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1、四川省2017年上半年银行职业风险管理：财务分析考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是_。A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D继续依托邮政网络经营 2、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是_A中央银行拆借B存放中央银行款C法定存款准备金D超额准备金3、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括_。A借款人恪守诚实守信原则B借款人恪守公开透明原则C借款人应证明其信用记录良好D借款人应证明其贷款用途和还款来源
2、明确合法 4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是_。A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督5、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A利润分析B敏感性分析C盈亏平衡分析D现金流分析 6、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是_。A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B贷前调查人应通过
3、借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来 7、国际金融市场上中长期融资主要参考的是_A美国联邦基金利率B伦敦同业拆借利率C上海同业拆借利率D美国国库券利率 8、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是_。A由国务院银行业监督管理机构责令改正B处以20万元以上50万元以下罚款C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 9、贷前调查的主要对象不包括_。A借款人B担保人C抵(质
4、)押物D贷款项目 10、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系11、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国农业银行 12、关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为35年C有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 13、下列各项中，不属于“信息披露”中所需
5、要披露的信息是_。A代理人名称B产品性质C银行的财务报表D产品最终责任承担者14、_，标志着金融期货交易的开始。A1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易 15、我国传统上是以_为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。A商业银行B中国人民银行C银行D金融银行 16、不属于基金存续期间发生的行为是_。A基金认购B基金分红C基金赎回D基金转换 17、关于贷款质押风险防
6、范，下列说法不正确的是_。A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 18、盈利能力是_。A区域管理能力和区域风险高低的最终体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D盈利能力较高，通常区域风险相对较高 19、个人住房贷款的期限最长可达_年。A10B20C30D50 20、在_情况下，贷款价格较低。A贷款成本较高B贷款风险较大C借款人与银行有较密切的业务关系D贷款供不应求
7、21、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为_。A38.46%B40%C48.05%D46.20% 22、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系D贷款业务关系23、证券是各类记载并代表一定权利的_。A书面凭证B法律凭证C收入凭证D资本凭证 24、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是_。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视
8、情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结25、商业银行市场风险管理指引自_起开始施行。A2004年5月1日B2005年3月1日C2004年3月1日D2005年5月1日二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、内部控制的构成要素包括_。A风险识别与评估B内部控制环境C内部控制措施D监督评价与纠
9、正 2、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年C：动产应自取得日起1年内予以处置D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则E：著作权3、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是。A：现金清收B：重组C：以资抵债D：呆账核销E：著作权 4、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。A：企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件B：企业主业务由零售业转向餐饮服务业C：企业利润率再次居行业首位D：企业在北京拥有多加食品分店，最
10、近又在当地新开一家食品分店E：著作权5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制订的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。A刺激投资需求增长B导致利率水平下降C刺激股市反弹D抑制房地产价格上涨E私人银行业务发展空间凸显 6、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事_业务。A转让和出售汽车贷款应收款业务B提供购车贷款业务C向金融机构借款D与购车融资活动相关的代理业务 7、当对格式条款有两种以上解释时，应当（）A做出有利于提供格式条款一方的解释B做出不利于提供格式条款一方的解释C诉诸法院寻求解决途径D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 8、
11、从损益表来看，_可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A固定资产重置B商业信用的减少C债务重构D一次性或非预期支出E利润率下降 9、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通 10、中长期贷款中，项目配套文件不包括_。A项目可行性研究报告B资本金已经到位或能按期到位的证明文件C其他金融机构贷款承诺文件D其他配套条件落实的证明文件11、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析B：还款能力分析C：还款可能性分析D：确定分类结果E：著作权 12、下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有_。A国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定
12、时期内新创造的价值的总和B人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C个人收入指消费者个人的工资收入D个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额 13、根据民法通则规定，代理包括_。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E强制代理14、票据丧失的补救措施包括_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索 15、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括_。A具有中华人民共和国国籍B成绩排名在班级前30名C无法支付正常完成学业所需的基本费用D具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意•E无违法违纪行为 16、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是_。A只能吸收
13、社员存款B能够吸引公众存款C只能向社员发放贷款D可以购买金融债券E只能从其他银行业金融机构融入资金 17、商业银行可根据自身业务特色和需要，对_等风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。A市场收益率提高40%B持有主要外币相对于本币贬值20%C重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%DGDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过10%E愿意提供融资的对手数量减少，且单笔融资的金额显著上升 18、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A年龄B性别C职业D体格 19、公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供_情况。A所有开
14、户行B开户账号C存贷款余额D账户余额E多头开户 20、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本不得任意变更 21、在收入相同的情况下，_的税负最重。A个体工商户B合伙企业C私营企业D个人独资企业 22、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是_。A部分自筹B有效担保C财政贴息D风险补偿E专款专用23、个人住房贷款的流程是_。A审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理B审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理C受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷
