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1、中国健康保险制度篇一：中国商业健康保险经营规律第一节 商业健康保险发展规律和启示一、商业健康保险发展规律（一）规律一：成为国家健康保障体系有机组成部分是发展根本现阶段，全民健康保障制度可以分为国家保障、社会保障和商业保障三大类型，但由于每一公民的个体需求不同，没有任何一个国家可以用单一的保障制度满足全体国民的保障需求。各国通常都会以一种保障制度作为主，一种或多种其他保障制度作为有效补充来构建本国的健康保障体系。从国际发展经验来看，无论这个国家的主体保障制度是什么，商业健康保险都是这个国家健康保障体系的重要组成部分。从国家健康保障体系建设角度来看，没有商业健康保险的积极参与，完善的健康保障体系是
2、不可能建立起来的；而从商业健康保险行业发展角度来看，只有将商业健康保险融入到国家健康保障体系建设中，才能实现其持续健康发展。1.在以国家保障制度或社会保障制度为主体的健康保障体系里，商业健康保险定位于这些主体保障制度的有效补充，政府给予相应的政策支持，行业得到了很好的发展。在英国，商业健康保险在国民健康服务体系（NHS）建立前就已经存在，1948年，英国政府建立了全民福利型医疗体制NHS，商业健康保险公司致力于产品创新，针对主体医疗保障开发推出了大量的补充医疗保险产品，商业健康保险市场非但没有因NHS的建立而缩减，反而呈现出了稳定的增长趋势。1997年约300万人口购买商业健康保险，而到20X
3、X年约有700万人口购买了商业健康保险，目前，约有%的人口拥有商业健康保险。全英国提供商业健康保险的公司在30家以上，1947年成立的保柏公司（BUPA）公司已跻身全球最大的国际健康和保健提供商之一，经营26家医院，为全球800万名顾客进行健康和保健服务。在德国，政府从1883年开始陆续颁布了一系列相关法律，明确了健康保险在健康保障体系中的地位和功能，对健康保险的保障人群、保障范围、允许选择健康保障的收入门槛都有明文的法律规定，清晰界定了其经营范围、经营性质和政策待遇。尽管德国是世界上最早实行社会保障制度的国家，90%的国民参加了社会医疗保险，但仍有%的国民投保了商业健康健康保险，商业健康保险
4、保费占该国医疗费用支出的比例为%，在经济合作组织国家（OECD）中排名仅次于美国、荷兰和法国，位列第四。目前，德国商业健康保险市场增长势头明显，经营健康险的公司已达52家，其中，1927年成立的DKV健康保险公司已成为全球健康保险公司的五强之一。20XX年，DKV与其子公司总保费收入达到了50亿欧元，在全球范围内DKV为超过760万的客户提供健康保险。其他如西班牙、法国、荷兰、韩国等国家和地区，都实行社会保障制度，但由于商业健康保险定位明确，专业化经营程度高，商业健康保险的覆盖人群比例也相当高。在西班牙，20XX年，全国的医疗费用支出为亿欧元，其中商业健康保险支出为%；商业健康险保费收入亿元，
5、比上年增长%；商业健康保险的客户数量达到900万，承保利润率为%。在法国，约有85%以上的法国人参加了补充医疗保险；在荷兰，这一比例高达92%。2. 在没有国家保障制度或社会保障制度的国家里，政府通过财政杠杆给予不同程度的政策支持，推进商业健康保险迅速发展，成为主体保障制度。美国是一个以商业健康保险作为主体保障制度的国家，其健康保险市场是当今世界上规模最大、最为发达的商业健康保险市场。美国政府对非赢利性的健康保险公司，免缴2%的保险金税款；对投保健康保险及用于支付医疗费用的健康储蓄账户等保费，允许用税前收入交纳；鼓励公司和业主为雇员投保医疗保险，并给予公司相应的免税优惠。这些措施的出台，极大地
6、推动了商业健康保险市场的发展。目前，美国65岁以下的人群主要都是通过购买健康保险获取自己所要的健康保障需求，约有49%的小型企业和98%的大型公司为雇员提供了医疗保险，参保人员约有亿人，占全国11 王治军 各国商业健康保险 中国保险总第248期总人口的63%，商业医疗保险费用支出占全国医疗费用总支出的54%。瑞士长期以来都是依靠商业健康保险满足国民的健康保障需求，商业医疗保险负担了大多数人的医疗服务费用。在20世纪80年代，随着医疗费用的上涨，瑞士也面临了商业保险市场失灵的问题，老年人和病人的保障被市场排除在外。为了解决这个问题，瑞士不是取消商业保险的主体地位，而是通过政府一系列适当的干预和补
7、助，有效地解决了商业健康保险市场失灵的问题。目前瑞士人均健康水平位于世界最高水平之列，而它的卫生保健费用支出占国内生产总值的7左右，在所有OECD国家中属于中等偏下水平。国际经验表明，商业健康保险只有与国家健康保障制度保持密切关联，成为国家健康保障体系的有机组成部分，才能持续健康发展。（二）规律二：专业化经营是商业健康保险发展的最佳路径商业健康保险经营涉及保险公司、客户、医疗服务提供者、社会医疗保险提供机构等多方关系，面临的风险复杂，不仅包括核保、理赔、财务、行政管理等方面的经营风险，还包括健康医疗管理风险、逆选择和道德风险、国家健康保22 经济合作与发展组织 是西方主要资本主义国家协调经济和
8、社会政策的国际组织。简称“经合组织”。前身为1948年4月16日西欧十多个国家成立的欧洲经济合作组织。1960年12月14日，加拿大、美国及欧洲经济合作组织的成员国等共20个国家签署经济合作与发展组织公约，决定成立经济合作与发展组织。障体制改革中的政策风险等，管理环节多、管理难度大，其经营被视为世界性难题。比如，在精算定价方面，商业健康保险的定价基础及风险预测管理不同于寿险。寿险的定价基础是生命表，而健康保险的定价基础主要是疾病发生率和疾病平均费用支出额，即疾病损失率。而健康保险所保障的疾病风险，又是多发的、不确定的、易变的，各地甚至各种人群的疾病发生情况不同，各医疗服务提供机构的医疗费用水平
9、迥异，同时，疾病的发生和发展，又容易受社会、经济、文化、心理、个人行为、生物遗传、卫生保健水平及医疗服务水平等多种因素影响，因此，在厘定健康保险产品费率时不仅需要应用大量基础数据和精算手段，还需要考虑是否可以运用比较有效的疾病风险管理手段，并对客户生活习惯、就诊习惯等采取专业干预措施，以保证业务风险与预定水平基本持平。风险测算和风险管理的难度远远超过普通的寿险。在核保管理方面，商业健康保险核保主要考虑的是疾病发生率和疾病损失率，而非死亡率，许多疾病可能对死亡的影响不大，但会较大幅度提高医疗费用支出。在商业健康保险核保实务中，核保人员必须非常熟悉与疾病发生和疾病损失率有关的各种危险因素，这些危险
10、因素和与死亡率相关的危险因素有相似之处，也存在许多不同。这就决定了商业健康保险的核保环节多，管理技术性强。篇二：中国健康保险行业发展现状调研及投资前景预测报告20XX-2021年中国健康保险行业发展现状调研及投资前景预测报告20XX-2021年编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司报告目录：第一章 健康保险相关概述 健康保险的定义及特征 国际健康保险的定义及分类 我国健康保险的定义及分类 健康保险的基本特征 健康保险的产品类型 按照保障范围分类 按照承保对象分类 按照保险属性分类 按照给付方式分类 按照合同形式分类 健康险与一般寿险的区别 健康险自身的特殊性 健康险的核保差异 健康险的理赔差异
11、对定点医院的管理 商业健康保险与社会医疗保险的主要区别 选择权限的差异 公平性表现的差异 营利性的差异 经营原则的差异 保险费计算方法和产品形态的差别第二章 20XX-20XX年国际健康保险的发展 20XX-20XX年世界健康保险行业发展综述 国外健康险企业运作模式 商业健康险参与基本医保 世界健康保险业发展趋势 世界部分发达国家健康保险制度解析 美国 日本 瑞士 瑞典 新加坡 20XX-20XX年欧洲健康保险业分析 商业健康险在欧盟中的地位 欧盟商业健康保险市场状况 英国商业健康保险市场分析 德国商业健康保险市场特征 瑞士健康保险市场介绍 奥地利健康保险市场介绍 20XX-20XX年美国健康
12、保险业分析 美国健康保险行业发展的特点 美国健康保险发展现状 美国健康管理企业模式 医改对商业保险业的影响 美国医疗改革面临的阻碍 美国健康保险业存在隐忧 20XX-20XX年亚洲健康保险业分析 部分地区健康保险业务情况 日本健康保险业发展综述 日本创新医疗健康险产品 韩国健康保险制度介绍 台湾地区实施全民健保体制第三章 20XX-20XX年中国健康保险业发展环境分析 经济环境 国际经济形势分析 中国经济运行特征 中国经济运行现状 中国经济发展趋势 政策环境 我国政策支持健康保险产业链延伸 城乡居民大病保险指导意见 保监会规范健康险服务成本 民间资本投资保险业获政策支持 现代保险业政策动态 商
13、业健康保险政策动态 社会环境 人口结构变化 居民收入水平 消费结构变化 医疗成本变化 人口老龄化进程 行业背景 保险行业收入规模 保险行业资产规模 保险行业经营收益 保险行业发展动态第四章 20XX-20XX年中国健康保险发展分析 评析 我国社会医疗保险制度深度分析 我国健康保险体系面临的主要问题 国民健康保险制度的规划蓝图 20XX-20XX年中国健康保险行业发展分析 中国健康保险行业发展回顾 我国健康保险行业稳步发展 中国健康保险产业链发展分析 中国健康险行业tpa发展解析篇三：中国农村健康保险制度的发展中国农村健康保险制度的发展刘远立哈佛大学公共卫生学院，波士顿，麻省，美国摘录：自从一度
14、辉煌的合作医疗制度在80 年代早期衰败以来，许多农村的社区，尤其是贫困农村，面临着许多重大问题。而80 年代早期正是中国由集体农业生产向家庭承包责任制转变的时期。1993 年，农村居民的保险覆盖率已经很低了，只有%。到1998 年，则只有%的农村居民参加了保险。利用费的收取和昂贵的直接成本足以使许多没有能力支付他们所需的基本医疗保健的农民放弃治疗。贫困导致医疗费也是一个严重的问题，这样就引出了一个问题：尽管中国经济快速发展，为何农村医疗保障制度没有在中国蓬勃发展？本文分析了农村医疗保险在中国缺乏的根本原因。我们发现，为社区志愿融资计划和政府政策的不足是两个主要障碍。最近，中国政府宣布了一项新的
15、农村卫生筹资政策，依赖于“匹配的基金”，由中央和地方政府以及家庭的筹集。根据中国过去的经验和正在进行中的试点项目，可以推断出新模式有成功的潜在可能。关键词:医疗保险、农村、筹资、政府、政策介绍：约有70的中国的亿人口生活在农村地区，并主要从事农业。为了在非正式的部门工作的人们如何提供资金给保健的问题还没有被解决，如在农业。（Bennett et al. 1998; CMH 20XX）。今天，大多数中国的农村人口没有任何医疗保险。我们利用1998 年国家卫生服务总调查的数据测算了不同农村地区的医疗费用对贫困人口比例的影响。整个农村样本的贫困人口比例为7%。通过自费支付医疗保健使得贫困人口比例增长了3 个百
