银行卡收单业务(2014版)

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1、一、判断题1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。（ ）答案：正确。解析：参考银行卡收单业务管理办法第二条。2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。( ) 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十条。3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十条。4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。（ ）答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十二条

2、。5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十二条。6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十六条。7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。（ ）答案：正确。解析：参考银行卡收单业务管理办法第十七条。8、根据银行卡收单业务管理办法的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。（ ） 答案：错误。解析：参考银行卡收单

3、业务管理办法第二十条。对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。（ ）答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第二十七条。10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。（ ） 答案：错误。解析：参考银行卡收单业务管理办法第二十八条。11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第三

4、十二条。12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。（ ） 答案：错误。解析：参考银行卡收单业务管理办法第四十条。13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。（ ） 答案：错误。解析：参考银行卡收单业务管理办法第四十一条。14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第四十四条。15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。（ ）答案

5、：错误。 解析：“无正当理由不允许个人代理多人办卡。”银发2009142 号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。（ ） 答案：错误。解析：参考银发2009142 号文第二项第五款。应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。（ ） 答案：

6、错误。 解析：参考银发2009142 号文第二项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外情况，本题用“一律过于绝对。18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。（ ） 答案：错误。 解析：银发2009142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。”19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。（ ） 答案：正确。 解析：参考银发200914

7、2号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。”20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。（ ） 答案：错误。解析：参考银办发2009149号文第二项第（五）款第2 条。21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。（ ）答案：错误。解析：参考支付业务风险提示（2011年第6期）第四项第（三）款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元（含）。（ ）答案：正确。解析：参考支付业务风险

8、提示（2011年第6期）第四项第（三）款第2 条。23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。（ ）答案：错误。解析：参考支付业务风险提示（2011年第6期）第四项第（三）款第2 条。二、填空题1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障和。答案：信息安全；交易安全。解析：参考银行卡收单业务管理办法第四条。2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行和义务。答案：反洗钱；反恐怖融资。解析：参考银行卡收单业务管理办法第五条。3、收单机构拓展特约商户，应当遵循原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 答案：“了解你的客户”；合

9、法经营。解析：参考银行卡收单业务管理办法第七条。4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的地址和从事经营活动的地址。 答案：办公；网络。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十五条。5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回或关闭，进行账务清理，妥善处理后续事项。 答案：受理终端；网络支付接口。解析：参考银行卡收单业务管理办法第十八条。6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查、检查内容、检查等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行。 答案：频率；记录；现场检查。解析：参考银行卡收单业务管理办法第二十条。7、收单机构应当

10、建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户资金。 答案：待结算。解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十一条。8、收单机构应当完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。答案：自主。解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十五条。9、收单机构作为收单业务主体的责任和责任不因外包关系而转移。 答案：管理；风险承担。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十六条。10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。答案：灾难备份。 解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十八条。11、收

11、单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 答案：2 解析：参考银行卡收单业务管理办法第四十七条。三、单选题1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是( )。 A.只需适用银行卡收单业务管理办法；B.只需符合业务开办国家（地区）的监管要求；C.业务开办国家（地区）法律禁止收单机构实施银行卡收单业务管理办法的，收单机构应当及时停止收单服务； D.业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施银行卡收单业务管理办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告； 答案：D 解析：参考银行卡收

12、单业务管理办法第六条。2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是( )。A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件；B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可；C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料； D.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件；答案：B 解析：参考银行卡收单业务管理办法第九条。3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后

13、（ ）年。A.6；B.2；C.3； D.5； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理办法第十四条。4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的？( ) A.预授权交易； B.消费撤销； C.退货交易； D.银行卡输入密码交易； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理办法第二十一条。5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是（ ）。A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户；B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户；C.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户； D.特约商户

14、为自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理办法第二十九条。6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起（ ）个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。A.10; B.15; C.20; D.30; 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十条。7、关于收单业务外包，下列说法错误的是（ ）。A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法；B.收单业务外包管理办法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容；C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移； D.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理； 答案：D解析：参考银行卡收单业务管理办法第三十六条、第三十七条。8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境