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1、河北省2016年银行职业个人理财：指数基金模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是_。A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 2、个人贷款信用风险主要表现为_。A借款人还款能
2、力的降低和还款意愿的变化B借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈C借款人的信用欺诈和恶意逃债行为D恶意逃债行为和还款意愿的变化3、以下说法不正确的是_。A信托的受益人可以是委托人B信托的受益人可以是受托人C信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D信托的受益人可以是法人 4、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的_A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求5、商业银行不可接受_作为保证人。A企业法人的分支机构或职能部门B自然人C金融机构D从事经营活动的事业法人 6、项目财
3、务分析的基础性工作是_。A清偿能力分析B现金流量分析C财务预测的审查D盈利能力分析 7、下列关于资本监管的说法中，不正确的是_。A商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用B商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C未分配利润属于核心资本D少数股权属于附属资本 8、依法收贷的对象是。A：展期贷款B：到期贷款C：正常贷款D：不良贷款E：著作权 9、房地产投资的风险不包括_。A交易风险B意外风险C利率风险D信用风险 10、“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括_。A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B由汽车经
4、销商出具的购车意向证明C借款人的收入证明材料D合法有效的身份证件11、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。A长期债券B留存收益C发行新股D流动资金贷款 12、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。A收益率的方差B收益率的标准差C期望收益率D收益率的算术平均 13、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并_归还贷款本息。A按月B按季C按年D一次性14、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益
5、型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划 15、“信号效应”_。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确 16、商业银行最高风险管理、决策机构是_。A董事会B监事会C风险管理部门D财务控制部门 17、_是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A安排行B代理行C参加行D牵头行 18、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是_。A收益率高B安全性高C灵活性好D信用度高 19、超货币供给理论的观点不包括_。A随着货币
6、形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C银行不应从事购买证券的活动D银行可以开展投资咨询业务 20、外汇市场是以各种_为交易对象的市场。A债务工具B股权C可兑换货币D保险单和年金单 21、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为_元。A1498B1512C1868D2160 22、处于衰退期的行业的风险性_。A最高B中等C最低D较高23、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办
7、理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是_。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户 24、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有25、下列不属于客户主营业务的演变的是_。A行业转换型B产品转换型C市场转换型D技术变换型二、多项选择题（共2
8、5题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括（）。A损失事件B风险状况C诱因及对策D资金水平E关键风险指标 2、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有_。A金融机构同业拆借B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D外国政府贷款转贷业务项下的交易E金融机构在黄金交易所交易的黄金3、我国针对的个人贷款业务主要有_。A个人助学贷款
9、B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款 4、以下不属于贷款承诺业务范畴的是_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C银行授信额度D票据发行便利5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是_。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D以上答案都对 6、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是_。A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B已退休客户，应该建议其投资保守型产品C年龄越小，所能承受的风险越大D理财目标弹性越大，承受风险能力越高 7、下列说法中，错误的是_。A抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押B抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押C质押物
10、可以重复设置质权D质押物不可以重复设置质权 8、下列属于风险较大的行业、公司的有_。A周期性明显、固定成本高的行业B周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C激进型公司D保守型公司E业绩差且波动大的公司 9、借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好_等工作。A协助贷款银行对贷款的使用进行监督B向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审C在借款人毕业后，随时关注借款人的动向，向银行提供其收入状况D协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作E将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳
11、动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施 10、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是_。A这两笔贷款的信用风险是不相关的B这两笔贷款的信用风险是负相关的C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总11、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有_。A所在地区的市场密度B交通便利程度C整体教育水平D经济发达程度E文化风俗 12、不列入交易账户的头寸一般包括_。A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B商业银行
12、从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸C向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸 13、常用的风险识别方法有（）。A专家调查列举法B高级计量法C情景分析法D分解分析法E制作风险清单14、民事权利主体概念中的“人”包括_。A自然人B企业法人C非法人组织D机关法人E社会团体法人 15、商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。A提高银行的信贷资产质量B防止信贷活动中的内幕交易C创造公平公开的贷款环境D创造银行最大收益 16、某企业原
13、是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 17、在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验_。A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B合同签署日期是否明确C所购或所租商用房价格是否合理D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人E商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致 18、下列关
14、于反洗钱的说法中，不正确的是_。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 19、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是_。A贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况B贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅D贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途 20、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。A收益B利润C股东权益D净资产 21、对借款人的信用承受能力进行审查时，应特别注意的问题有_。A借款人的偿债能力B借款人的偿还贷款资金来源C借款人的应摊未摊费
