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1、精品文档 你我共享 贸易信用风险上升 信用保险融资作用凸显 随着一季度中国短期出口贸易产品结构和贸易伙伴结构等都有较大变化，随着圣诞、新年效应的减退，传统行业产品外贸需求将面临下滑，出口增速将会回落，违约事件明显增多。 4月23日，中国出口信用保险公司发布的中国短期出口贸易信用风险指数(ERI)显示，今年一季度ERI综合指数收于102.13点，创下2011年以来的最低位，表明中国短期出口贸易信用风险明显上升。 另外据有关数据显示，中国因信用问题每年所造成的经济损失达5850亿元人民币，其中逃避债务造成的直接损失1800亿元人民币；合同欺诈所造成的直接损失50亿元人民币；三角债和现金交易增加所产
2、生的费用2000亿元人民币；中国企业在海外拖欠的账款1000亿元人民币；在国内企业间的拖欠账款1600亿元人民币。除此之外，中国企业应收账款平均回收期限为90.3天，平均坏账率为5-10%，是美国的20倍，合同交易占整体经济交易量30%，但是合同的履约率只有50%左右。 多么令人触目惊心的数字。 可见国内的信用体系尚未完善，企业每年因为信用问题造成的损失那是相当的严重。那有没有什么方法能很好的规避掉这部分的风险呢？我们在这里提倡企业可以适当的进行贸易信用险的投保。这将在一定程度上帮助企业降低交易风险，加快企业营运资金的流动。 贸易信用险是企业在采取赊销方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债
3、款所导致的应收账款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。保险公司所承保的风险主要是由于买方恶意拖欠和由于买方丧失清偿能力造成的企业应收账款无法回收的风险。 贸易信用险的操作流程如下： 双方拟定保险条款及签订合约-保险公司负责评估买家信用状况，并审核有关信用额度-投保人在签约时缴付最低保费-如有应收账款逾期，投保企业通知保险公司-保险公司负责所有账款催收工作-保险公司支付赔款 另外现在市场上信用保险和应收账款的融合得到了越来越多的应用。企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。利用贸易信用险融资可以降低企业的
4、坏账风险，提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入，从而更好的拓展市场。 我们来举个例子： A企业销售额为5000万元，其中3000万元是通过赊销来实现的，平均账期为6个月，企业的销售利率为5%，信用险融资成本为10%。 企业为了应对赊销，保证生产的连续性，需自备1500万元资金在赊销期间继续购进材料、支付成本、直到账款回收。这样，企业一年实现2次资金的周转，赊销的利润为1500*12/6*5%=150万 如果企业通过贸易信用险进行对赊销进行投保，每次发货之后，将应收账款的保单抵押给银行进行短期融资，将资金周转期缩短到2个月，则该企业赊销利润为1500*12/2*5=450万元
5、企业融资成本为10%，1500*10%-150万，则企业通过信用险带来的效益增加为：450-150-1500*10%=150万 一般情况下融资成本是不变的，企业的利润越高，账期越短，买方信用批复度越高，信用险融资代扣的效益就越明显。同时在赊销的情况下，企业对买方有较强的议价能力，能保证较优的利润水平。 以下内容为繁体版 隨著一季度中國短期出口貿易產品結構和貿易夥伴結構等都有較大變化，隨著聖誕、新年效應的減退，傳統行業產品外貿需求將面臨下滑，出口增速將會回落，違約事件明顯增多。 4月23日，中國出口信用保險公司發佈的中國短期出口貿易信用風險指數(ERI)顯示，今年一季度ERI綜合指數收於102.
6、13點，創下2011年以來的最低位，表明中國短期出口貿易信用風險明顯上升。 另外據有關數據顯示，中國因信用問題每年所造成的經濟損失達5850億元人民幣，其中逃避債務造成的直接損失1800億元人民幣；合同欺詐所造成的直接損失50億元人民幣；三角債和現金交易增加所產生的費用2000億元人民幣；中國企業在海外拖欠的賬款1000億元人民幣；在國內企業間的拖欠賬款1600億元人民幣。除此之外，中國企業應收賬款平均回收期限為90.3天，平均壞賬率為5-10%，是美國的20倍，合同交易占整體經濟交易量30%，但是合同的履約率隻有50%左右。 多麼令人觸目驚心的數字。 可見國內的信用體系尚未完善，企業每年因為
7、信用問題造成的損失那是相當的嚴重。那有沒有什麼方法能很好的規避掉這部分的風險呢？我們在這裡提倡企業可以適當的進行貿易信用險的投保。這將在一定程度上幫助企業降低交易風險，加快企業營運資金的流動。 貿易信用險是企業在采取賒銷方式銷售商品或提供服務時，由於到期未收回債款所導致的應收賬款的損失，由保險公司按照約定的條件承擔經濟賠償的合同。保險公司所承保的風險主要是由於買方惡意拖欠和由於買方喪失清償能力造成的企業應收賬款無法回收的風險。 貿易信用險的操作流程如下： 雙方擬定保險條款及簽訂合約-保險公司負責評估買傢信用狀況，並審核有關信用額度-投保人在簽約時繳付最低保費-如有應收賬款逾期，投保企業通知保險
8、公司-保險公司負責所有賬款催收工作-保險公司支付賠款 另外現在市場上信用保險和應收賬款的融合得到瞭越來越多的應用。企業的賒銷行為必定會占用企業的流動資金，減慢資金的周轉速度，從而降低資金的使用效率，進而影響企業的盈利能力與利潤率。利用貿易信用險融資可以降低企業的壞賬風險，提高企業資金周轉速度，提高企業的盈利能力，增加企業收入，從而更好的拓展市場。 我們來舉個例子： A企業銷售額為5000萬元，其中3000萬元是通過賒銷來實現的，平均賬期為6個月，企業的銷售利率為5%，信用險融資成本為10%。 企業為瞭應對賒銷，保證生產的連續性，需自備1500萬元資金在賒銷期間繼續購進材料、支付成本、直到賬款回
9、收。這樣，企業一年實現2次資金的周轉，賒銷的利潤為1500*12/6*5%=150萬 如果企業通過貿易信用險進行對賒銷進行投保，每次發貨之後，將應收賬款的保單抵押給銀行進行短期融資，將資金周轉期縮短到2個月，則該企業賒銷利潤為1500*12/2*5=450萬元 企業融資成本為10%，1500*10%-150萬，則企業通過信用險帶來的效益增加為：450-150-1500*10%=150萬 一般情況下融資成本是不變的，企業的利潤越高，賬期越短，買方信用批復度越高，信用險融資代扣的效益就越明顯。同時在賒銷的情況下，企業對買方有較強的議價能力，能保證較優的利潤水平。 随着一季度中国短期出口贸易产品结构
10、和贸易伙伴结构等都有较大变化，随着圣诞、新年效应的减退，传统行业产品外贸需求将面临下滑，出口增速将会回落，违约事件明显增多。 4月23日，中国出口信用保险公司发布的中国短期出口贸易信用风险指数(ERI)显示，今年一季度ERI综合指数收于102.13点，创下2011年以来的最低位，表明中国短期出口贸易信用风险明显上升。 另外据有关数据显示，中国因信用问题每年所造成的经济损失达5850亿元人民币，其中逃避债务造成的直接损失1800亿元人民币；合同欺诈所造成的直接损失50亿元人民币；三角债和现金交易增加所产生的费用2000亿元人民币；中国企业在海外拖欠的账款1000亿元人民币；在国内企业间的拖欠账款
11、1600亿元人民币。除此之外，中国企业应收账款平均回收期限为90.3天，平均坏账率为5-10%，是美国的20倍，合同交易占整体经济交易量30%，但是合同的履约率只有50%左右。 多么令人触目惊心的数字。 可见国内的信用体系尚未完善，企业每年因为信用问题造成的损失那是相当的严重。那有没有什么方法能很好的规避掉这部分的风险呢？我们在这里提倡企业可以适当的进行贸易信用险的投保。这将在一定程度上帮助企业降低交易风险，加快企业营运资金的流动。 贸易信用险是企业在采取赊销方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收账款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。保险公司所承保的风险主要
12、是由于买方恶意拖欠和由于买方丧失清偿能力造成的企业应收账款无法回收的风险。 贸易信用险的操作流程如下： 双方拟定保险条款及签订合约-保险公司负责评估买家信用状况，并审核有关信用额度-投保人在签约时缴付最低保费-如有应收账款逾期，投保企业通知保险公司-保险公司负责所有账款催收工作-保险公司支付赔款 另外现在市场上信用保险和应收账款的融合得到了越来越多的应用。企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。利用贸易信用险融资可以降低企业的坏账风险，提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入，从而更好的拓展市场。 我们来
13、举个例子： A企业销售额为5000万元，其中3000万元是通过赊销来实现的，平均账期为6个月，企业的销售利率为5%，信用险融资成本为10%。 企业为了应对赊销，保证生产的连续性，需自备1500万元资金在赊销期间继续购进材料、支付成本、直到账款回收。这样，企业一年实现2次资金的周转，赊销的利润为1500*12/6*5%=150万 如果企业通过贸易信用险进行对赊销进行投保，每次发货之后，将应收账款的保单抵押给银行进行短期融资，将资金周转期缩短到2个月，则该企业赊销利润为1500*12/2*5=450万元 企业融资成本为10%，1500*10%-150万，则企业通过信用险带来的效益增加为：450-1
14、50-1500*10%=150万 一般情况下融资成本是不变的，企业的利润越高，账期越短，买方信用批复度越高，信用险融资代扣的效益就越明显。同时在赊销的情况下，企业对买方有较强的议价能力，能保证较优的利润水平。 以下内容为繁体版 隨著一季度中國短期出口貿易產品結構和貿易夥伴結構等都有較大變化，隨著聖誕、新年效應的減退，傳統行業產品外貿需求將面臨下滑，出口增速將會回落，違約事件明顯增多。 4月23日，中國出口信用保險公司發佈的中國短期出口貿易信用風險指數(ERI)顯示，今年一季度ERI綜合指數收於102.13點，創下2011年以來的最低位，表明中國短期出口貿易信用風險明顯上升。 另外據有關數據顯示
15、，中國因信用問題每年所造成的經濟損失達5850億元人民幣，其中逃避債務造成的直接損失1800億元人民幣；合同欺詐所造成的直接損失50億元人民幣；三角債和現金交易增加所產生的費用2000億元人民幣；中國企業在海外拖欠的賬款1000億元人民幣；在國內企業間的拖欠賬款1600億元人民幣。除此之外，中國企業應收賬款平均回收期限為90.3天，平均壞賬率為5-10%，是美國的20倍，合同交易占整體經濟交易量30%，但是合同的履約率隻有50%左右。 多麼令人觸目驚心的數字。 可見國內的信用體系尚未完善，企業每年因為信用問題造成的損失那是相當的嚴重。那有沒有什麼方法能很好的規避掉這部分的風險呢？我們在這裡提倡企業可以適當的進行貿易信用險的投保。這將在一定程度上幫助企業降低交易風險，加快企業營運資金的流動。 貿易信用險是企業在采取賒銷方式銷售商品或提供服務時，由於到期未收回債款所導致的應收賬款的損失，由保險公司按照約定的條件承擔經濟賠償的合同。保險公司所承保的風險主要是由於買方惡意拖欠和由於買方喪失清償能力造成的企業應收賬款無法回收的風險。 貿易信用險的操作流程如下： 雙方擬定保險條款及簽訂合約-保險公司負責評估買傢信用狀況，並審核有關信用額度-投保人在簽約時繳付最低保費-如有應收賬款逾期，投保企業通知保險公司-保險公司負責所有賬款催收工作-保險公司支付賠款
