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1、总第总第 118118 期期【半月刊半月刊】 preamble 卷首语卷首语 银监会下发通知规定，各家信托公司立即对房地产信托业务进行合规性 风险自查，对业务的合规性和风险状况进行逐笔的分析。与此同时，信托公司还 需要对第一还款来源充足性、可靠性评估，质押率等担保措施情况及评价，项目 到期偿付能力评价及风险处置预案等内容进行自查。这无疑是针对今年年中全面 暂停银信合作产品之后，房地产信托产品迅速增加形成压制性作用，因此房地产 信托业务的风险较之以前加大了，银行等相关金融机构应该加强房地产信托业务 的风险管理力度，严控信托业务的规模扩张。 此外，11 月下旬文化部发文关于“十二五”期间加强文化产
2、业园规划通知。 各地将壮大一批优势明显、集聚效益明显的特色文化产业群，在投融资计划上将 形成较大的资金需求，担保机构应积极加强与银行合作，共同推进当地产业园区 的建设。 从区域发展情况来看，从区域发展情况来看，全国各地担保机构在支持创业 发展方面都做出了极大的努力。这对于小微企业，甚至于个人创业方面都是很大 的利好，在获得资金支持方面难度将会减小。其中，四川省和浙江省的担保机构 都有了突破性的发展，两地将加强对融资性担保公司的监督管理，并将对融资性 担保行为进行规范。 从行业发展情况来看，全球照明市场依然存在巨大的市场诱惑，但是 LED 照 明市场的问题也使许多企业仍然缺乏市场的话语权，所以从
3、担保授信的角度看， 该类行业仍然存在很大的风险。然而，随着中草药技术的升级，化妆行业的产品 结构正在发生一个转变，加上国家对此类项目的支持力度，行业前景看好。这无 疑也是担保机构业务的一个增长点。敬请关注本期的中国信用担保业跟踪研究 报告！ 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 1 服务电话：(8610)63458516 本期目录本期目录 宏观经济宏观经济1 1 银监会：各地“逐笔”审查房地产信托1 文化部：“十二五”期间加强文化产业园规划2 区域市场区域市场4 4 湖南4 嘉禾县小额担保贷款激活“全民创业”4 江苏5 昆山进一
4、步推进妇女创业小额担保贷款5 四川6 四川首批担保公司获“新牌照”6 甘肃7 甘肃省一亿元担保资金将用于女性小额贷款7 浙江8 宁波担保业面临重新洗牌8 吉林9 敦化小额担保贷款发放额突破亿元大关9 山西10 太原扩大小额担保贷款扶持范围10 河北10 河北沧州妇女创业可申请小额担保贷款10 海南11 海口团干部担保贷款助创业青年灾后重建11 海南打造青年创业平台 提供贴息贷款11 陕西12 陕西中小企业融资担保服务中心揭牌12 府谷启动妇女创业小额担保贷款工作12 担保行业担保行业1414 机构动态14 宁波余姚市首家融资性担保公司成立14 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪
5、研究报告 http：/www.unbank.info 2 服务电话：(8610)63458516 江苏高投与省在担保公司签订战略合作协议14 县兴业担保发放小额贷款促进再就业15 广西融资性担保机构未获许可证不得挂牌15 行业资讯17 首开股份为苏州子公司贷款提供担保17 荣丰联合为附属担保融资逾二亿购船舶18 担保政策18 监管部门要求融资性担保公司提供专项资料18 学习借鉴学习借鉴1919 风险管理19 担保风险控制机制优化对策19 业务创新23 哈尔滨市创新贷款担保模式解决企业资金难题23 银担合作24 日照银行牵手青岛担保中心助中小企业融资24 理念前沿25 中小企业互助性信用担保及其
6、模式选择25 银行信贷银行信贷3131 经营战略31 成都银行新推动产质押授信业务31 邮储宁夏分行建设小额贷款“信用村”31 工商银行以小企业金融需求特点拓展市场32 恒丰银行银团贷款创新服务中小企业32 信贷政策33 银监会切断平台贷款捷径33 行业指引行业指引3535 风险识别35 LED 照明市场品牌之战竞争态势越显激烈35 业务拓展36 技术竞争升级 中草药萃取或成主流36 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 1 服务电话：(8610)63458516 宏观经济宏观经济 银监会：各地银监会：各地“逐笔逐笔”审查房地产
7、信托审查房地产信托 11 月 19 日，银监会向各地银监局及信托公司内部下发信托公司房地产信 托业务风险提示的通知(以下简称通知)，要求各家信托公司立刻对房地产 信托的合规性和风险状况进行自查。 最近几个月以来房地产信托业务增长迅速，根据信托业协会的数据，前 9 个 月 2.8 万亿资金信托规模中，有 13.4%约 3800 亿人民币流入到房地产行业。因此 有必要防范房地产调控所引发的风险传导到信托公司。此番银监会下发通知 后，各银监局工作人员将逐笔对房地产信托业务进行核查，于 12 月 20 日前将核 查及处理结果书面上报银监会。 【银联信分析银联信分析】 一、银监会加大房产监管力度 此次银
8、监会下发通知规定，各家信托公司应立即对房地产信托业务进行 合规性风险自查，逐笔分析业务合规性和风险状况。主要自查项目包括：信托公 司发放贷款的房地产开发项目是否满足“四证”齐全、开发商或其控股股东是否 具备二级资质、项目资本金是否达到国家最低要求等条件。与此同时，信托公司 还需要对第一还款来源充足性、可靠性评估，质押率等担保措施情况及评价，项 目到期偿付能力评价及风险处置预案等内容进行自查。 在信托公司自查的基础上，各地银监局结合 2010 年开展的专项调查和压力 测试，再逐笔对房地产信托业务进行核查。尤其是对以受让债权等方式变相提供 贷款的情况，要按照实质重于形式的原则予以甄别，自查和核查中
9、发现的问题， 应立即采取措施责成信托公司予以纠正，对违规行为依法查处。 银监会推出上述“严厉版”自查通知，其实不难理解。显见的是，2010 年年 中银监会宣布全面暂停银信合作产品之后，房地产信托产品迅速增加。仅 7 月和 8 月各信托公司便分别发行了 63 款和 50 款房地产信托产品，发行额分别达到 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 2 服务电话：(8610)63458516 212 亿元和 221 亿元；9 月和 10 月又分别发行了 54 款和 65 款，发行额 175 亿元。 11 月份，共发行了 27 款产品、发行
10、额 77.68 亿元。 如果没有新政出台，那么预计 11 月份的房地产信托发行还将爆发。此次银 监会下发通知 ，仅是要求各地银监局“自查” ，并未将房地产信托业加以收紧， “风险通知”对当前的房地产信托贷款业务影响不大。然而，与此相对应的是开 发商的风险却在上升。毕竟，至今房地产调控尚未有任何松动迹象。已披露三季 报的 78 家 A 股房地产上市公司，在 1 月至 9 月净利润同比基本持平的情况下， 累计经营性现金流量 598 亿元，同比下降超过 200%。在实现盈利的公司中，有 15 家房企每股经营现金流为-1 元以下，经营性现金流严重不足。 二、银行业规范房地产信托融资业务 2010 年以
11、来我国银行业房地产信托业务运行较为规范，存在相关风险较小， 但伴随金融监管部门对房地产市场的调控连环出招，银行业也相应地收紧对房地 产行业的信贷资金规模。为缓解资金压力，部分房企通过基金募集、境外融资、 信托融资等渠道筹集资金，甚至存在不少信托公司以受让债权等方式变相提供贷 款的现象，进而增加了银行相关投融资业务风险。有不少信托公司为避开“四证” 规定，通过发行特定资产收益权信托，向房地产公司提供融资。看这次风险通知， 提出“对以受让债权等方式变相提供贷款的情况，要按照实质重于形式的原则予 以甄别，并没有切断这个业务” 。 面对此种状况，为此建议银行加强房地产信托业务的风险管理力度。各商业 银
12、行应当合理把握信托业务规模扩张，加强信托资金运用监控，严控对大型房企 集团多头授信、集团成员内部关联风险，积极防范房地产市场调整风险。 文化部：文化部：“十二五十二五”期间加强文化产业园规划期间加强文化产业园规划 11 月 21 日，文化部文化产业司副司长吴江波在“文化创意产业与品牌城市” 论坛上表示， “十二五”期间我国将力争形成 10 家具有重大影响的国家级文化产 业示范园区。 “十二五”期间，文化产业规模化、集约化发展仍将是主要趋势之 一。 “十二五”期间文化部将加强对国家级和省级文化产业园区规划、认定、调 整和指导工作，实施动态管理，依托各地文化资源，走差异化、特色化之路，培 育和壮大
13、一批优势明显、集聚效益明显的特色文化产业群，建立一批能够提供技 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 3 服务电话：(8610)63458516 术支撑、投资融资、研发设计、信息咨询、合作交流等等，服务公共平台，形成 覆盖全国，使用便捷、技术先进的服务网络。 返回目录 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 4 服务电话：(8610)63458516 区域市场区域市场 湖南湖南 嘉禾县小额担保贷款激活嘉禾县小额担保贷款激活“全民创业全民创业” 近年来，嘉禾县大力倡导
14、“能人创企业、百姓创家业”的“全民创业”活动。 县里先后投资 19 亿元完善“一园五区”基础设施，投资建设 220 千伏变电站和 30 多万平方米标准厂房，着力为创业者搭建良好平台。每年还定期举办创业培训 班，对有创业愿望的人员免费进行创业意识和创业能力培训，并编发“创业服务 手册” 、 “创业服务指南”等资料，指导创业者选择创业项目、规避创业风险。 为解决创业者创业初期面临的资金难题，从今年起，嘉禾县放宽小额担保贷 款发放范围，将发放对象从原来的下岗失业人员扩大到返乡创业人员、复员退伍 军人和大中专院校毕业生。从事种植、养殖业的创业者，只要有固定场地并达到 一定规模，同样在发放小额担保贷款方
15、面给予支持。今年，还提高了小额担保贷 款额度，由原来最高 2 万元提高到 5 万元，两年内由政府贴息。 今年以来，全县共对下岗失业人员、返乡创业农民工、复员退伍军人和大中 专毕业生发放小额担保贷款 1049 万元，扶持 241 人成功创业，拉动民间资本 38.6 亿元投入创业，帮助 8600 人实现就业。 北京银联信投资顾问有限责任公司 中国信用担保业跟踪研究报告 http：/www.unbank.info 5 服务电话：(8610)63458516 江苏江苏 昆山进一步推进妇女创业小额担保贷款昆山进一步推进妇女创业小额担保贷款 2010 年 3 月，昆山市专门出台了关于进一步推动妇女创业完善小额贷款工 作的补充意见 ， 补充意见在原有规定基础上，通过适当放宽女性创业者的贷 款条件、增加续贷次数等方式，帮助创业妇女解决资金困难。昆山市妇联表示： 补充意见中还特别明确了妇联参与小额贷款流程、做好贷款政策宣传、贷款 人推荐、贷款服务工作，配合做好贷款人资信评估、创业情况跟踪和贷款回收等
