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1、江苏省2016年上半年银行职业资格个人理财：理财师试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是_。A借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征B借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征C借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征D借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 2、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为_。A12.5%B15.0%C17.1%D11.3%
2、3、在比较分析法中，现实中通常以_的标准作为行业平均水平。A本行业所有公司B上市公司C中等规模以上公司D中等规模公司 4、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，有理财规划和目标D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强5、不属于QD.投资范围的是_。A中国A股市场B美国股票市场C美国国债D欧洲债券市场 6、_的授信对象是符合规定条件的自然人。A固定资产贷款B个人贷款C流动资金贷款D项目融资 7、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是_。A贝塔值B变异系数C标准差D方差 8、尽力保全已积
3、累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期 9、下列关于应付账款的说法，不正确的是。A：应付账款被认为是公司的无成本融资来源B：当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C：如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D：应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求E：著作权 10、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。A上海银行B南京银行C北京银行D青岛银行11、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由_负担。A借款人B银行C借款人与银行共同D借款人与
4、银行协商解决 12、下列关于资本构成的说法，不正确的_。A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回 13、59关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线_A5类B6类C7类D8类14、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是_。A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B分析产
5、品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性 15、关于私人银行业务的说法错误的是_。A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 16、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当_。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发
6、B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 17、外汇市场的特点是空间统一性和_。A范围广泛性B效力持久性C时间连续性D品类多样性 18、除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与_合作。A经销商B生产商C消费者D采购商 19、以下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值。B预付年金的现值大于普通年金的现值。C普通年金的终值大于预付年金的终值。DA和C都正确。 20、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元
7、，其偿付比率为_。A0.53B0.47C0.28D0.15 21、下列关于信用评分模型的说法，正确的是_。A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化 22、从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期_等额本息还款法的还款额。A低于B高于C等于D不确定23、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是_。A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B信用评分模型对金融数据的要求比较高C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D信用评分模型是建立在对当前市
8、场数据模拟的基础上 24、_对战略风险管理的结果负有最终责任。A监事会B股东大会C公司治理层D董事会25、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的_。A财富功能B避险功能C集聚功能D交易功能二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。A50万元以上500万元以下罚款B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C对直接负责的董事、高级管理人
9、员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E处以20万元以上50万元以下罚款 2、个人质押贷款的操作流程主要包括_。A贷款的受理调查B审查和审批C签约D发放E贷后与档案管理3、税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是_。A非违法性B有规则性C后期规划性D后期低风险性 4、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E应付账款管理5、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的
10、表述，正确的有（）。A有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重B表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露C商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释D无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重E商业银行的信贷资产包括表外债权 6、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是_。A资本充足率不得低于8%B负债余额与资产余额的比例不得超过75%C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 7、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中超额准备金率的计算公式为（）。A人民币超额准备金率=在中国人民银
11、行超额准备金存款÷人民币各项存款期末余额×100%B人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%C人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款÷人民币定活期存款期末余额×100%D人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币定活期存款期末余额×100% 8、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括_。A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C交易头寸至少
12、应逐日按照市场价值计价D按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控 9、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 10、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为。A：5294B：5111C：4823D：4706E：著作权11、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是_。A贷款方可
13、以根据需要单方解除合同B办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理C保证人破产时，借款人不需要重新提供担保D借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款 12、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。A借款人还款情况B借款人工作单位变化情况C借款人收入变化情况D担保变化情况E借款人健康状况 13、为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立_。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户14、以下不属于内部融资的资金来源的是_。A净资本B留存收益C增发股票D增发债券 15、提供格式条款的一方_，该条款不一定无效。A免除其责任B加重其
14、主要权利C加重对方责任D排除对方主要权利 16、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是_。A贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议C贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E贷款审批人应根据审查情况签署审批意见 17、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是_。A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款B未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款E柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 18、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是_。A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适
