短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款
13、2004年10月29日，央行决定金融机构贷款利率不再设定上限；2012年7月5日，央行决定贷款利率下限为基准利率的0.7倍；贷款分类：正常、关注、次级、可疑、损失后三类为不良贷款2、 个人贷款：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 *个人汽车贷款：贷款额度：自用车贷款金额不超过汽车价格80%、商用车70%、商用载货车60%、二手车50%；期限：自用车贷款期限不超过5年，商用车或二手车，不超3年三个办法、一个指引：2009年，固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法3、 公司贷款业务*流动资金贷款：期限临时、短期、中期，贷款方
14、式整贷整偿、整贷零偿、循环贷款、法人账户透支*固定资产贷款（项目贷款）：用途基本建设、技术改造、科技开发、商业网点*并购贷款*房地产贷款：房地产开发、土地储备、法人商业用房按揭、个人住房贷款*银团贷款：辛迪加贷款；原则：信用共享、独立审批、自主决策；银团贷款成员分为：牵头行、代理行、参加行；牵头行分销银团贷款分为：全额包销、部分包销、尽最大努力包销。*贸易融资国内贸易融资，国际贸易融资国内贸易融资包括：国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等国际贸易融资：银行融资服务种类融资需求进口方银行为进口商提供减免保证金开证进口商申请开立信用证时需要交存保证金提货
15、担保货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货进口押汇进口商收到单据后需要支付货款出口方银行为出口商提供打包贷款出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物出口押汇出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口国际保理福费廷出口票据贴现1 信用证：银行有条件的付款承诺分类：进口信用证、出口信用证、可撤销信用证、不可撤销信用证、跟单商业信用证、光票信用证、可转让信用证、可转让信用证、即期信用证、远期信用证、保兑信用证、无保兑信用证2 押汇：出口押汇和进口押汇出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据积货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。3 保理：是贸
