神州数码互联网金融平台产品白皮书v2.0

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1、 神神州数码互联网金融平台州数码互联网金融平台 产品白皮书产品白皮书 版本版本 V2.0 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 2 页 共 17 页 目目 录录 1. 引言 . 3 2. 互联网+银行整体解决方案 . 4 2.1. 平台化发展战略 . 4 2.2. 互联网+银行应用架构 . 5 3. 互联网金融平台产品 . 6 3.1. 产品架构 . 6 3.2. 互联网用户管理 . 7 3.3. 互联网账户体系 . 9 3.3.1. 分布式账户框架 . 9 3.3.2. 互联网账户模块 . 10 3.4. 互联网产品营销 . 11 3.5. 分布式技术 . 12 3.5.1. Galaxy

2、整体架构 12 3.5.2. 分布式带来的优势 . 13 3.6. 运行环境 . 13 4. 产品特色总结 . 14 4.1. 完善的互联网用户管理 . 14 4.2. 互联网账户体系实际落地-分布式账户架构 14 4.3. 拥有多种特色互联网账户 . 15 4.4. 四大专业化引擎支撑 . 15 4.5. 全面支持分布式技术 . 15 5. 关于我们 . 15 5.1. 神州数码 . 15 5.2. 成功案例 . 17 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 3 页 共 17 页 1. 引言引言 从 2013 年起互联网金融大潮席卷金融业特别是银行业，国内银行近年来纷纷推出多种 互联网金融相关

3、产品和业务，如直销银行、社区金融、P2P 网贷、众筹、电商等。随着互联 网金融形态层出不穷， 在建设各类互联网金融应用过程中， 银行越来越多的发现在迈向互联 网的道路上有一系列的问题需要解决， 比如如何承载处理互联网用户信息、 如何管理多类型 互联网账户、如何解决产品在互联网上的营销，如何管控互联网安全，如何满足监管的各项 要求等等。 上述痛点一定程度反映出银行在快速构建互联网应用过程中， 缺少对互联网基础业务和 技术功能的建设，而这些互联网基础业务和技术功能又是银行现有系统所不能支撑的。 为了帮助银行良性的拓展互联网业务、保持持续性创新、避免互联网应用孤岛，神州数 码为银行提供互联网+银行整

4、体解决方案，以平台化架构理念支持银行真正实现向互联网的 转型。在互联网+银行整体解决方案中神州数码提供了两大平台产品，分别是互联网金融平 台和互联网开放平台： 互联网金融平台是为银行提供各项互联网基础业务功能管理的业务平 台；互联网开放平台是将银行的金融服务开放到互联网上供三方使用的技术平台。 本白皮书主要介绍神州数码互联网金融平台产品的架构及主要功能， 互联网开放平台产 品白皮书可另外单独获取。 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 4 页 共 17 页 2. 互联网互联网+银行整体银行整体解决解决方案方案 2.1. 平台平台化化发展战略发展战略 互联网时代， 越来越多的产业都朝着平台化商业

5、模式演进， 各行业供应链均呈现平台化 的发展趋势， 供应链的核心参与者都通过构建平台在自己的生态圈向上下游延展。 银行想要 长期立足互联网，不仅仅是建设各类互联网金融应用，更需要发展自身的平台，实现以平台 为基础，应用为突破的大平台小应用战略发展格局。 银行以平台化开展互联网业务过程中，最重要的是构建互联网用户、互联网账户体系、 互联网产品营销和互联网服务开放的平台化能力，如下图所示： 互联网用户管理是银行所需的互联网平台化能力第一项， 互联网的用户群体有别于传统 银行客户群体，互联网用户来源更为广泛，用户身份识别难度较大，所带来的用户信息也更 加多样化。 互联网账户体系将视野放宽到银行传统的

6、存贷账户之外更为广泛和多样的账户类型， 包 括资金账户、人行新规的 II/III 类账户、互联网各类结构化账户、互联网上各类虚拟账户乃 至互联网三方的各种账户类型，并通过构建互联网账户体系实现不同类型账户的整合。 互联网产品营销考虑到银行不仅仅在互联网上营销自身的金融产品， 更加需要提供泛金 融跨界产品甚至跨行业产品。 同时为更好的将产品销售给客户， 银行需要在大数据分析的基 础上实现产品的精准推送。 互联网服务开放则是将银行有价值的金融服务开放到互联网上， 提供给互联网三方使用， 是连结银行和互联网三方的桥梁，也是银行融入到互联网三方的基础。 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 5 页 共

7、 17 页 2.2. 互联网互联网+银行银行应用应用架构架构 在互联网+银行平台化发展战略基础上，神州数码在业界率先发布完整的互联网+银行 整体应用架构，如下图所示： 神州数码互联网+银行整体应用架构通过构建“+”层即平台层，解决银行从传统 IT 应 用直接到互联网应用出现的种种业务和技术问题， 帮助银行真正实现互联网的融合以及平台 化发展战略。 神州数码在“+”层为银行提供了 2 个互联网平台： 1 互联网金融平台： 该平台包含对互联网用户、互联网账户体系、互联网产品、互联网征信及互联网安 全管理等业务基础的支持，是银行拓展互联网业务的业务平台。在互联网金融平台 之上，银行可以方便快速的自建

8、互联网理财，P2P，众筹，社区金融，小微账户托 管，在线供应链等一系列互联网应用。 2 互联网开放平台 该平台将银行所具备的价值以开放 API 的形式发布到互联网上， 吸引互联网上的各 种第三方来使用这些开放 API，从而让银行得以参与到各种各种的互联网生态圈， 并在这些生态圈中体现其金融环节的价值。互联网开放平台包括开放 API，开发者 社区，应用管理等一系列技术功能，是银行向互联网三方开放的技术平台。 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 6 页 共 17 页 3. 互联网互联网金融平台产品金融平台产品 3.1. 产品产品架构架构 银行在 “互联网+”落地的过程中， 发现银行已有的系统和功

9、能不足以支持互联网业务的 拓展，主要体现在用户和客户的差异、互联网账户和传统存贷账户的差异、互联网产品营销 和传统产品定制的差异等。 神州数码结合多年银行积累以及在互联网业务拓展的经验， 创新 研发了互联网金融平台产品， 帮助银行解决开展互联网业务所面临的上述差异痛点， 为银行 构建面向互联网业务应用的基础业务平台，实现银行发展互联网的平台化战略。 神州数码互联网金融平台产品架构如下图所示： 神州数码互联网金融平台 SmrtIFP 包含三部分互联网基础业务支持： 1. 互联网用户管理即 ICIF（Internet CIF） ： 管理了互联网用户所涉及的多类型信息、身份认证、行为采集、用户成长、

10、用户社 交、用户标签等。 2. 互联网账户体系 通过构建分布式账户架构支持多种互联网账户类型，如 II/III 类账户、红包账户、 积分账户、虚拟账户、集团多法人账户、互联网各类托管账户等。 3. 互联网产品营销 该功能实现了银行金融产品向互联网的包装、上架、展示、渠道管理以及向用户的 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 7 页 共 17 页 精准推送和市场推广。 互联网金融平台构建在神州数码的分布式开发运行平台（SmrtGalaxy）之上，实现应 用和数据的分布式处理，满足互联网大流量、高并发以及快速迭代的特色需求。 3.2. 互联网用户互联网用户管理管理 神州数码互联网金融平台提供互联网

11、用户模块（iCIF）满足针对互联网用户的信息管理 和功能支持。 互联网用户管理构建了互联网多用户混合模型， 并为互联网用户提供了的四大 维度的多种服务，其整体功能结构如下： 互联网用户管理的混合模型包括了对个人用户， 企业用户和商户的信息模型支持。 同时 提供了四大方面的服务，包括： 1 基础服务 注册管理：提供注册服务，多种注册手段及管理。 实名身份：提供多种实名身份认证的手段，并设置实名认证级别。 安全管理：提供多种安全认证管理的手段，并设置安全状态级别。 分类标签：提供多个维度划分管理，标签标识出不同类群的用户。 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 8 页 共 17 页 2 支持服务

12、三方认证：采用 OAuth2 机制支持从多个第三方的用户登录认证。 生物识别：采用多种生物识别手段以辅助支持用户的实名认证。 行为采集：收集用户在前端应用以及用户在其他互联网三方应用的行为信息。 分享管理：对三方信息分享渠道的管理，可绑定和解绑相关三方渠道。 3 黏服务 社交管理：提供用户之间进行关注、好友、消息、提醒等社交交互功能。 成长管理：从多个维度构建用户的成长级别并管理成长体系。 4 信息服务 720 视图：实现互联网用户信息和传统客户信息的关联和全方位视图展现。 用户隐私：为用户提供隐私信息设置，隐私权限设置等功能。 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 9 页 共 17 页 3.

13、3. 互联网互联网账户账户体系体系 随着央行在 15 年底发布个人结算账户 3 类新规以及银行逐步开展互联网金融业务，银 行管理的账户类型从原有存贷账户扩展到广泛的互联网账户类型， 需要整合的账户范围也从 银行自身的账户扩展到分布在不同企业法人和互联网三方的账户， 因此构建互联网账户体系 整合各种账户类型成为银行拓展互联网业务的账户基础。 神州数码互联网金融平台构建了互联网账户体系， 并在互联网账户体系中实现了分布式 账户框架和多种互联网账户模块两个层次。 3.3.1. 分布式账户分布式账户框架框架 互联网账户体系中各种类型的账户往往分布在多个应用系统中， 甚至在银行之外的法人 企业中。 互联

14、网金融平台通过分布式账户架构功能将所有账户有机组织起来形成用户关联账 户，产品关联账户，账户关联账户的多层次树状结构，如下图所示： 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 10 页 共 17 页 分布式账户架构的重要作用体现在如下几点： 1. 提供了一种可落地的方案将传统存贷账户，非实体账户以及多种互联网账户关联整 合起来。 2. 经过整合后，为用户提供一个横跨互联网的用户账户全景视图。 3. 打破各个账户的边界，通过账户和账户间的关系实现账户的互联互通。 4. 分布式账户架构具备高度的可扩展性，银行可以迭代式的拓展各种创新的互联网账 户类型。 3.3.2. 互联网互联网账户模块账户模块 互联网

15、金融平台构建并支持多种类型的账户类型并采用模块化方式实现各类账户的松 耦合管理。平台支持的账户类型包括： 资金类账户 个人 II/III 类账户 他行银行卡账户 他行一类账户 第三方支付账户 融资类账户 互联网贷款账户 微粒贷账户 京东白条账户 营销类账户 积分账户 红包账户 卡券账户 虚拟类账户 虚拟账户 数字货币 神州数码互联网金融平台产品白皮书 第 11 页 共 17 页 三方关联类账户 三方基金账户 三方证券账户 三方信托账户 三方保险账户 合作托管类账户 P2P 托管账户 众筹托管账户 电商托管账户 。 。 。 。 。 。 3.4. 互联网产品营销互联网产品营销 神州数码互联网金融平

16、台的产品营销具有以下特点： 产品化的定制、包装、销售 神州数码互联网金融平台基于产品工厂进行产品化的定制、包装、销售等。 通过参数化定制方式缩短新产品开发周期， 提供支持产品快速创新的能力， 其实质就是 抽象银行各类业务的属性及关系，形成银行产品模型。要实现产品模型化的理念，具有产品 分层化定义的结构；需要对产品进行统一编码和控制管理，同时支持组合产品和子产品；支 持按银行的管理要求从产品开发、产品定义、产品销售、产品服务，一直到产品分析、考核 等各阶段对产品进行分类管理。 以用户为中心，基于用户画像的精准产品设计与营销 通过对用户标签的设置， 对大量用户真实数据的采集及数据的分析， 形成目标客户的用 户画像，并针对用户画像进行产品的设计和开发。同时通过对用户标签的分析，可以在与用 户的交互中，有针对性的进行产品的精准营销。 多样化的营销渠道 神州数码互联网金融平台可支持通过多样化的营销渠道进行产品的推广， 线上渠道如微 信、BBS，在客户端应用与客