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1、北京2017年上半年银行从业资格公共基础：代位权考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、张女士每年都会有10,000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，张女士的目标是55岁退休时能拿到270,000元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金_A37岁B38岁C39岁D40岁 2、按贷款用途划分，贷款可分为_。A信用贷款、担保贷款、票据贴现B固定资产贷款、流动资金贷款C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为_，诉
2、讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A6个月B12个月C2年D3年 4、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A关键人控制B所有者缺位C股权结构不合理D信息披露的实际质量难以保证5、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做_。A看涨期权B看跌期权C美式期权D欧式期权 6、商业银行的_是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A市场风险B流动性风险C国家风险D战略风险 7、货币经纪公司的服务对象是_。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司 8、下列关于商业银行风险
3、管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 9、在法人客户评级模型中，Rickrack模型_。A不适用于非上市公司B运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率C核心在于把企业与银行
4、的借贷关系视为期权买卖关系D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 10、合同撤销权的行使范围是_。A以债权人的债权为限B以债务人的所有债务为限C以债权人的债权加上一定的惩罚为限D以债务人能够偿还的债务为限11、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 12、以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是_。A公共事业费B租金支出C汽车贷款D汽车和其他支出 13、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源
5、因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。A5Cs系统B5Ps系统CCAMEL分析系统D5Rs系统14、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D冻结保证人存款账户 15、医疗保险中不包括_。A普通医疗保险B意外伤害医疗保险C生育保险D手术医疗保险 16、_是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。A同业拆借市场B商业票据市场C银行承兑汇票市场D回购市场 17、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D红利支付 18、下列公式中
6、，不能反映存货周转速度的是_。A销货成本/平均存货余额100%B存货平均余额计算期天数/销货成本C计算期天数/存货周转次数D(期初存货余额期末存货余额)/2 19、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 20、下列银行业监管措施中，不正确的是_。A要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明B要求某银行向社会披露董事
7、会成员变更情况C要求银行金融机构报送报表、资料D银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 21、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序 22、1999年，我国为了管理和处置国有银行的
8、不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和_的部分不良资产A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行23、下列不属于我国货币市场的是_。A银行间同业拆借市场B银行间债券回购市场C银行间债券市场D票据市场 24、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。A已承诺贷给客户，客户已经使用B未承诺贷给客户，客户已经使用C已承诺贷给客户，客户没有使用D未承诺贷给客户，客户没有使用25、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为_亿元。A2.5B0.8C2.0D1.6二、多项选择题（共25题，每题2分，每题
9、的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括_。A确保借款人首付款已全额支付或到位B需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行 2、下列关于长期次级债务的说法，正确的是_。A长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担保的
10、并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D长期次级债务不能计入附属资本3、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。A监事会的构成及其工作情况B独立董事的工作情况C年度内贷款结构分布及风险控制情况D高级管理层成员的构成及其基本情况E银行部门与分支机构设置情况 4、_是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A风险监测B风险识别C风险计量D风险控制5、债券是由_出具的。A投资者B债权人C代理发行人D债务人 6、设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。A信托目的B信托关系人C信托财产的范围D受
11、益人取得信托利益的金额E受益人取得信托利益的形式 7、银团贷款的_是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A参加行B联席行C牵头行D代理行 8、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是_。A借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 9、对于银行业
12、金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。A责令暂停部分业务B责令控股股东转让股权C取消金融机构的营业执照D停止批准增设分支机构 10、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。A2名B3名C4名D5名11、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任 12、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是_。A理财策略简单，多使用银行存款B投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C风险厌恶程度提高，追求稳定收
13、益D理财投资的目标通常是适度增加财富E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 13、目前最有影响的美国股票指数期货是_。A纳斯达克指数期货B标准普尔500指数期货C道琼斯工业指数期货D以上都不是14、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列_文件。A申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B中国银监会的业务资格批准文件C托管协议草案D拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E政府批准文件 15、合同无效的原因包括_。A损害社会公共利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C违反法律、行政
14、法规的强制性规定D以合法形式掩盖非法目的E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 16、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A借款人还款能力发生变化B借款人还款意愿发生变化C商用房出租情况发生变化D保证人还款能力发生变化 17、下列不属于商业银行开展的中间业务是_。A银行间同业拆借业务B提供信用证服务及担保C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务 18、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的_。A经营是否合法B经营范围C纳税情况D经营业绩E注册资本 19、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_。A贷款承诺性质B贷款意向书性质C贷款邀请性质D贷款发放性质 20、以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是_。A有担保流动资金贷款B商用房贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款 21、
