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1、广东省2016年下半年银行业中级个人理财：风险管理的目标考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括_。A证券公司B基金公司C期货公司D信托公司 2、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是_。A保证收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划3、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括_。A交易限额B止损限额C风险价值限额D期权限额 4、商业银行在制定
2、单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的_。A最低债务承受额B最高债务承受额C平均债务承受额D一般债务承受额5、银行贷款利率或产品定价应覆盖_。A预期损失B非预期损失C极端损失D违约损失 6、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。ACredit Metrics模型BCredit Portfolio View模型CCredit Risk+模型DCredit Monitor模型 7、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A耐用品订单B工
3、业生产C外汇储备D采购经理人指数 8、下列行为违反了商业银行法的是_A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 9、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A100%B50%C20%D10% 10、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己
4、的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动11、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于_。A长期投资B股票投资C投机投资D其他投资 12、下列不属于企业财务状况风险的是_。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D短期负债增加失当，长期负债大量增加 13、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是_。A是否存在固定场所B按照金融工具发行和流通特征C按照交易标的物D按照市场组织形式14、某5
5、年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为_年。A1B2.05C3.5D5 15、下列叙述错误的是_。A十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B无权代理人订立的合同是效力待定的合同C个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D合伙企业的财产具有相对的独立性 16、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破
6、产程序中止之后才能开始C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序 17、下列哪种说法是正确的？_A债券的发行条件不包括其发行票面金额。B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C凭证式国债可以流通并转让。D记账式国债不能上市流通转让。 18、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是_。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80% 19、内部融资的资金来源不包括。A：净资本B：留存收益C：增发股票D：银行
7、贷款E：著作权 20、林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出_万元；根据林先生的描述，林先生属于_。_A4.8；后享受型B4.8；先享受型C2.4；后享受型D2.4；先享受型 21、关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是_。A前者贷款利率较高B前者的贷款对象范围更广C后者的信贷风险由商业银行自身承担D后者是一种委托性住房贷款 22、我国的五家大型商业
8、银行被称为“五大行”，它们的机构性质是_。A事业单位B政府部门C国家机关D国有企业23、银行有限责任公司的“有限责任”是指_。A银行以其全部资产对债权人承担责任B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C银行以其注册资本对债权承担责任D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 24、以下不属于商业银行一级押品的是_。A上市公司股票、政府债券和公司债券B保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件D银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款25、在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B建立长期投资储备C建立多元化的产品组合D风险
9、规划与保障资产拨备二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有_。A专家凋查列举法B情景分析法C分析分解法D资产财务状况分析法E调查分析法 2、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有_。A我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理B发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露C在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的D在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额
10、E在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制3、以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的_。A50%B60%C70%D80% 4、记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括_。A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C交易头寸至少应逐日按照市场价值计价D按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控5、下列关于
11、公民和法人的不同之处，正确的有_。A公民是个人，法人是组织B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 6、良好的公司治理目标包括_。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任C建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督D建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见E增加董事会的权力及对公司具体经营的管理 7
12、、法律风险的表现形式包括（）。A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行B金融合约条款设计不周密C法律法规跟不上金融创新的步伐D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 8、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则_。A出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙 9、根据下表，下列关于资产使用效率的说法，不正确的是_。A年份B1C2D3E4F5G应收帐款转天数H80I100J120K130L140M存货周转天数N120O150P
13、120Q120R120 10、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是_。A提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式B借款人应向银行提交提前还款申请书C借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用D提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息11、内部控制的构成要素包括_。A风险识别与评估B内部控制环境C内部控制措施D监督评价与纠正 12、下列关于质押的说法，不正确的是。A：质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B：设立质权的人称为质权人C：质押担保的范围包括质物保管费用D：以质物作担保所发放的贷款为质押贷款E：著作权
14、 13、经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是_。A1年B3年C5年D终身14、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有（）。A法律风险是一种特殊类型的操作风险B法律风险的分布非常广泛C法律风险是一种需要计提资本的风险D法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性E法律风险可以消除 15、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值_美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A1万B2万C5万D10万 16、在贷款签约和发放中的操作风险，不包括_。A合同制作不合格B他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失C未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷
