《我国银行业的国际竞争力问题研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国银行业的国际竞争力问题研究（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、目 录摘要1Abstract1一、引言2二、 银行业国际竞争能力概述2（一）银行业国际竞争力2（二）银行业国际竞争力评价3三、 我国银行业国际竞争力分析4（一）规模分析4（二）盈利能力分析6（三）抗风险能力分析7四、结论9（一）银行职员素质转型9（二）经营形式转型9（三）扩大银行规模10（四）提高资产盈利能力10（五）增加银行抗风险能力10致谢10参考文献10我国银行业的国际竞争力问题研究乔亮摘要：我国银行业发展现状调研报告指出，规模高增速、业绩高指标、利润高增长，这是近年来我国银行业的发展现状，也是一些银行追求的发展模式。然而，新的金融环境下，银行“三高”发展老路已经走不通，单纯靠利差和信贷
2、资产增长的盈利模式没有出路，转型发展迫在眉睫、势在必行。本文通过对我国银行业现状的分析及国际竞争力的分析，找出影响我国银行业国际竞争力的因素，并相应提出提高我国银行国际竞争力的措施，并对商业银行的未来国际化进程进行展望。关键词：国际金融市场 信贷资产 银行业 国际竞争力The research of international competitiveness of Chinas banking industryQIAO LiangAbstract:The current situation of the development of Chinas banking industry resear
3、ch report pointed out that the scale of high growth, high performance indicators, profit growth, this is the current situation of the development of banking industry in China in recent years, and some Banks to pursue the development of the model.However, the new financial environment, the bank three
4、 highs development path has to go, on pure spreads and the profit pattern of growth of credit assets is no way out, development is imminent, it is imperative to transformation.In this article, through analyzing the current situation of our country banking industry and the analysis of international c
5、ompetitiveness, find out the factors affecting international competitiveness of Chinas banking industry, and puts forward corresponding measures to improve international competitiveness of Chinas Banks, and the future of the internationalization of commercial Banks. Key words:The international finan
6、cial market;Credit assets;The banking sector;The international competitiveness 2014年1月17日，中国行业研究网中的我国银行业发展现状调研报告指出：规模高增速、业绩高指标、利润高增长，这是近年来我国银行业的发展现状，也是一些银行追求的发展模式。然而，新的金融环境下，银行“三高”发展老路已经走不通，单纯靠利润差和信贷资产增长的盈利模式没有出路，转型发展迫在眉睫、势在必行。 最新统计显示，我国银行业总资产已经由2010年的94万亿元，增至2013年末的151万亿元。前几年商业银行的净利润增速保持在30%以上。因此，一
7、些银行延续惯性思维，想尽办法追求“三高”发展，信贷不行用非信贷补，表内不行表外补，信贷受限就涌进信托，信托受限便借道证券，通道受限又涌进同业，种种手段，继续走着规模扩张的发展老路。以上现在表明了我国银行业发展的现状不容乐观，改革迫在眉睫。一、 银行业国际竞争力评介所谓国际竞争能力，指的就是某一国家在世界经济的大环境下，各国的竞争力相比较，其创造增加值和国民财富持续增长的能力。而对于银行业而言，国际竞争能力尤为重要，其表现在是否有能力使金融创新，是否有能力应对新市场、新工具、新机构，是否可以面对世界经济一体化下改变交易方式、管理办法。当今全球，研究银行业竞争力的有四大研究体系，一是世界经济论坛（
8、WEF）和瑞士洛桑国际管理学院（IMD）设立的金融体系国际竞争力评价标准，二是美联储、中国人民银行等各国监管机构和国际大型银行采用的骆驼（CAMELS）评级模型。三是国外专业的评级公司和研究机构的信用等级和国际竞争力评估体系，四是国内专业评级机构和研究机构的国际竞争力排名实践。 1、金融体系国际竞争力评价标准银行竞争力指的是银行在特定的竞争环境中与竞争对手竞争时表现出来的更强的生存与发展能力。商业银行竞争力评价应当满足以下四点：第一，商业银行是企业，若商业银行是国家拨付经费的事业单位，则无论如何经营均有国家财政作后盾，享受着旱涝保收的特殊待遇，不必考虑竞争；第二，银行业必须存在多个竞争主体，一
9、般来说竞争主体越多，竞争越激烈；第三，银行运营资源是稀缺的；第四，是商业银行的产品具有替代性。由此可见，我国商业银行基本满足上述商业银行竞争的四个条件。研究各国银行业国际竞争力则涉及以下十个指标:(1)中央银行宏观政策对经济发展是否具有积极作用；(2)银行业资产/GDP量,衡量一国银行业的相对规模和发展程度；(3)银行资产全球相对规模,统计各国全球TOP500银行数目和资产规模总量；(4)金融教育,该指标反映一国居民的金融知识、现代金融理念和金融后备人才的可得性；(5)银行业利率自由化程度及存贷款利率差额,用以反映商业银行的营业效率；(6)金融机构的相关监督法规,是否能够维持金融业的稳定和效率
10、；(7)金融技术人才,一个国家或者地区的金融人才总量和人才的供给情况；(8)对金融交易的信任,银行部门的交易的可靠性和居民对于银行业的信任；(9)金融机构的透明度,银行业充分信息披露和良好的治理机制；(10)信用卡的发行量、交易量,信用卡的普及度和信贷消费的活跃度等。2、骆驼（CAMELS）评级模型世界各国银行业监管部门通过各自的风险评级体系的方法，强化对商业银行的有效监管。由于该评级体系都是以资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)、流动性(Liquidity)作为的判断依据，而以上
11、六项指标的打头字母恰好组成英文单词“CAMEL”，因此被称“骆驼”评级法。3、信用等级和国际竞争力评估体系 信用等级指的是以评估对象的信用、品质、偿债能力、资本等为基础的指标级别，可以理解为信用评级机构用既定的符号来标识主体和债券未来偿还债务能力以及偿还债务意愿可能性的级别结果。国际通行的四等十级制评级等级，具体等级分为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。同时也是衡量企业财务能力的重要指标体系。根据该指标对企业进行一下划分：信用极好、信用优良、信用较好、信用一般、信用欠佳、信用较差、信用很差、信用极差、没有信用、没有信用（企业已濒临破产）。该指标是银行业衡量一个企业的标
12、准，同时也是分析一个国家银行业的标准。4、 国内专业评级机构和研究机构的国际竞争力排名实践中国人民银行与美国穆迪(Moody)公司与2000年共同合作，参考了国际银行界指标的平均水平，共同研发制作出商业银行考核评价暂行办法。该评析体系通过从资产质量、盈利能力、流动性、资本比例等四个方面，确立了12项指标。利用国际上通常使用银行业四大评级体系评价银行业的国际竞争力，就我国银行业现实情况对国际竞争力研究来看，需对我国银行业的规模、盈利能力、抗风险能力逐一分析。本文将运用国际通用的银行业四大评级体系中相关的分析指标与实际的情况相结合分析我国银行业国际竞争力。二、 我国银行业国际竞争力分析由于按照上文
13、中所设计的评价指标体系中所提到的相应指标，结合监管部门以及权威评级机构的年检摘要，进行数据统计研究分析。（1） 规模分析规模是银行业国际竞争力的基石，而规模大小反应在资产指标上，该指标同时也是银行实力的象征和信誉的保证。银行业国际竞争力的发展趋势则需要分析其资产大小，由于财富TOP500是根据银行业的营业收入、利润两个数据进行的排名，对银行业的规模分析则要通过资产排名进行研究，数据整理后见表1。表1 2014年国际银行业资产排名 单位：百万美元排名公司名称资产国家2013年2014年1中国工商银行2815629.63124886.9中国2汇丰银行控股公司2692538.02671318英国3中
14、国建设银行2242721.52537737.7中国4法国巴黎银行2514188.22480231.5法国5中国农业银行2125795.22405408.6中国6中国银行2035313.72291795.3中国7德意志银行2652650.52220186.9德国8法国农业信贷银行2428598.82117503.6法国9美国银行2209974.02102273美国10法国兴业银行1648666.51701944法国11法国BPCE银行集团1512661.31547985.9法国12西班牙国家银行1673622.61537126西班牙13美国富国银行1422968.01527015美国14英国劳埃
15、德银行集团1502673.91402681英国15国家开发银行1352390.7中国16交通银行846408.5984644.1中国17意大利联合圣保罗银行887770.3862892.7意大利18西班牙对外银行840727.7802671.8西班牙19澳大利亚国民银行793384.4755717.5澳大利亚20俄罗斯联邦储蓄银行494380.9554602俄罗斯21巴西银行554962.1552764.2巴西22伊塔乌联合银行控股公司435498.5巴西23巴西布拉德斯科银行391395.6355378.3巴西注：数据来源为财富TOP500银行业排行国家开发银行与伊塔乌联合银行公司2013年未进入TOP500排行表1中可以看出，全球排名领先的二
