《小微企业还本续贷制度》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小微企业还本续贷制度（13页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、小微企业还本续贷制度篇一：XX农商银行小微企业续贷贷款业务管理办法XX农商银行小微企业续贷贷款业务管理办法第一章 总则第一条 为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融资难问题,增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务成本，防范信贷从业人员道德风险，根据宿州银监分局对20XX年小微企业金融服务指导意见，结合本行实际，制定本办法。第二条 续贷贷款（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷款到期后不能按时收回,又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。第三条 续贷应当遵循如下原则：合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款新规的相关要求;有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保
2、抵押手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配;规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审查、审批。封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。从严控制原则。续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，对同一笔贷款续贷次数不得超过次，且对同一客户累计续贷次数不得超过4次。第二章 续贷的对象和范围第四条 续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长型的实体经济企业（含个人经营性）。第五条 续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款，不含信用贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。以下贷款不属于续贷范围：从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款；从事房地
3、产业务或个人住房按揭贷款；个人消费性贷款；其他非周转性用途贷款；其他非实体经济贷款。第三章 续贷适用的条件第六条 对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件：投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；在我行开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账户结算并与融资规模相匹配；生产经营正常且能按时支付利息，第一还款有保障；属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信系统查询无重大违约；借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好；单笔贷款额度200万元（含）以上； 资金回笼率在5%（含）以上,资金回
4、笼率是指续贷客户在续贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例；符合贷款人规定的其它条件。第七条 属于下列情况之一的，不得办理续贷：借款人逃废债务或恶意欠息；借款人已资不抵债、濒临破产；借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业；原贷款用途存在违规情况的借款人；贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形；借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情况；信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务；其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。第四章续贷申请和受理第八条 续贷的申报及受理程序。（一）续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并
5、填写续贷贷款需求申请书（附件1）。（二）续贷的受理。各支行（部）对符合条件的对象，在须续贷的贷款到期前，填制续贷贷款临时授信申报表（附件2），向总行授信评审部申请临时授信。总行授信评审部接到续贷贷款临时授信申报表，经审查符合续贷条件的，上报授信管理委员会审批，授信管理委员会审批通过后。直接在信贷系统中给予临时（特别）授信。临时（特别）授信期限一般不得超过15天，且授信期限不得跨月末，终止日不得超过原贷款到期日。第五章续贷调查、审查和审批第九条 办理续贷业务除按照“三个办法、一个指引”及有关操作规程的要求进行调查外，还应重点调查以下内容：（一）深入调查、分析权衡即时清收与续贷的利弊，最大限度化解
6、风险和满足借款人实际生产经营需要；（二）详细说明原贷款相关情况、不能按期归还的原因、办理续贷的理由及风险控制措施等内容。第十条 审查部门除按照“三个办法、一个指引”及有关操作规程对贷款调查报告进行审查外，还应重点审查如下内容：借款人是否符合本办法所要求符合的条件；着重分析续贷的必要性、合规性、预期风险变化情况。第十一条 办理续贷的支行（部）按报总行审批贷款的一般程序，并将续贷贷款临时授信申报表一并送授信评审部办理贷款审批。授信评审部应着重对贷款资料完整性、真实性进行审查，确保贷款手续合法规范。续贷贷款按普通贷款审批权限审批，经有权审批人（或部门）批准后发放。第六章 续贷的额度、期限和利率第十二
7、条 续贷的额度。除符合第六条第款之要求外，且不得超过原贷款额度。第十三条 续贷的期限。不得超过原贷款期限，且最长不得超过一年。第十四条 续贷的利率。按借款人实际生产经营情况及续贷期限进行利率定价,具体按XX农商银行人民币贷款利率浮动管理办法（X农商银20XX185号）文件执行。第七章续贷合同的签订第十五条 续贷必须重新签订借款合同。为确保续贷合法有效，续贷在借款申请书、借款借据、借款合同等相关文本的“贷款用途”一栏应填写“本贷款用于偿还（原合同编号）合同项下借款人所欠债务”。在借款合同“其他约定事项”中必须含且不限于下列内容的保护性条款：（一）借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款
8、人提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确；（二）借款人未经贷款人书面同意，不得以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证；（三）贷款期内如出现下列情况之一，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经贷款人认可的合法、有效、足值的担保：1、贷款出现欠息、逾期等违约事项；2、借款人未经贷款人书面同意，以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款风险增加；3、借款人的盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标恶化，或其股权结构、生产经营、对外投资和财务状况发生重大变篇二：小微企业流动资金贷款续贷业务指导意见关于开展小微企业流动资金
9、贷款续贷业务的指导意见为进一步提高小微企业金融服务水平，降低小微企业融资成本，确保小微企业生产经营的持续、稳定，我行拟开办小微企业流动资金贷款续贷业务，特制定本指导意见。一、贷款对象及条件（一）我行存量的小微企业流动资金贷款业务到期后，企业仍有融资需求，又存在资金困难无法按期偿还贷款的，经其主动申请，可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，符合条件的，经审核合格后可以办理续贷。（二）符合下列条件的小微企业，可以办理流动资金贷款续贷业务：1、依法合规经营；2、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；3、信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；4、原
10、流动资金贷款为正常类，且新发放的贷款条件和标准须满足我行相关贷款规定；5、我行要求的其他条件。（三）贷款额度。新贷款额度不得超过原贷款到期余额。（四）贷款期限。新贷款应当根据小微企业生产经营特点、规模、回款周期等合理确定贷款期限。（五）贷款利率。新贷款利率系数不得低于原贷款利率系数。（六）贷款担保。新贷款担保方式应优于存量贷款的担保水平，不得出现存量贷款担保落空的情况。1、原贷款业务为第三方法人提供保证担保，续贷业务延续原担保方式的，经办行须重新调查核实保证人的保证能力，确保保证担保的有效性。2、原贷款业务为我行准入的担保公司提供保证担保，续贷业务延续原担保方式的，担保公司对单个被担保人提供的
11、融资性担保责任余额不得违反沈阳康平抚银村镇银行担保机构管理办法（暂行）的相关规定；由保证人出具承诺性文件，续贷业务在落实反担保手续过程中可能发生的一切风险由保证人承担。3、原贷款业务为抵押担保的，如续贷业务延续原抵押物提供抵押担保的，须同时满足以下条件方可办理续贷业务：（1）原贷款抵押率不超过50%；（2）原贷款抵押物仅为我行提供抵押担保，未设置我行抵押权利之外的其他权利，抵押物权属无瑕疵，无有权机关查封；（3）办理续贷业务前，须充分咨询当地抵押登记管理部门，确保抵押物可以办理顺位抵押登记，且同时保证我行为第一顺位抵押权人及第二顺位抵押权人，待续贷业务取得他项权证后方可解除原贷款抵押登记，不得
12、出现存量贷款担保落空的情况。原抵押物无法办理顺位抵押登记的，不得办理续贷业务。（七）合同签订。经审批后我行同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。二、风险控制（一）业务受理与审批。借款人须提前提出续贷业务申请并备齐我行所需授信资料；经办行须核实借款人出现还款困难的真实原因，确保贷款资金占用与借款人经营实际相匹配。续贷业务授信审查审批要求遵照有关法律法规和我行相关管理办法执行。（二）续贷业务应遵循的原则：1、合法合规原则。续贷业务必须符合法律、法规、贷款新规的相
13、关要求;2、有效性原则。续贷业务应有效控制信贷风险，落实担保抵押手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配;3、规范操作原则。续贷业务必须严格按照相关贷款规定的条件和程序进行操作和审查、审批。4、封闭管理原则。续贷业务资金于到期日前直接用于归还到期贷款，不得用于其他用途。5、强化内控原则。续贷业务须有单独标识，加强对续贷业务的日常监控，提高贷后检查频率及风险分类的检查评估频率，不得通过续贷业务操纵贷款分类，掩盖贷款真实风险状况。对于贷后检查频率及风险分类频率至少每月一次。三、其他1、到期一次性还本的个人经营性贷款（资金用于经营周转）参照本指导意见执行。2、该业务暂定试运行一定时间，在此期间，各分
14、支行可参照本指导意见要求开展业务，及时反馈存在的问题或不足。3、本指导意见由沈阳康平抚银村镇银行负责制定、修改和解释，自下发之日起施行。篇三：续贷承诺书续贷承诺书巢湖市金源融资担保有限责任公司：我行于 年 月 日向 公司发放了一笔、金额为年 月 日到期。我行承诺给予该公司续贷，额度 万元，并在前述到期贷款归还后7个工作日内办完续贷放款工作，将续贷款汇入该公司续贷过桥资金户。特此承诺年月日承 诺 函巢湖市金源融资担保有限责任公司：我公司就续贷过桥资金借、用、还等事宜，做出如下承诺：一、以公司全部资产作为本借款的还款保证；二、保证续贷过桥资金只用作我公司续贷；三、保证在收到续贷过桥资金后，立即归还银行到期贷款；四、保证在收到银行续贷款时，立即归还金源担保公司续贷过桥资金；同意承贷银行直接扣划向其发放的银行续贷款，用于归还金源担保公司续贷过桥资金；五、同意接受金源担保公司、承贷银行对续贷过桥资金账户进行监管。法人代表（签字）：公司（公章）：年月日巢湖市小微企业续贷过桥资金审批表附件4：巢湖市小微企业续贷过桥资金使用协议续贷过桥资金管理单位：巢湖市金源融资担保有限责任公司（甲方） 借款企业： （乙方） 承贷银行：（丙方）为明
