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1、信用社(银行)评级及授信管理制度篇一：黑龙江省农村信用社农户评级授信管理暂行办法题库1黑龙江省农村信用社农户评级授信管理暂行办法题库一、填空题1、农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）和城关镇所辖行政村的（住户）和国有（农场、林场的职工）和（农村个体工商户）。2、对于非本地户口居住（一年以上），能够提供（村委会）或（公安机关）相关证明的，属于本机构信贷服务范畴的农户。3、信用评级级次，由高到低分为：（AAA）级、（AA）级、（A）级、（B）级四个信用等级。4、（B）级农户只评级，不授信。5、评级授信基本原则是（一次评定结果）、（三年有效），其间可按（年）根据信用转变情况进行修正。6
2、、评级授信方式，包括（集中评级授信）、（随时评级授信）和（按年修正评级授信）。7、农户授信，分为（基础授信）和（专项授信）。8、农户基础信息采集表是农户评级授信工作的重要依据，它包括（农户身份信息）、（居住信息）、（注册信息）、（店面信息）、（资产状况）、（负债情况）、（家庭收支）、（家庭成员）、（客户声明）以及（调查人员意见）等十项内容。9、集中评级授信，是指根据信贷业务管理需要，县级联社（含农村商业银行、股份制联社，下同）以（普查方式）制定农户评级授信工作方案、成立农户评级授信工作小组，并在一定的时间内对辖区农户广泛开展评级授信工作。10、随时评级授信，是指在（集中评级授信时）未能参与评级
3、授信的农户，在（非集中评级授信期间）向信用社提出评级授信申请或信用社信贷业务拓展需要，信用社成立评级授信工作小组随时开展的评级授信工作。11、按年修正评级授信，是指信用社按规定程序对评级授信（满一年以上）的老客户，根据其（家庭基础信息）、（信用状况）等因素的变化情况，对原有评级授信结果按年修正。12、基础授信，是根据（农户信用等级）与（农户家庭资产）、（负债）等经济档案数据信息，由客户经理操作在信贷业务管理系统中生成，主要用于农户（家庭基本生产）、（消费需求）。13、专项授信，是农户通过提供有效的（担保）向信用社申请的贷款额度，主要用于（农户规模化经营）等资金需求量大的生产经营活动。14、评级
4、授信工作方案，重点包括（计划目的）、（组织结构）、（评级授信时间）、（评级授信人员）、（阶段步骤）、（目标要求）及（督导检查）等有关内容。15、评级授信工作小组原则上要由（县级联社包点人员）、（信用社主任）、（本社信贷客户经理）、其他信用社（抽调的信贷客户经理）和（村委会主任）（或村内威望较高村民）等至少（5人）组成。16、集中评级授信工作小组组长由（县级联社包点人员）担任，小组成员要共同完成（农户基础信息采集）、（信用等级初评）、（公示）以及其他有关评级授信工作，并对采集信息和信用评级的（真实性）、（准确性）和（完整性）负责。17、县级联社（信贷业务部）负责组织评级授信调查工作，组织成立调查
5、小组，调查组中本社和抽调信贷客户经理负责评级授信农户的统计和相关信息依据的收集工作；18、县级联社包点人员负责集中评级授信资料（完整性）、（合规性）及（真实性）审查把关；信用社主任承担审批责任。19、县级联社制定具体信用等级评定及授信工作实施方案报（市地审核），审核通过后方可操作。20、农户信用等级初评结果出来后，要统一在村屯和信用社进行公示，公示期限不得少于（3）天，接受广大农户的监督。21、公示的重点内容主要有（信用评级指标）、（信用评级时间）、（户主姓名）及（农户初评等级）等。22、公示结果无异议的由管户客户经理将（采集基础信息）、（评级信息）录入信贷业务管理系统，由（信用社主任）负责审
6、批。23、随时评级授信工作小组由（联社机关人员）、（信用社主任）和（信用社客户经理）不少于（3人）组成，负责农户随时评级授信工作。24、随时评级授信工作小组组长应由（县级联社信贷部门）人员担任，在人员不足时，可抽调县级联社其他部门人员担任。25、随时评级授信期间，县级联社（信贷业务部）负责组织评级授信调查工作，组织成立调查小组，调查组中客户经理负责参加随时评级授信（农户需求统计）、（相关信息）和（依据）的收集以及信用评级准确性的认定；26、随时评级授信期间，信用社主任承担（审查岗）责任，主要负责随时评级授信资料的（完整性）和（合规性）审查。27、随时评级授信期间，县联社机关人员负责随时评级授信
7、（真实性）把关。28、随时评级授信期间，县级联社（风险管理部）承担审批责任，主要负责随时评级授信工作执行程序的把关。29、。随时评级授信工作小组根据客户经理统计情况，制定入户评级工作计划，原则上入户评级应在客户申请的（5）个工作日内，初步评级结果在信用社与村屯内公示（3）天以上。旺季期间对新增客户要在（2）个工作日内完成评级授信工作。30、按年修正评级授信，小组成员由（联社机关人员）、（信用社主任）和（信用社客户经理）不少于（3人）组成，负责按年修正评级授信工作。31、按年修正评级授信工作小组组长由（联社机关下派人员）担任。32、按年修正评级授信工作，县级联社（信贷业务部）负责组织评级授信调查
8、工作，组织成立调查小组，调查组中客户经理负责按年修正评级授信结果农户的统计和相关信息依据的收集工作。33、按年修正评级授信工作，信用社主任承担（审查岗）责任，主要负责按年修正评级授信资料的（完整性）和（合规性）审查。34、按年修正评级授信工作，县级联社机关人员负责按年修正评级授信结果（真实性）把关。35、按年修正评级授信工作，县级联社（风险管理部）承担审批责任，主要负责按年修正评级授信工作执行程序的把关。36、农户身份信息，主要是对农户家庭（户主）及（配偶）的个人基本情况进行采集。37、居住信息，农户申请（评级授信）和（用信期间）的生产经营地的地址。38、注册信息及店面信息，农户为个体工商户的
9、按（注册信息）和（实际经营情况）。39、农户基础信息采集中，房产以（产权证）为依据。40、农户基础信息采集中，车辆、农机具以（购置发票）、（买卖合同）、（其他权属证明）以及实物为准。41、农户基础信息采集中，牲畜、家禽以（实物）为准。42、农户基础信息采集中，承包田以农户享受国家粮食（直接补贴）的耕地，包括（自有承包耕地）和（通过土地流转）取得的土地。43、农户基础信息采集中，外包地以农户租赁他人（农户、林场、篇二：海伦市农村信用社评级授信实施方案海伦市农村信用社农户评级授信实施方案第一章 总则第一条 为进一步完善和规范农户信用评价机制，科学“量化”信用指标，差异化授信额度，全面实现公平、公正
10、、公开信用评级及授信，促进农户提高诚实守信意识，优化农村信用环境，有效提高信贷支农工作质量，为此，海伦联社决定开展评级授信完善规范工作。根据20XX年度全省农村信用社完善规范农户评级授信工作方案和黑龙江省农村信用社农户评级授信管理暂行办法，联社贷审会研究决定，特制定本工作方案。第二条 农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。对于非本地户口居住一年以上、能够提供村委会或公安机关相关证明的，属于本机构信贷服务范畴的农户。对于乡镇和城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户以及有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包
11、的耕地均不属于本机构信贷服务范畴的农户。第三条 信用评级级次。由高到低分为：AAA级、AA级、A级、B级四个信用等级，B级农户只评级，不授信。第四条 评级授信基本原则是一次评定结果、三年有效，其间要按年根据信用转变情况进行调整。实行信用等级评定公开制度，接受群众监督。联社成立农户评级授信工作领导小组，组长由联社理事长担任，副组长由班子成员担任，成员由联社包社人员组成，下设农户评级授信工作领导小组办公室，办公室设在信贷业务管理部。成立若干农户评级授信工作小组，每个评级授信小组由4名人员组成，组长由县联社机关下派人员担任（县联社机关确实人员不足的，可抽调基层的同志担任），小组成员包括信用社主任、客
12、户经理。第二章 评级授信对象、方式及程序第五条 评级对象。已经与农村信用社建立或有意愿建立信贷关系的农户。第六条 评级授信方式。随时评级授信和按年修正评级授信。（一）随时评级授信。是指在集中评级授信时未能参与评级授信的农户，在非集中评级授信期间向信用社提出评级申请或信用社信贷业务拓展需要，信用社成立评级授信工作小组随时开展的评级授信工作。（二）按年修正评级授信。是指信用社按规定程序对评级授信满一年以上的老客户，根据其家庭基础信息、信用状况等因素的变化情况。对原有评级授信结果按年修正。第七条 农户信用评级授信程序。（一）随时评级授信。县级联社制定随时评级授信工作方案，并成立若干评级授信工作小组信
13、用社负责受理和统计有意愿建立信贷关系农户评级授信小组入户采集信息信用等级评定初步评级结果公示信管系统内建立经济档案及评级信息向风险管理部报送授信审批表风险管理部负责评级授信结果审批。（二）按年修正评级授信。县级联社制定按年修正评级授信工作方案，并成立若干评级授信工作小组信用社调查统计需按年修正评级授信农户评级授信工作小组入户采集信息信用等级评定修正后信用等级公示信管系统内修正评级授信信息风险管理部负责按年修正评级授信系统内的审批。第八条 农户授信。分为基础授信和专项授信。（一）基础授信。是根据农户信用等级与农户家庭资产、负债等经济档案数据信息，由客户经理操作在信贷业务管理系统中生成，主要用于农
14、户家庭基本生产、消费需求。（二）专项授信。是农户通过提供有效的担保向信用社申请的贷款额度，主要用于农户规模化经营等资金需求量大的生产经营活动。第三章 随时评级授信第九条 随时评级授信工作小组由联社机关人员、信用社主任和信用社客户经理不少于3人组成，负责农户随时评级授信工作。随时评级授信工作小组组长由联社包点人员担任。部门及岗位责任划分：联社信贷业务部负责组织评级授信调查工作，组织成立调查小组，调查组中基层社客户经理主要负责参加随时评级授信农户需求统计、相关信息和依据的收集以及信用评级准确性的认定；包社人员承担审查岗责任，主要负责评级授信资料的完整性和合规性审查；基层社主任承担审批责任，风险部主
15、要负责评级授信工作执行程序的把关。第十条 随时评级授信方法。（一）调查与受理。信用社信贷客户经理负责管片区域内未参加集中评级授信农户的受理与调查工作。客户经理要主动进入村屯走访未评级授信农户，掌握需求情况。结合农户主动申请对有意愿与信用社建立信贷关系农户按村屯进行统计。（二）基础信息采集。随时评级授信工作小组根据客户经理统计情况，确定入户评级工作计划，原则上入户评级应在客户申请的5个工作日内，初步评级结果在信用社与村屯内公示3天以上。旺季期间对新增客户要在2个工作日内完成评级授信工作。（三）评级授信审批。随时评级授信小组审查同意后，信用社将授信审批表报送县级联社风险管理部，县级联社风险管理部对上报资料进行审查，审查同意的风险管理部在信贷业务管理系统内完成评级授信结果审批，并及时做好审批登记工作。第四章 按年修正评级授信第十一条 按年修正评级授信原则每年组织开展一次，时间设在每年的6月初至9月20日之间，评级授信不满一年的农户不参加本年度修正；特殊情况，需经县级联社信贷
