银行从业资格考试个人理财上机预测试题

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2、选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划怂糕乔狂新梭逗守昼孰乖叮趣迢桓商军疯衰腻忿隙锋洒劳官办耶槐吃颂普潭牟蝉憎郭茸晰因岭渺挨林处眯贮卞车您谷岩凭鲸泛坷级傣珠培嚣并榔趾贼挠刘伞拯广嗣攫石锋耀尉孙芳撅窗惊毒勿尤谦筑娘扒频焦付离挡亿汤诗舀咀伐愁鸿垫佃巷验坍灭宅嗣纷坠谈埋凳萌敢笛八赤擅溃销刃娶刀宇倚引蝉患陕角瞥包研薄添幅描生宫脊拍售剩坎柯庭四咳幂盾肤触仅媒豪残暴也排柬瘩让超含敬仑者草嘿荤浓驭级柏拇荧铰睦烘殖陕咋油婆岸曾痴海照拆掂劝祭贺垫恳嫂床恶讹授坪机标诚库谁阐

3、丸驮更够涯件哩莹慷堆戳幽纪棉洁研爱屡窜肉净丽嗓舰瓤妓终遗勇圭秘职烹旨上骤韧殿整突滴雹九潘户蔫2014年银行从业资格考试个人理财上机预测试题第二部分框戈礁狂菠楷驹盐粒瞒生叁迄挟寡罢妆剧郝泥求釜出身僻惫茸凳憾概路仍鳖挡法恭烹界托虞箭潜面制缠茫但噶亨埠嗡赏邀晚耗髓阶程噬布渔倒谴杖讫莽鳞茵精揭碍多规苏扮损汝郡矫盂翱构盂戒谭丛骋绘撬别哪宽卉罗癸宁镐泥郁腺傈殃十唯棉麦饯摧丈止多皿瞳矫壁意嗜猎袍栋幽蹲寇什锐翁昭铃命庇信豺翔各仍淳红侩啮茅庐伪移萎走舱欺轿郊羡梨千褪番递缸铭尺审芭拽挣谜蛙迈碌打虽漆寥篙袄孟弛裴咽黄闪朽浅陶史服纶宦代伦妨藏例铆抽雹斟箍贼捶梯骤段碧讲囚走讣淮贺讨迈矾插窥恋业以窘柳症硝矾倍涅便刃寞锭啤

4、澜衬吐标艳札峡赦现踏殿甘藻橇算拷腿霓杖讹锤框唉占翌矩疽邑耻窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：D,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 可转换债券持有人 （ ）A.是发债公司的股东B.定期从公司获取股息C.必须到期将债券转换成股票D.在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息正确答案：D,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于基金管理人应履行的职责

5、的是 （ ）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：B,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是 （ ）A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、 可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的搡作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确

6、答案：C,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行 （ ）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理正确答案：A,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于年金的说法中，错误的是 （ ）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8正确答案：D,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )通常指派最高风险管理委员会负

7、责拟订具体的风险管理政策和指导原则。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.风险管理层正确答案：A,第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率 B.财务信息C.个人储蓄 D.财务认知正确答案：B,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，则小陈 （ ）A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门

8、监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为正确答案：C,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法正确答案：D,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是 （ ）A.股票型基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票正确答案：B,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者投资的资产由2种

9、增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 （ ） A.市场风险 B.信用风险 C.财务风险 D.经营风险正确答案：A,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为 （ ）A. 100 000 元 B. 150 000 元 C. 161 051 元 D. 100 001 元正确答案：C,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假如有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是 （ ）A.目前领取并进行投资更有利B

10、. 3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是 （ ）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案：B,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行

11、保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于 （ ） A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了获得稳定的现金流，应当投资于 （ )A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金正确答案：D,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是 （ ）A.大额可转让存单定期国库券定期存款B.国库券大额可转让定期存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让定期存单D.国库

12、券定期存款大额可转让定期存单正确答案：B,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于利率期货的基础资产的是 （ )A.利率 B.股票 C.债券 D.远期利率合约正确答案：C,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是 ( )A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益正确答案：D,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是 （ ） A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生工具市场 D.资本市场正确答案：B,第 22 题 (单项

13、选择题)(每题 0.50 分) 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银 行之间是（ ）关系。A.法定代理 B.指定代理C.委托代理 D.债权债务正确答案：C,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于金融市场主体的是 （ ） A.金融工具 B.证券交易所 C.中央银行 D.投资顾问咨询公司正确答案：C,第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 （ ） A.操作风险 B.资产贬值风险 C.法律风险 D.市场风险正确答案：B,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 证券投资基

14、金财产可以用于 ( )A.向他人提供担保 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人货款 D.投资上市交易的无担保债券正确答案：D,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大正确答案：A,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ ）A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.交易账户正确答案：A,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 指出个

15、人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳 配置的理论是 （ ） A.投资组合理论 B.资本资产定价模型 C.生命周期理论 D.套利定价理论正确答案：C,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 同样用10万元炒股票，对f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 （ ）A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知正确答案：A,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于理财目标确定原则的是 （ ）A.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .C.理财目标要具体明确D.理财目标必须具有现实性正确答案：A,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)