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1、我国当前经济金融形势分析与政策建议中国银监会统计部专题分析组经济金融运行的主要特点宏观经济呈现平稳较快发展态势。在2004年对钢铁、水泥、电解铝等过热发展行业进行重点调控的基础上，2005年上半年国家针对房地产投资规模过大、房地产价格上涨过快以及出口结构不合理等问题进行了重点调控，取得了明显成效，国民经济总体上已经进入平稳较快发展轨道，处于近几年来最好的发展时期。一些突出的问题得到缓解，过快增长的指标明显回落，该控制的得到控制，该加强的明显加强，该保持的继续保持，该回落的呈现回落，符合各方面调控预期。集中表现在：GDP 增长继续保持在9.5%左右，呈现较强的稳定性；投资得到明显控制，城镇固定资
2、产投资增长26.4%，其中房地产投资增长24.3%，分别比上年同期回落8.4个百分点和7.7个百分点，部分地区房地产价格过快上涨的势头得到了抑制；工业继续较快增长，规模以上工业完成增加值同比增长16.3%，增速比上年同期减慢1.8个百分点，趋于合理速度；农业保持良好发展，2005年全国粮食种植面积预计为16亿亩，比上年增长2.3%；市场销售平稳发展，社会消费品零售总额名义增长13.2%，实际增长11.9%，实际增速快于上年同期1.6个百分点，继续保持较快增长速度；消费价格温和回落，全国居民消费价格总水平累计上涨2.4%，低于上年同期0.9个百分点，涨幅呈逐月回落态势。上述宏观经济各领域的协调运
3、行，为银行业稳健发展创造了良好环境。银行货币信贷保持平稳运行。今年上半年，货币供应量增幅出现回升，M1继续保持低水平增长。各项存款和企事业存款保持上升势头，各项贷款增幅首次出现回升，而国有银行贷款大幅增加是各项贷款增幅明显回升的主要成因。6月份，国有商业银行各项贷款当月增加1993亿元，同比多增687亿元，占当月各项贷款增加额的41.5%。国有银行贷款增加主要是票据融资和短期贷款增加较多，当月票据融资增加628亿元，同比多增387亿元；短期贷款当月增加547亿元，同比多增272亿元。6月末，国有商业银行贷款余额10万亿元，比年初增加5357亿元，同比少增1866亿元，增长8.7%，比年初回落2
4、.9个百分点，比上年同期回落3.6个百分点。4家国有商业银行余额存贷比为63.2%，今年前6个月增量存贷比为43.1%，比上月上升9.8个百分点，同比下降25.3个百分点。经济金融运行中值得关注的问题银行信贷继续向大客户集中，小企业融资难。据统计，大客户授信和贷款持续增加，信贷继续向大客户集中。2005年5月末，亿元以上授信或贷款的大客户为1.65万户，比上年末增加280户，大客户授信额度10.6万亿元，贷款余额7.2万亿元，分别比上年末增加3290亿元和3937亿元。大客户贷款余额占17家主要银行(不包括农发行、浙商银行 全部贷款余额的47.9%，比上年末增加了1个百分点。从单个客户平均贷款
5、余额来看，5月末单个大客户平均贷款余额4.4亿元，比上年末增加0.2亿元。由于风险变化的原因，客观上原材料价格和运输成本等居高不下，而小企业抗御风险能力弱，现金流量减少，融资困难。小企业融资难是各国普遍存在的一大问题，在我国也是长期存在，而没有得到很好解决，需要引起各方面广泛关注，通力合作，采取综合性措施加以解决。能源紧张、价格高涨制约经济持续快速发展。煤电油运紧张一直是困扰我国经济的突出问题。从近两年煤电油运的供给看，应该说增长都不慢。今年15月能源生产增长9.4%，其中原油生产增长5%，比上年同期提高3.2个百分点，煤炭生产增长8.9%，比上年同期减少7.2个百分点。在能源生产增加的同时，
6、加强了供给调节，煤炭出口放慢，原油进口增加，但能源紧缺问题仍然存在，煤电油运紧张状况并未缓解。今年15月，原材料、燃料、动力购进价格同比上涨10%，高于去年同期1.4个百分点。其中5月份原油价格上涨43.4%，原煤价格上涨25.9%。其原因除不合理需求导致的投资规模过大和高耗能产业(包括外商投资在内 增长偏快以外，我国企业能源利用效率低下亦是关键问题。目前我国主要工业产品单耗水平比国外高出20%以上。据推算，我国每创造1美元所消耗的能源，是美国的4.3倍，是德国和法国的7.7倍，是日本的11.5倍。我国企业能耗高，反映出我国产业和产品结构不合理状况和我国企业生产方式的粗放型、落后性以及消费方式
7、的非节约性。这种状况，从长期来说，制约着经济的持续快速发展；从短期来说，能源供应紧张，价格飞涨，影响着下游企业的生产和经营，造成下游企业成本增加，效益下滑。企业消化能力差，经济效益出现明显下滑。由于部分过热行业降温，不少行业供大于求矛盾显现，企业产品销售增幅回落，加上企业经营管理粗放，产品服务调整变化能力差，消化成本能力不足，利润空间明显压缩，导致经济效益下滑。意见与建议国民经济进入平稳较快发展的轨道后，巩固和保持这种良好的态势就应成为当前的主要任务。经济政策的侧重点应由解决影响经济平稳较快发展的“表象化”问题转到解决“深层次”问题上来。宏观调控的方针应调整为“跟踪监测，适时微调，深化改革，巩
8、固提高”。提高信贷管理水平，为经济发展创造良好融资环境。银行机构要坚持“既要防范金融风险，又要改善金融服务”的方针，在信贷管理上，要增强风险识别能力，做到细分客户、细分市场、区别对待；要深化改革，扩大开放，加强培训，严格考核，迅速提升风险识别和定价技能，研究战略，改变经营管理模式，避免“一刀切”做法，对“有效益、能还款、守信用”的企业要适时支持，对风险状况发生变化的企业要适时调查，区别对待；要继续支持农业、外贸、科技、节能型和第三产业的发展。有关部门要正视民间融资的存在，规范和引导好民间融资运作方式和投资方向，发挥好民间融资对金融市场的补充作用。扎实推进银行改革，进步加强银行风险监管。要从提升
9、我国银行业金融机构市场竞争力的目标出发，扎实推进国有商业银行和农信社改革，切实增强内部管控能力。加强银行风险监管工作，在强化贷款准确五级分类的基础上，通过实行同质同类银行比较，加强不良贷款偏离度和迁徙变化监控。要密切关注宏观调控政策对银行贷款的滞后效应，高度关注大企业和关联企业风险对银行贷款的影响。加强监测和风险提示，采取有效措施及时化解各种风险，防止不良贷款反弹，努力实现不良贷款比年初“双降”的考核目标。银行机构要继续按照“风险是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分”的要求，认真制定并落实个人理财等新业务发展中的风险管理措施。商业银行要高度重视和加强外汇敞口、利率敞口等风险管理。银行机构要
10、落实防范操作风险的措施要求，从内控制度和考核评价办法上建立防范案件风险的长效机制。继续加快推进小企业信贷服务工作，有效解决小企业融资难问题。改进和完善银行机构支持小企业信贷工作，解决小企业融资难问题，是一项促进社会经济稳定发展和构建和谐社会的重要工作。要继续加快引进外资，改组、改造城市商业银行，加快推进农村信用社改革，努力解决小企业金融服务体系不健全问题。运用财税、金融法律手段，健全节能和成本节约机制，提高企业效益。按人均占有量计算，我国属能源小国，降低能源和其他资源消耗是保持经济可持续发展的必由之路。因此，要建立健全节约机制，加大科研投入，研制和生产节能产品，降低成本，提高资源使用效率。要加强经济结构调整，推动产品升级，改善产品结构，走内涵式、集约化发展道路。当前迫切需要用好财税和法律法规手段，促进经济增长方式迅速转变，使我国企业能主动提高产品科技含量，努力增加企业产品附加值，实现产品不断地升级换代。要降低垄断行业门槛，鼓励民间资本和非国有经济成分进入，开展充分市场竞争，千方百计降低能耗成本。要积极稳妥地实施“走出去”战略，加强国际能源生产合作，适时增加能源储备。要促使企业从节能和节约成本中找效益，从改变生产方式中增效益，从提高科技水平和管理水平上出效益。
