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1、银行初级资格考试风险管理考点：资产证券化与信用衍生产品每日一练(2017.01.20)一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口率的定义为_。 A30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额 D120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额 2.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级_以下的证券。 ABBB级 BA级 CAA级 DAAA级 3.目前，我国银行业金融机
2、构的监管职责主要由_行使。 A中国银监会 B相对应级别的政府部门 C客户联盟 D中国人民银行 4.参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，_向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。 A每天 B每周 C每月 D每季度 5. 电汇业务是指按汇款人的要求，用_的形式，指示汇入行付款给指定收款人。 A快递 BSWIFT C加押电传 D汇票 E支票 6. 下列贷款中_属于短期贷款。 A法人账户透支 B项目贷款 C房地产开发贷款 D流动资金贷款 E基本建设贷款 7. 对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的_。 A现值 B购买成本 C生产成本 D历史价值 8. 现
3、金清收准备主要包括_。 A委托 B依法收贷 C常规清收 D债权维护 E财产清查 9. _不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 10. 下列关于开放式基金的说法，不正确的是_。 A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以用于长期投资 D基金的资金总额固定不变 11. 季节性资产增加的主要融资渠道是_。 A季节性负债增加 B季节性资产增加 C内部融资 D银行贷款 E证券投资 12. 若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有_亿元。(注意，正常类贷款中有
4、部分转为关注类贷款) A4100 B4500 C3200 D3000 13. 下列关于抵押物转让的说法，不正确的是_。 A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效 B在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效 C抵押权应与其担保的债权分离而单独转让 D抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 14. 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。 A员工中所有的违法违规处理结果 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D财务会计报告 E其他重大事项 15. 按照我
5、国银监会的规定，下列_不包括在核心资本中。 A公开储备 B资本公积 C盈余公积 D可转换债券 16. 下列属于农村金融机构的有_。 A农村信用社 B农村商业银行 C农村资金互助组 D村镇银行 E农村合作银行 17. 在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于_。 A1% B1.5% C2% D2.5% 18. 4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为_。 A4亿 B8亿 C10亿
6、D6亿 19. 抵押人转让抵押物所得的价款，_。 A归债务人所有 B应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有 C应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿 20. 上海黄金交易所实行_组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制 21. 某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为_万元。 A12.6 B9 C8.6 D6 22. 银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括_。 A责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B进入银行进行检
7、查 C与银行董事进行监督管理谈话 D要求银行按照规定报送财务报表 E要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更 23. 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，_更占优势。 A债务人 B债权人 C银行 D存款 24. 下列关于股票的理解，正确的是_。 A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的 25. 按照我国银监会的规定，下列_不包括在核心资本中。 A公开储备 B资本公积 C盈余公积 D可转换债券
