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1、开题报告：幼儿理财教育的必要性与可能性研究姓名：吴雅丽学校（系）：浙江师范大学杭州幼儿师范学院学前教育系学号：02950128指导教师：甘剑梅前言：经济一体化和我国市场经济的发展，对人才培养提出了新的更高标准和要求，如何从幼儿开始培养其经济头脑和理财能力，对于儿童健康成长，参与未来国际竞争，具有重要意义。理财教育虽然重要，但是有必要从婴幼儿就开始吗？这么小的宝宝可什么都不知道，和他们谈理财是不是有点儿太急了呢？很多人可能会有这样的困惑。的确，孩子还小，连钱是什么都不知道。但是，幼儿理财教育的目的，不是教孩子认识钱，而是通过与孩子的接触、做游戏，为孩子进入钱的世界做前期训练。 一、理财教育提出的
2、背景国内背景我国在现代儿童理财教育方面相对落后，由于传统思想的消极影响，“以商贾为下、以财利为耻”的观念仍然在人们的意识和行为中发生作用，自己不愿做的事，更不会去要求孩子。“认为理财是大人的事，孩子不能也不该涉足这种事情。或者认为理财的事情孩子长大后自己也能学会，不必操之过急”不少家长倾向于这样的态度“孩子的少儿时期应该是 一片净土，他们的主要任务是学知识、长身体，其他应该慢慢来”，因而在中国的少年儿童理财投资教育方面，尽管报刊作了不少宣传和呼吁，可不少家长在这方面仍然相当模糊，没有较清醒的认识，至今绝大部分是空白。理财教育在我国教育界是一个崭新的领域，许多教师和家长本身既缺乏科学理财知识，又
3、缺乏相应的理财教育教材和经验，不可能对幼儿进行系统的理财教育。迄今为止，我国中小学尚未开设独立、系统的以投资、创业、消费、理财为核心的理财教育课程。 近几年不少学者，在少年儿童理财投资教育方面还是作了不少宣传和呼吁。随着改革开放和市场经济的发展，金钱和金钱有关的各种观念和行为渗透到人们生活的各个领域。而当今少儿持币现象相当普遍，且数额越来越大，已成为不争的事实。与此同时，乱花钱，即不会理财，几乎已成为少儿的通病。这些都是由于孩子从小的时候就缺乏理财教育导致的。不仅如此，很多少年儿童因为没有正确的金钱观、不懂得科学使用钱、以至用不正当的手段获取钱，而走上犯罪道路。 调查表明，在所有犯罪类型中，因
4、为抢劫、盗窃等与钱有关的罪名而锒铛入狱的孩子占到全部未成年犯的70%以上，远远高出其他犯罪类型。就是由于未成年人驾驭金钱的能力较低，不懂得合理用钱所引起，因此，加强对未成年人的理财教育，尤其是从小培养孩子科学的理财意识和能力，对于促使未成年人形成良好的金钱观和人生观，尤为关键。国外背景金钱教育涉及到经济心理学问题，对家庭、学校、社会来说，是个严峻的挑战。当今世界许多国家已经着力研究并付诸实施这一教育课题。他们根据孩子年龄不同的特点，学校和家长按不同的阶段，由浅入深地确定不同的教育目标和内容，进行理财教育。如在美国、英国、日本和巴西等一些国家，越来越多的学校制定了理财教育计划，把理财教育列入了中
5、小学的必修课。日本的中小学校普遍进行认识金钱的知识教育，要求学生正视金钱的价值，进行如何明智地合理地使用金钱，如何正确地、实惠地预算消费计划等基本观点、基础知识和计算方法的教育。美国的理财教育积累了成功的经验，他们的教育方式方法清晰地依据少儿生理和心理的自然发展，体现出生动取材、由浅入深、循序渐进的鲜明特点。西方教育专家就认为，儿童应从3岁开始经济意识教育，主要教理财知识，并制定了各年龄阶段的教育计划。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。 瑞典、丹麦、墨西哥等国的中小学校也都进行
6、关于金钱教育。瑞典小学教材中就有商品社会的金钱教育内容；丹麦的学生从读初中开始就有申报个人所得的义务，并须注明收入的来源。国外的理财研究是否完全适用于我国幼儿？能否从中找到与我国幼儿理财教育的结合点？分析并借鉴这些发达国家的做法和经验，对于探索适合我国幼儿的理财教育，十分必要。 在我国，现代理财投资教育，近二十多年也有了长足的进步。然而，这些理财教育主要集中在成人理财投资教育方面。在少儿理财投资方面，尽管做了不少宣传和呼吁，至今绝大部分是空白的。关于幼儿理财的研究就更少了。 因此，探索和研究幼儿理财教育，也是建立和完善我国的理财投资教育体系的一个重要内容。 尤其是在经济发展日趋快速的今天，各种
7、金融工具和理财手段层出不穷，如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，如何从孩童时代起学习如何理财，这既有助于少儿形成正确的金钱观、理财观、道德观和劳动观，同时对于孩子独立后更好的发展事业，也具有举足轻重的作用。 基于上述原因，笔者认为，进行本课题的研究和探索是十分必要和可行的。二、理财教育的定义概念演进随着近年来我国经济的发展，“理财”这个词汇在金融领域被频繁使用，作为指导投资的业务，理财成为市场追逐的热点，也越来越多地与普通百姓发生联系。幼儿理财教育，它是培养幼儿学会理智的、智慧的打理自己的财富，这财富包括很多方面的内容，如幼儿的知识、能力甚至包括性格等，而金钱只是财富之一。所
8、以幼儿理财教育应该是一个更宽泛的概念，这里讲的主要是和钱有关的教育。 关于与“钱”有关的教育，专家学者见仁见智。笔者检索了近10年来在我国学术期刊上的相关内容，得到以下初步认识： “金钱教育”：所涉及的多为观念层面的内容，如王瑛在加强对中小学生的金钱观教育一文中指出，“金钱观教育是教育者有目的地使受教育者形成对金钱的正确认识和态度，从而帮助他们正确处理物质需要与精神需要的关系，学会消费，做金钱的主人的教育。“财富教育”较金钱教育涉猎的范围更广，多称为“财富观教育”，尤其注重培养如何创造财富的观念及素质。“消费教育”在一定意义上说是如何合理花钱的教育。国民消费教育“是指有组织、有计划地向全体国民
9、传授消费知识和技能，培养科学、文明的消费观念和维权意识，提高消费者自身素质的一种社会教育活动。”也有针对消费对象在谈及有关消费教育时称之为“消费者教育”。“理财教育”是近年来在未成年人教育研究中使用频率逐渐增多的概念。教育研究载文将“中小学理财教育”界定为：“根据社会发展的需要和趋势，从中小学生身心发展特点和成熟水平的实际出发，由学校有目的的培养中小学生正确的财富观、明确的理财意识、基础性的理财知识、初步的理财能力和良好的理财习惯的影响活动”比较上述概念的异同，笔者认为对于幼儿更适宜提“理财教育”。因为它既包含了对钱观念上的认识，同时也探讨了行为层面的内容，对于幼儿来说，重要的不是让他认识金钱
10、，而在于从小培养其科学、合理的对待钱的态度，树立正确的理财意识，养成良好的理财习惯，进而培养其较强的理财能力的教育。理财教育的内涵 理财教育的内容主要涉及三个方面：在观念层面，理财教育是对未成年人如何生活的教育。在日常生活与钱打交道的细节中培育他们正确的金钱观、财富观、消费观，引导他们树立正确的世界观、人生观、价值观；在知识层面，理财教育是对未成年人进行有关钱的启蒙教育，帮助他们认识钱的本质、钱的来源、钱的重要性、钱的功能，了解合法获得金钱、合理利用金钱、科学支配金钱、以及在经济活动中如何维护自身合法权益、如何创造财富等基本常识；在行为层面，理财教育着力于未成年人良好行为习惯的培养和理财能力的
11、训练。在管理零花钱、购物、存钱、投资保险、家庭指出安排等与未成年人密切相关的事项中，给他们参与决策和实践的机会，以提高智慧水平，训练他们的驾驭能力、管理能力、辨别能力、选择能力。在理财教育中，观念培育是先导，知识传授是基础，智慧与技能训练是创造的源泉。三、理财教育从幼儿期开始的必要性和重要性根据有关专家研究表明，青少年金钱观的萌芽期是在6岁以前，形成期在612岁，发展期是在1218岁。我国台湾理财学专家黄培源认为，理财知识贫乏的结果，不但是个人的损失，家庭的不幸，亦是社会国家整体资源的浪费。因此，对幼儿进行理财教育不仅仅是一种时尚，更是一种需要。国内一些专家建议，孩子上学前，就应让他们学会在游
12、戏中使用硬币。当偶尔带孩子去商店时，给孩子一些零钱鼓励他去花，使其了解金钱的价值，这样不仅能达到让孩子认识钱币的效果，对其数量知识的培养也大有益处。夏志琼在理财教育从娃娃抓起一文中，指出21世纪是知识经济社会，懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础。为此，对孩子进行理财教育和诱导，使他们从小树立良好的金钱观念和科学理财方式是十分必要的，所以理财教育应从娃娃抓起。在孩子一生的理财计划这本书中，强调36岁年龄的理财训练，对孩子价值观和一生成长有着相当大的影响。孩子从小就建立起了理财的观念，对于未来成家和生活的安排，必然会大有益处。一个有理财观念的人，会让自己的生活过得富足而又充满意义，但永远不会因
13、为金钱而使自己迷失人生的方向。近日，中国银行上海市分行针对16周岁以下的儿童设计了一种名为“宝贝理财巧当家”的卡通存折。中行方面表示，该行推出“宝贝理财巧当家”的初衷，是让存折成为培养孩子节约、储蓄习惯的载体，小朋友可以将自己的零花钱、压岁钱等存入其中，从小树立理财意识，学会做自己的金融小管家。 日本是亚洲的经济发达国家，对学前儿童的理财教育非常务实而且超前。在幼儿园里教师采用寓教于乐的方法让幼儿在游戏中学习理财知识。美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福
14、人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。上述材料表明，理财教育从小开始具有极其重要的意义。幼儿时期，孩子已经具备进行相应的理财教育的心智水平。 但是对孩子的教育,必须承认“一切理智的原料并不是所有现今阶段的儿童都能吸收的”(瑞士儿童心理学家皮亚杰语)，儿童心理一个突出的特点是具有较强的模仿能力。父母或者老师的身体力行,言传身教会使孩子在潜移默化中受到无声的启示。当今幼儿不正确消费习惯的养成，与整个社会的市场经济环境，以及家庭风气有很大关系，即使家长不特意示范，天性善于模仿的幼儿耳濡目染也会受到影响。所以，需要引导幼儿养成正确的理财观念，教孩子认识“金钱”的教育宜早不宜迟。四、研究
15、方法 本文将先后采用比较研究法、文献资料法、经验总结法、个案法等各种研究方法。首先运用比较研究、文献资料法对国内外儿童理财教育理论进行比较分析，考察儿童理财教育在国内外的研究进展、主要途径及其所面临的种种相关问题；其次，运用经验总结法、观察法和调查法，确定本文的主要研究思路和研究框架；最后，将运用个案法、调查法等研究方法，对相关幼儿进行理财方面的调查，从而为本文的实证研究积累足够的素材。五、研究的难题和重点已有的国内研究成果仅仅是有关理财现象的描述和心得体会等，对于幼儿理财教育的研究资料很缺乏；家庭和学校教育中关于幼儿理财教育可以借鉴的经验相当有限；本研究将进行小、中、大班关于金钱方面知识的简
16、单的随机调查，由于幼儿的年龄特点和水平，只能是一对一以对话的形式进行，不可能进行大量的问卷调查，这所得的结论只能作为建议性的，缺乏充分的信度和效度；如何探索我国的幼儿理财教育模式需要实践性和技术性的支持。如经费的投入、科研手段和科研方法的利用等。六、主要内容框架理财教育提出的背景国内相关研究国外相关研究理财教育的定义理财教育的概念演进理财教育的内涵理财教育从幼儿开始的必要性和重要性如何进行幼儿理财教育孩子金钱意识的发展阶段家庭中进行理财教育的策略和方法幼儿园对理财教育可以进行的探索 七、研究进度安排 2005年9月起至11月中旬，形成论文整体思路，并提交开题报告；2006年2起至3月20日前，完成论文初稿；2006年3月底，论文打印上交指导老师
