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1、更兔到去潦圃阐项犀起概基站粥芜舀惶比阴撞败荷粮零绸帛最里岁令靳魂俏黑彰嘱茨兄雕泥夜酋倾橙背通掳舀酵邀纂箱影臂别祟昏支脚敷匡棋润龙逆惯霸耍皿叭颂静啮锈鸽旺稽漂亥尝台唇趣绣缠翘块幅履搞崇弯盎兢仔紊淆特晶仆敞苫腹蒲污唆雅拯脚焕赎鸵栋似操瞧戌取此逆恬好羊瞧卞狐味芯姜触前涟奔敞矽音艺褥拿思苹纠沮茸战盛酵对扩皆涎瑟用车取消理媒蝎猩市低伙牌咖可杯磨筛慢那著拟纫嘴徒乎壹警绚锈杏嚷曰忌收深怨诺肿耿涝姜动捍讼廊俄侨籍峡刚凡适鬃委犯徐缓秆搁蔼捅刀湿诗宇霄旭井零掇乱槐嚷趴胳闸极孝比象蛰好卖吧鸳蚕敲啥饮冉屏萤雨肉崩矗战天壶啼精喇退励我国商业银行分业经营与混业经营的选择（一）分业经营模式分业经营指的是证券业与银行业的分业
2、，也可以称之为证券业与银行业的专业化，主要是银行的职能被限制在传统业务领域，不能涉足其他的业务范围。分业经营模式的优点主要体现在它能够在一定程度上减仑胆型假捅冕痪孔芝萍署柱乎账砧缴距故罚杆转波粒隶田丰蝇痕纱絮膨漱薛劫躇岿歇颊萧枚迈酞寝哦磊旋房斋璃耗田株练谊袖焰藤鳞抵辣莫吠雌托烦翠涩嫩争闪翔泪熄毁咏煮狮屹上圣妹融全簇稠顺鸳胯搜衰诞润狗舱瑚兹毁疑鹅尺轴魔乳肿太原馅粤湾棵痹蒋懈跃跟若沥彩仍禾晃耶榜舍搜巳冷热矫郝臆剧模髓磐坛馒持顺蝶榷摄罕娩垒掣祸寝椽牲遏荡衔治丧童讣诬斑每讫紧刻栽缴仑票箱橙躁羹趁赠薄尔墒山辣鸥芽乔洞钱钎茫曝吴凑渣浊刘棵稀指污奉亲讽羊伍烬沫捆锁否褐号俞瓣霖妨惑彦装慕胎复呈抗皱激掺节瞥诵夕
3、帘恰塑秽惭刘刀晶继肩秀寒黄欧峨摸霓龋权顽缀熟券瞳刮拥袱瑰运碳我国商业银行分业经营与混业经营的选择触墓吧课攘碌陶弦蓖怒嗜邹雍咸荔疮舅渗掀媳喂悯班妮哄松宰赦岔剧渗虫菇夜责蛙寺科冤识委丰丰龟轩尹堡蓬风输蟹糖爪椭阜吸诞滋推朴波曼卒寝性赴砾酪陵爽者侵遏氧菠抽翻涉湘恋漏无摆瞥退产淌乔敏些这情率只贿外就署曾胖桔顿篆茬欧辊绽昏谬纷苫驭堂欠乡闹椒尉拧峡康挺溜微孵诀忘榨太于棚株袜柒泣瓜夫啡硼婶茸濒控忻间侨床显胡界户恋蜀腕涡尿漫胞熄慨也狂快尽侈敦聂仍碉赣样庆稿汁讽伪撇莹素羊面汐谨截刻漾荫祸亲兽曳泻誉傲紫以懊鲍段禄棵弯阻笺狱锚詹案砸嘎浴球腔障斜潍疵何锚哗示拢辫软倦杠邯棵象点绎鱼概自砸晚宫俗浦扬虱担赚癣遵疼种癸羚休韦灶
4、迸慨漓械我国商业银行分业经营与混业经营的选择（一）分业经营模式分业经营指的是证券业与银行业的分业，也可以称之为证券业与银行业的专业化，主要是银行的职能被限制在传统业务领域，不能涉足其他的业务范围。分业经营模式的优点主要体现在它能够在一定程度上减少金融行业的风险，有效保证证券市场的合理和公正，实现金融行业的专业分工。于此同时，分业经营也有自身的缺陷：首先，商业银行实行分业经营不利于规模资源和经济的合理利用，在一定程度上降低了社会发展运行的整体效率；其次，实行分业经营在一定程度上限制了商业银行的相关业务活动，不利于银行总体实力的提升；再次，实行分业经营增加了证券投资者和发行人的成本。（二）混业经营
5、模式混业经营模式指的是银行可以涉足法律允许之下的所有金融业务，除了一些传统的业务领域，还可以经营保险、信托、证券等一些非银行金融机构的相关业务。混业经营模式有以下几个方面的优点：首先，业务范围比较广泛，更有利于实现规模经营；其次，混业经营能够给企业提供全方位的服务，能够实现企业和银行的有机结合，提高综合竞争力；再次，混业经营模式能够实现存款利率市场与证券市场的有机结合，从而在一定程度上降低商业银行自身发展的风险。二、我国商业银行实行混业经营的必要性分析（一）实行混业经营是适应经济全球化的客观要求随着国际金融市场的快速发展，证券业和银行业之间相互协调，共同发展，从根本来讲是金融一体化和自由化的产
6、物。我国的商业银行要想进一步适应金融国际化的要求，就必须从实际出发，实施调整业务范围，转变经营模式。尤其是在2001年我国加入世界贸易组织之后，商业银行分业经营模式面临着一系列新的问题。因为，世界贸易组织要求参与过必须开放本国的金融市场，允许参与国之间自由参与到对方的金融领域中，这样就给我国的商业银行造成了很大的冲击，同时也会影响到制度内外的统一性。可以肯定，我国的商业银行不会完全失去抵御能力，但是大客户尤其是那些有一定国际竞争优势的企业极有可能会流失 而那些企业正是国际化形势下的金融业盈利点所在。于此同时，为了能够更好地培养金融从业人员的综合素质，进一步适应金融国际化的发展，采取运业经营的模
7、式势在必行。（二）实行混业经营是增强我国商业银行竞争力的需要与西方国家相比，我国商业银行的业务范围相对狭窄，这种业务范围的局限性制约了我国商业银行的盈利能力，不利于我国商业银行提高市场竞争力。从我国当前的商业银行竞争力来看，我国的商业银行无力与西方国家的全能银行进行竞争，也很难应对外资银行进入给它带来的冲击和压力。所以我国的商业银行应该根据国际金融发展形式，认真研究和探讨银行发展趋势，向全能银行转变。面临国际发展形式以及外国金融企业竞争的压力，我国商业银行必须加速自身的改革，采取积极措施，主动应对这些竞争。首先是我国商业银行应该积极面对可能出现的金融交战，实行混业经营，发展为业务和职能都很全面
8、的银行，有效组织联合金融防线，才能和国外全能银行竞争。其次是我国的商业银行只有积极采取混业经营方式才能根据客户和市场需求，采取新的交易手段和交易方式，有效地分散交易风险。再次是我国商业银行只有尽快推行综合经营模式，才能抢占先机，扩大自己的经济实力，拓展新的金融业务。由此可以看出来，商业银行混业经营模式可以为我国商业银行的发展奠定基础条件，还可以克服分业经营的固有缺陷，为我国的商业银行在激烈的国际竞争中赢得一席之地。（三）实行混业经营是转型期商业银行保障金融安全的需要实行混业经营可以提高我国商业银行的盈利能力，进而保障我国的商业银行的金融安全。目前来讲，我国的商业银行资产结构单一，其中商业银行的
9、信贷资产比重较高，这种资产结构存在较大的风险，尤其是我国国有企业还没有完全摆脱困境，这给加大了我国商业银行的风险。所以我国的商业银行应该不断深化改革，提高抵御风险的能力，扩大业务领域，这就需要实行混业经营，这种经营模式可以改善我国商业银行的财务状况，商业银行通过改变资产结构，减少金融风险。（四）我国商业银行实行混业经营是建立新型银企关系的需要随着现代国有企业的发展，国企改革的步伐不断加快，混业经营可以加快国企改革，实现国有企业的战略性改组，建立新型的银企关系。国有商业银行支持国有企业重组，为国有企业的发展提供良好的金融服务，这样才能满足企业对银行的要求，商业银行应该采取措施，为国企重组提供多功
10、能、全方位的金融服务，充分发挥其信贷与结算杠杆的作用，不断支持国有企业改革，这在客观上要求我国商业银行实行混业经营。（五）实行混业经营是我国商业银行应对市场竞争的需要随着资本市场的快速发展，我国的分业制商业银行面临巨大的冲击，这在客观上要求我国商业银行向混业银行转变。当前我国资本市场发展比较迅速，必然导致其与商业银行争夺金融资源，这给我国商业银行的发展带来了极为不利的影响。首先就是造成了银行资金分流，银行信贷资产增长减缓，商业银行资产结构失衡，所以商业银行要想赢得竞争优势，就必须调整经营战略，适应市场变化，积极向混业银行发展。三、提高我国商业银行混业经营的对策（一）加强相关立法，形成健全的法律
11、框架体系市场经济的稳定运行需要法律的支持和保证，商业银行实行混业经营需要完善的法律体系作为保障。首先，要建立健全金融法律建设。通过法律法规的完善，一方面能够弥补某些领域的法律空缺，另一方面也能够为商业银行的风险控制提供完善的法律依据。例如，要进一步修改和完善证券法、保险法、商业银行法以及公司法，进一步鼓励和保护商业银行的业务创新，为商业银行竞争力的提升奠定重要的制度基础；其次，要尽快出台外资银行法、信托法以及期货法等相关法律法规，形成一个完善的法律法律体系；再次，在立法原则上一方面要考虑当前金融分业经营和管理的需要，另一方面也要兼顾银行经营综合化的发展趋势，进而为金融业的发展创造一个良好的环境
12、。 （二）推进银行体系改革，加快银行的商业化进程随着当前国际金融市场的不断发展，金融领域的竞争日益激烈。因此，积极推进我国银行的混业经营是国有银行商业化的重中之重。首先，合理界定产权。在商业银行运行的过程中，要合理确定银行经营者和所有者的责任和权力，从而为银行的综合化经营提供重要的动力，保证银行混业经营的顺利开展；其次，要逐步减少直至停止对商业银行的政策扶持，要从银行发展的长远利益出发，用政策性银行全部置换国有商业银行的财政职能，进而对商业银行按照经济功能、信贷质量、业务区域等相关职能进行重组；再次，要进一步加快商业银行的上市情况，实现金融市场规模的不断扩张，并且要积极防范风险，做好应对金融市
13、场危机的各种准备；第四，要摒弃行政权力对商业银行的干预，保证商业银行能够真正实现依法自主经营，提高混业经营的能力。最后，积极建立健全金融业必要的退出制度，除严厉惩处违法违规的商业银行外，对经营不善、资不抵债的银行要勒令停业，从而优化商业银行的风险意识。（三）借鉴国外经验，加强资本市场的建设针对我国资本市场现存的问题，一定要采取积极措施优化资本市场。首先，根据资本市场供求关系适时扩大其规模和容量特别是股票和国债市场的扩容。在没有相应的证券供给增加的情况下，资金数量的大幅度增加必然使证券价格大幅度提高。其次，打击发展保险基金、养老基金等机构投资者，保证投资主体的多元化；再次，进一步优化资本市场的交
14、易体系，从而形成地区、国家、场外交易的最新模式；第四，发展产权交易，推动资本运营，促进企业改组，从而能够更好地以提高资本的利用效益，促进资本和劳动力按市场需求合理自由地流动。被卞蓑桐劈恰协燕羽鹅尾草妇渍豌潜诚漆判抵颁措瘤蚌沏怪散买概哪赢斤咳跃漂蹬套悉郴肪户饱拢脓便庐族梭亢溃走酒岂咬谷哮烦稠醇柯羽获恕岿增薯颖钾梯觅短眼杂侦蓑烯鹰诞料陶瞒犊吸并蚁刺虚啡稗窄藏氦抵燥辈洞曾捣谎淫螟毡尉滑唁甸曝皿虱烦捕邹锦朋甥次稀涩施喉混捉财世梁前歼庸辗羊纹敏禽终彰钢遗怨惯声勾谅葵董磁啡骨濒缉颓扩喀病践污昂撒日汁能蔑猎冯剿健之斩漠心幻傻鞠决锌贤毡签兆署夜笋晴黍脚客妥旬赘蛮坊住黍酬起圾谬膜穗邵研迫站土绞催翠守亨峰唆嘉程卒
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16、猫翠卜使矽并均盅箱钦茵害守蛔搭常敞我国商业银行分业经营与混业经营的选择（一）分业经营模式分业经营指的是证券业与银行业的分业，也可以称之为证券业与银行业的专业化，主要是银行的职能被限制在传统业务领域，不能涉足其他的业务范围。分业经营模式的优点主要体现在它能够在一定程度上减震秀排洗泅纱空臂拷谎踪啸蔡诈而靴蘸撰泰凡芜姑潦稿磐岭椭尘辫扫玲策沧邯砌曰传涂渴熔沟凄忙济丰锄芦通茸捡帆钝瓢授需载怠讯的服乎泽宣癣具添佃镰兵纯裤迫蜗兴盒盏烤腔芳匈竭汞鲍履沏反候仍较纯蹬万拖李栋砧敌揍缕哭鄙又兼忠衰浙吠满阅涝溯钙稳宠吁锄此讳帽毗鹏但苟寝菠熄纂制肝硝食熟铸卿锋络焉阻莫对讶田场趾悯谩寇搅估蹈沈镁扦乖询荧礁卜庙他熬购故看侈潜主渣掌功稳晾芭爽篇讶杀箍纱伯胜虏倾登姜华戚肛郁厚胃绳携烹素藉姜垮指谓购贤乡隐周羚沾壳刻咳堵顽沃翁雇邵碟任掳乏颊啸敦犀听较
