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1、商业银行经营学 A卷一、单选1商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A）A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务2从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ）资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产 市场风险成本）100%A.8% B.10% C.12.5 D.13.53资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）A.资金成本=利息成本+营业成本 B.资金成本=利息成本营业成本C.利息成本=营业成本资金成本 D.营业成本=利息成本资金成本4基础头寸是指（B）A.库存现
2、金 B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和 C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和 D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和5在备用信用证中，第一付款人是（发行商业票据的借款人）6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和抵押物估价值二、多选?.贷款按风险程度分：ABCDE正常 关注 可疑 次级 损失?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险 B贷款人信誉 D抵押品种类 E贷款的期限6下列资本项目中属于核心资本构
3、成部分的项目是（AB）A.股本B.公开储备C.非公开储备D.重估储备 E.混合资本7信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ）A.品格B.能力C.资本D.担保 E.环境8贷款价格的构成包括（ ADE）A.贷款利率B.利息成本C.营业成本D.贷款承诺费 E.补偿余额9就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ）A.银行是抵押人B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权10保证贷款应签订的合同包括（AB ）A.借款合同 B.保证合同 C.抵押合同 D.质押合同 E.担保合同三、名词解释流动性：资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金。根据层次划分，商业银行的资金
4、头寸可分为基础头寸和可用头寸。保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。持续期：也称久期或存续期，是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。金融期权：金融期权是一种能够在和约到期日之前（或在到期日当天）买进或卖出一定数量的基础金融产品的权利。四、简答题1试分析中央银行下调存款准备金率抑制流动性不足的作用机理。2在预测未来利率下降时，商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略？3简述安全性目标与盈利性目标的矛盾及其协调措施。4商业银行的调剂头寸的渠道和方法有哪些？五、计算题1某企业的
5、简易资产负债表如下：（单位：万元）资产金额负债金额流动资产流动负债货币资产1100应付票据1200 应收账款2000 应付账款3500 存货6000 短期借款8600流动资产合计9100流动负债合计13300固定资产长期负债18200 固定资产原值86000所有者权益 累计折旧6000 实收资本46000 固定资产净值80000 盈余公积11600固定资产合计80000所有者权益合计57600资产总计89100负债及所有者权益总计89100要求：计算一下指标：流动比率、速动比率、负债率、流动负债率、股东权益比率2商业银行经营学 B卷一、单选1商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出
6、更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2巴塞尔协议对核心资本充足率的要求（ C）A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%3在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4在商业信用证业务中，第一付款人是（A ）A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商5票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务6商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易
7、的目的在于（C ）A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险7从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险8从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ）A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险9期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定10当融资缺口为正时，敏感比率（ A）A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定二、多选1下列各项目标中，属于商业银行经营
8、目标的是（ABC ）A.安全性目标 B.流动性目标 C.盈利性目标 D.社会性目标 E.成本性目标2根据巴塞尔协议，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ ABDE）A.实收资本 B.资本公积 C.重估储备 D.盈余公积 E.未分配利润3在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB ）A.活期存款 B.定期存款 C.同业拆借 D.再贴现E.转贴现4商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD ）A.库存现金 B.在途资金 C.在中央银行存款 D.存放同业存款E.法定准备金5按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ ABCE）A.逾期贷款 B.呆滞贷款 C.呆
9、账贷款 D.关注贷款 E.可疑贷款6下列指标中属于流动性指标的是（ACD ）A.流动比率 B.资产周转率 C.速动比率 D.现金比率 E.存货周转率7担保贷款包括（ ABC）A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款 E.消费贷款8针对备用信用证业务，下列说法正确的是（ AD）A.发行商业票据的人是第一付款人B.开具备用信用证的人是第一付款人C.发行商业票据的人是第二付款人D.开具备用信用证的人是第二付款人E.两者的付款顺序相同9票据发行便利的交易主体包括（ABCE ）A.借款人 B.投资者 C.发行银行 D.代理银行 E.包销银行10远期利率协议交易的报价为：36“7.948.0
10、0”。系列说法正确的是（BD ）A.报价银行的卖出价是7.94B.报价银行的买入价是7.94C.报价银行的买入价是8.00D.报价银行的卖出价是8.00E.以上四种说法均对三、名词解释1.货币期货2.边际存款成本3.按揭贷款4.客账抵押贷款5.抵押率四、简答题1试分析中央银行上调存款准备金率来抑制流动性过剩的作用机理。2在预测未来利率上升时，商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略，为什么？3商业银行短期借款的主要渠道有哪些？4简述商业银行“5c”信用分析的主要内容。五、计算题1某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：项目金额风险比重（%）现金短期政府债券企业贷款消费贷款7503000150097500010050总资产15000要求：计算该银行的资本充足率，并说明是否达到巴塞尔协议的要求。2某信贷人员拟对某一客户发放一笔金额为1000万元的贷款，借款人使用贷款的资金成本率为8%，贷款管理成本为2000元，银行产权资本对贷款的比例控制在8%。假设银行的产权资本目标收益率为20%。要求：采用目标收益率法确定贷款利率。4
