手中5万闲钱如何打理票据类理财产品最适合

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1、手中5万闲钱如何打理 票据类理财产品最适合 手中5万闲钱如何打理 票据类理财产品最适合2012年06月24日07:38羊城晚报微博刘薇我要评论(9)羊城晚报记者近日采访了工行和民生银行广州分行的理财师，让他们为市民支招。A “稳健”产品是首选理财师观点：民生银行东风支行理财经理崔伟云：5万元不算很多也不算很少，很多人觉得这笔钱似乎也办不了什么大事，懒得去理会反而让它闲置在家里或存放银行当活期。到头来，随着通货膨胀的加剧，这些钱将变得更不值钱。其实，只要你稍微花点时间打理，钱就会生钱，可观的收益将带来意想不到的惊喜。建议：首先，最受青睐的应是稳健型理财产品，票据类理财产品最适合。银行理财产品包括

2、票据类理财、信贷类理财、代销信托类产品和PE股权投资产品。一般来说，信贷类理财产品起点为20万元，代销信托类产品和PE股权投资产品起点是300万元。而一般的票据类理财产品只需要5万元的门槛，这类理财主要投资方向为国债、短期票据、存款、金融债和债券回购等，风险较低且期限灵活。譬如民生银行长期发售的增利型理财产品有7天、14天、1个月、2个月、3个月和6个月。需要注意的是，流动性是个不容忽视的问题，理财的流动性相对活期来说较差，理财产品的每个投资周期内，投资者不得对理财产品进行提前赎回。所以，这时就需要考虑现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的现金来应急。譬如你的月消费为2000元，那就需要留足6

3、000元至12000元现金作为备用，剩下的资金才拿去购买理财产品，这样既可以在满足流动性的同时又获得比定期高的理财收益。由于现在降息预期依然存在，如果这笔闲钱一年内都用不着的话，建议尽量购买期限稍长的理财，假如购买5万元期限为6个月的理财产品，预期收益率为5%，半年后理想的状态是会获得1250元收益，比单纯存活期及一年定存强多了。其次，可以选择购买货币型基金。货币型基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具。一般来说货币型基金预期年化收益率在4%左右，比活期要高出好几倍。但需要注意的是，货币型基金长期收益率较低，并不适合进行长期投资。再次，选一天或七天通知存款。

4、如果这笔钱说不准什么时候要用，或者是经常进进出出的货款，就可以直接签约一天通知存款或七天通知存款，现在一天通知存款利率为0.935%，七天通知存款利率为1.529%，比活期利率0.44%要高出不少，况且一天或七天通知储蓄具有活期的灵活性，可以随时支取，也是比较适合的保值方式。如果签约了七天通知存款而没存够七天就提前支取，利息将当活期利率计算。提醒：保险也是资产配置中不可缺少的部分，意外险和重疾险是人的一生中必须拥有的保障，只需每月投保几百元，便可收获一份保障和安心。至于股票、基金和黄金投资，由于这类投资风险较高，除非风险承受能力很强的投资者，否则不建议把养老钱投资此类高风险投资，毕竟保住本金才

5、是硬道理。B 债券型基金值得期待理财师观点：工行广东省分行营业部财富管理中心理财师：世界著名的投行美林证券于2004年发表了一篇影响力深远的研究报告，这篇报告开创性地提出了根据经济走势以及通胀趋势，从宏观层面上将经济周期分为滞胀、衰退、复苏和过热四个阶段，并指导投资者在不同阶段调整自己的资产配置以达到财富保值、增值的目的，这种阶段分类法值得借鉴。建议：美林投资时钟理论分为四个周而复始的不同阶段，每个阶段都对应着表现超过大市的某一特定类别资产：债券、股票、大宗商品和现金等。在衰退阶段，经济增长停滞，通胀率处于低谷，企业盈利微弱并且实际收益率下降，央行降息以刺激经济，进而导致收益率曲线急剧下行，因

6、而债券或者债券型基金是最佳选择；复苏阶段，经济刺激政策发挥作用，GDP增长率加速，企业盈利大幅上升，这个阶段是股权投资者的黄金时期，股票或者股票型基金是最佳选择；在过热阶段，企业生产能力增长减慢，开始面临产能约束，通胀抬头，央行加息以控制通胀和过热的经济，因而大宗商品是最佳选择；在滞胀阶段，GDP的增长率降到潜能之下，但通胀却继续上升，股票表现非常糟糕，现金是最佳选择或者选择货币型基金。2011年美林投资时钟指向现金，货币基金成为全年唯一亮点；2011年市场处于滞胀阶段，而今则转向衰退阶段，今年的债券类基金表现抢眼，值得期待，5万元闲钱完全可以拿来投资这类基金。C 从风险偏好看投资理财师观点：

7、银行理财师认为，不同的人投资风险承受能力不同，同一个人也可能在不同的时期、不同年龄阶段表现出对投资风险承受能力的不同。因此风险承受能力也是个人理财规划当中一个重要的依据。银行界一般把投资者分为三大类：保守型投资者、中庸型(稳健型)投资者、进取型投资者。其各自具有的特点是：保守投资者厌恶高风险，不太在意资金是否有较大增值；中庸投资者则希望投资有一定的收益，但承受风险的能力有限；进取型投资者高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。建议：如果按照投资者风险偏好选择投资品种，在现阶段可做如下操作：保守型投资者：60%的资产配置银行保本型理财产品，特别是1年以上的理财产品，40%的资产配置债券型基金；中庸型投资者：70%投放于债券型基金，其中也可部分配置银行保本型理财产品；30%的资产可考虑股票型基金(比如指数基金)的基金定投，尽管眼下不是股票市场的黄金时间段，但开始“潜伏”工作也是不错的选择；进取型投资者：进取型投资者一般有两种，一类是乐于与短期风险打交道，这类投资者对多头市场与空头市场都有兴趣，可以做多，亦可做空的产品较为适合；另一类投资者乐于长期投资，随着近期沪深估值连续调整，上证A股市盈率已下探至历史最低水平，不足11倍，对于长期投资者来说，极具吸引力。