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1、中小企业金融服务信息摘编2009年第1期（总第1期）青海银监局小企业贷款推动工作领导小组办公室 2009年12月7日 编者按：本期摘编2009年111月国家支持中小企业发展方面的重要新闻，供参阅。新闻摘要我国采取六项措施缓解当前中小企业经营困难全球金融危机造成中国部分中小企业困难加剧，减产、停产和倒闭现象增多。工业和信息化部4日发出通知，要求各级中小企业管理部门落实六项措施，缓解中小企业生产经营困难现状。 这六项措施包括：缓解中小企业融资难担保难。通知要求各级中小企业管理部门要主动 与财政、银监、银行等部门协调沟通，增加中小企业贷款规模，简化贷款程序，加大财政资金对企业贷款贴息和担保机构补助支
2、持力度，着重解决流动资金不足问题，帮助基础较好、有一定出口实力的中小企业尽快走出困境。 帮助中小企业开拓市场。通知要求，要引导和帮助中小企业以潜在的市场需求为导向，开发新产品、组织生产经营和技术改造，主动开拓和占领国内外市场。要以办好“中国国际中小企业博览会”和“APEC技术交流展览会”为契机，多渠道、多层次、多样化组织和推动各类中小企业产品展览展销活动。 推动中小企业结构调整，加快产业升级。通知要求，各地中小企业管理部门要大力支持有条件的企业抓住当前有利时机，开展资本运营，利用境内外资本市场实施并购重组，进行产业链整合，提高资源优化配置能力和市场竞争力。 管理创新，提高企业市场竞争力。通知要
3、求，要引导企业突出战略、营销、财务、风险和质量管理，千方百计增收节支，降低成本，靠管理求效益。 创造良好的政策和市场环境，完善社会化服务体系建设。通知要求，要主动配合有关部门，加大对企业负担的专项治理力度，取消不合理的行政性收费项目。要结合中小企业信用体系建设，引导企业强化信用意识，健全信用制度，建立信用自律机制。 全力维护企业正常生产经营，千方百计保持社会就业形势稳定。通知要求除了按照国家产业政策必须淘汰关闭退出的企业外，要千方百计减少企业停产、关闭和破产，千方百计帮助企业解决实际困难，帮助企业渡过难关，尽量不裁员、少裁员。 （2009.01.05）我国多方合力缓解中小企业融资困难2008年
4、以来，为缓解金融危机对中小企业的冲击，中国人民银行、中国银监会安排专项信贷规模用于中小企业，不断扩大中小企业融资渠道，增加信贷规模，有效缓解了中小企业的融资困难。截至2008年底，各银行的小企业授信户数比年初增加67.2万户，增幅逾22%；授信总额约1.7万亿元，较年初增加2192亿元；不良贷款余额较年初下降219亿元，降幅为10.38%。其中，到去年底，仅建行中小企业信贷客户就接近5.3万户，贷款余额约6500亿元，占全部公司类贷款的25.7%。“上述数据表明，2008年一系列政策的实施在应对金融危机方面发挥了一定的作用，基本达到了预期效果。”银监会有关人士说。人民银行有关负责人介绍，下一步
5、人民银行将认真落实适度宽松的货币政策，确保中小企业贷款合理增长。同时，继续培育和发展中小企业金融服务体系；稳步扩大中小企业短期融资券和中小企业贷款证券化业务，探索发展中小企业信用担保工具；加快建立适合中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度。银监会有关负责人表示，银监会将逐步降低某些行业、某些领域对中小企业的准入门槛，灵活调节税收杠杆，降低企业税负。完善服务体系，着力建设长效机制。首先，发挥中观产业政策的结构调整作用，帮助中小企业把握方向、预警风险；支持中小企业担保机构的行业发展；完善社会征信体系建设；完善多种形式的风险分担机制，推动中小企业不良贷款核销政策的放宽以及核销程序的简
6、化。其次，银监会将研究在非常时期的今年乃至明年，考虑对银行业中小企业贷款设立比例监管导向性指标，要求各家银行对中小企业的贷款投放占所有客户贷款之比不得低于某一比例，如10%，并根据形势需要灵活调整。此外，各地要进一步发展村镇银行等新型农村银行业金融机构，改善对“三农”及县域中小企业的扶持力度。目前银监会正在结合中国农村金融服务现状，编制新型农村金融机构三年发展规划；同时，各地要进一步强化小企业金融服务体制机制建设。（2009.02.17）工信部称扶持中小企业专项资金将增加全国中小企业工作经验交流座谈会上周末在广州低调结束， 国家工业和信息化部副部长欧新黔在会上透露，中央财政今年用于支持中小企业
7、发展的专项资金，与往年相比将会有较大幅度增加。广东省中小企业局局长刘焕泉则表示，原定2009年至2012年省财政安排的装备制造业、中小企业专项资金60亿元，提前至20082009年预安排。据了解，作为全国中小企业主管部门，国家工信部在此次座谈会上释放出更多支持中小企业的政策信号，除了加大中央财政资金的扶持力度外，工信部还表示，将引导企业积极创建名牌，在融资方面，将引导中小企业信用担保机构等各类服务机构，为中小企业开展融资担保服务，继续加大对纺织等困难行业的支持力度。工信部还强调将办好今年在广州召开的中国国际中小企业博览会，据悉，本届中博会将由中国和西班牙联合主办，据中博会组委会方面介绍，西班牙
8、将是中博会继法国和意大利之后的第三个欧洲主宾国，西班牙中小企业数量众多且比较发达，在扶持和促进中小企业发展特别是融资方面具有许多可借鉴的先进经验。（2009.02.24）完善六项机制建设和体制创新支持中小企业金融服务2009年2月26日，新闻办举行新闻发布会，介绍我国银行业应对金融危机措施等有关情况，并答记者问。 中国新闻社记者: 两个问题：第一个问题，对于受金融危机影响陷入困境的中小企业，银监会采取什么有效措施帮助企业渡过难关？第二个问题，2009年银行盈利的情况是否能持续？ 刘明康: 在金融危机冲击下，中国许多中小企业感觉到了阵阵的寒意。银监会一贯重视对中小企业的金融服务工作，在困难面前，
9、银监会支持好中小企业有着更为现实的意义。中国面临新的经济结构调整，中小企业扮演很重要的角色。在经济危机中，中小企业又是提供就业的主要渠道。做好中小企业的工作，要从这几个方面着手： 一是引导银行业金融机构要思想认识到位，要重视、支持中小企业发展。中小企业规模小、需求多样化、抗击承受风险的能力比较有限、表现出的不良率比较高，要使银行业金融机构支持它，没有思想上和认识上的到位是不行的。这就是我们国家的政治优势，非常注重对思想和认识上的引导。 二是组织上要到位。每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业，才能服务得好。我们非常的高兴是，去年招商银行在江苏苏州成立了全国性的中小银行的信贷服务中心；同时
10、国家开发银行和其他一些银行都在积极申请成立全国性的小企业融资部门。 三是体制、机制、制度的改革要到位。完善中小企业的金融服务必须完善六个机制，进行机制的创新。一是风险定价的机制；二是独立核算的机制；三是高效审批的机制；四是激励约束机制；五有专门的人员培训；六是要建立违约信息的通报机制。改革机制和创新机制是深化改革一个非常重要的内容。 这几年我国已经涌现了一大批小型的城市商业银行，它们在支持小企业的过程中积累了丰富的、成功的经验。比如，怎么样审慎放贷，总结出要“三看、三品”：一是看人品，小企业的一把手、董事长或者是总经理的人品要是诚实的、守信的，而且是合法合规地经营业务，这一点非常重要。二是看产
11、品，产品是否在市场上有竞争力，是否有稳固的市场占有率，是否有高附加值。三是看押品，比如说汽车、房子等抵押品。同时，除了解财务报表外，更重要的是要看另外三个表：一是水表，因为工业生产一定要用水，水表是机器，不会说谎话。二是看电表，因为工业总归要用电，就可以看出生产的变化和情况。三是看海关的报表，把这个产品卖到美国、欧洲去的情况。举这个例子是说明大企业贷款和小企业贷款是完全不一样的，所以六项机制的建设和体制的创新是非常重要的。（ 2009.02.27）温家宝：中小企业融资难 银行要抓紧落实措施中共中央政治局常委、国务院总理温家宝与网友在线交流时称，对于中小企业，目前存在最大的困难是融资困难，国家已
12、经制定了相关政策，希望我们的银行要抓紧落实这些措施。温家宝说，中小企业吸纳就业人员多，是我们社会经济发展不可缺少的组成部分。我们应该采取坚决有力的扶持中小企业的政策，包括私营企业。“我曾经讲过，应对这场金融危机应该推动民间资本和民营企业的发展，这是一条重要的措施。”，温家宝说，对于中小企业，目前存在最大的困难是融资困难。温家宝表示，有的人说，国家已经制定了政策，比如说最重要的是三条：第一，各大商业银行都成立了中小企业营业部，并且通过各种指导，鼓励银行向中小企业贷款；第二，各级财政都要建立为中小企业提供担保的基金；第三，财政部最近出台的就是关于免除中小企业部分呆账的规定。“但是为什么还有这么多网
13、友提出这些问题呢？”，温家宝说，我认为就是这些措施还没落实，我希望我们的银行要抓紧落实这些措施。我常讲，经济学家、企业家、银行家身上都要流着道德的血液。也就是说，在危机冲击的时候，在国家处于困难的时候，我们应该在完善制度的基础上，积极主动地去为中小企业服务。这是为国家分难的一个实际行动。我希望我们每一家银行都要做这件事情。（2009.03.02）财政部、银监会：小企业贷款坏账500万内可核销中国银监会监管一部主任杨家才昨天在出席“杭州金融环境推介会”时透露，日前财政部和银监会对小企业贷款坏账核销限额已经确立为500万元，即不良贷款500万元以内银行可以核销。所谓不良贷款核销，就是对于逾期无法收
14、回的贷款，银行动用坏账准备金冲销。但按照有关规定，银行没有自行减免利息和核销资产权利。在1月份新增的1.6多万亿贷款中，大部分投向了中长期的政府投资项目和大型企业，而中小企业得到的信贷支持力度仍然不足。同时，在金融危机的背景下，国内部分小企业出现了暂时性的经营困难，其到期的贷款无法偿还，资金链面临断裂的危险。据悉，该条款很可能是在财政部和银监会联合制定的中小企业与涉农类企业不良贷款减免办法中规定的。此前有消息称，该办法规定不良贷款减免的主要形式有适度延长贷款期限、减免部分利息。对于银行在控制风险的同时加大对小企业的信贷支持，杨家才支招可看“三品”和“三表”：三品即“人品、产品、抵押品”，三表即
15、“电表、水表、出口报关报表”。其实，市场对于减免企业不良贷款的做法一直存有争议，中国建设银行研究部高级研究员赵庆明认为，大量核销坏账将会加大银行的资产风险和资产损失，出现道德风险，同时也不利于解决中小企业和涉农方面的贷款难问题，因为银行可能会更加谨慎地对待给中小企业和涉农企业的贷款。他认为，不良贷款核销和减免政策不适合公开公布实施，只要下发给相应的目标对象即可。上周，中国银监会主席刘明康表示，小企业的贷款坏账核销对小企业服务是必不可少的，因为小企业毕竟经受风险的能力比较低，所以坏账率一般比较高，遇到这种情况，银行能够自主核销，自主重组贷款，使得银行和客户都能够轻装上阵。（2009.03.02）监管层启动银行小企业事业部试点记者近日获悉，监管部门已下文要求工农中建交等大型银行建立小企业战略事业部制试点工作，以提高各项贷款的审批效率并鼓励多样化的产品创新机制。事业部体制是当前国际银行通行的组织架构，也是未来中国银行业发展的趋势。始于2007年的民生银行事业部制改革已经取得初步成效。在日前民生银行投资者见面会上，记者了解到，目前事业部贷款已占全部对公贷款的比例40%，其余60%业务仍集中在分行层面。值得一提的是，民生银行专门开展中小企业贷款业务的工商企业金融事业部试点成效显著，2008年该事业部实现新增贷款130多亿，新增贷款量在所有银行中排名第二。民生银行的成功
