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1、目录 浅析入世背景下中国保险业的发展(2001 年文献)1 面对 WTO 中国保险业如何应对(2001 年文献).6 加入 WTO 后中国保险业资源的战略重组(2000 年文献).13 WTO 来了 规则变了 保险业该怎样出牌23 保险业面对 WTO 要做的几项工作.30 论中国加入 WTO 保险业的战略调整.31 安泰保险总裁：入世后保险业将出现良性竞争35 保险业的竞争在于服务而非价格36 陈东升：乐观面对入世冲击37 马永伟称，中国保险业仍处于初级阶段38 观点：民族保险业有优势39 中介市场发育严重滞后导致保险业恶性无序竞争 保险业难保自身风险40 入世后国有保险公司的适应性战略42
2、浅析入世背景下中国保险业的发展(2001 年文献) 上市公司研究 一、中国保险业的发展现状 我国保险业自年恢复国内业务以来得到了迅速发展，商业保险已渗透到国 民经济、社会发展和人民生活的诸多领域。到年底，我国的保费收入已达到 亿元，年均增长速度接近，远高于同期国内生产总值 的年均增长速度。根据瑞士再保险公司的一项行业调查，年中国保险业务在 世界保险市场所占的份额为，国际排名第位。截至年底，在 我国保险市场上经营业务的商业保险公司已经有家，其中既有国有独资公司，也 有股份制公司，既有民族资本的公司，也有中外合资的公司和外资公司，保险公司总 资产达到亿元。此外，外国保险公司在我国北京、上海等几大城
3、市设立 了近家代表处。保险业已成为中国第三产业中对外开放程度较高的一个行业。 余年来保险业在经济补偿、灾后重建和稳定人民生活等各方面，为中国的改革开 放和经济发展发挥着保驾护航的作用。 尽管中国保险业取得了巨大成绩，但与保险业发达的国家相比仍有很大的差距。衡 量一个国家的保险业的发达程度，主要有三个指标：一是保险费收入的总量；二是保 险密度，即按人口计算的平均每人交纳保险费的金额；三是保险深度，即保险费收入 占当年国内生产总值的比例。以年为例，我国亿元的保险费收入， 按亿人口计算，平均每人交纳保险费元（约折合美元） 。而保险业 发达国家人均交纳保险费美元以上，中等水平的也在美元左右。 亿元的保
4、险费收入，占当年我国国内生产总值亿元的， 而保险业发达国家的保险费收入一般占国内生产总值的-，有的高达以 上，发展中国家一般也在-之间。从以上三个指标来看，我国的商业保险在世 界上仍处于落后状态，同我国国民经济和社会发展不相适应，同时也说明我国的商业 保险拥有极大的发展潜力和广阔的生存空间。 由于中国保险业发展历史较为短暂，保险市场是在计划经济体制及其向市场经济体 制过渡中形成的，因此存在着市场机制不尽完善、中介机构和再保险市场发展相对滞 后、市场主体缺乏足够的内控能力和竞争等问题。尤其是在市场规模快速发展的局面 下，偿付能力不足、产品单一、投资收益较低以及资本实力较弱等问题已成为困扰中 资保
5、险公司发展的障碍。在加入临近的形势下，中国保险业的发展面临着巨大 的机遇和现实的挑战。 二、加入对中国保险业的影响 加入对中国保险业而言尤如一把“双刃剑”。一方面，入世给中国保险市场提 出了严格的开放要求：加入后两年内允许外资保险公司设立全资非寿险分公司， 三年内取消对外资保险公司经营的所有地域限制，五年内允许其经营团体险、健康险 和养老保险，这势必把现有的民族保险业推向“与狼共舞”的残酷竞争境地。另一方面， 加入也会带来先进的管理经验、技术和保险产品，有利于中国保险市场走向成 熟和规范，并真正与国际接轨。同时，竞争程度的提高能促使现有的中资保险公司转 换机制、改善服务，进而提高整个保险市场的
6、效率，最终有利于广大保险客户。分析 入世对中国保险市场的冲击与影响，主要集中在以下几个方面： 、人才争夺不可避免 外资保险公司进入中国以后首先要做的工作是“挖人”。这样，一方面可迅速开拓市 场，另一方面也可严重削弱对手的竞争力，并夺去部分优质客户。因此人才之争将成 为入世前后保险市场竞争的焦点。而事实上，中外资保险公司之间的人才争夺战已经 打响。这几年在中国开业的外资和中外合资保险公司用高薪已挖走了部分国内保险精 英。而未进入中国市场的多家保险巨头如林肯国民、丘博等海外保险巨头对中国高校 的保险教育进行资助，为将来进入中国市场提前进行人才储备。与此同时，中资保险 公司也积极向海外招贤纳士，通过
7、引进国际化人才来应对市场竞争的国际化。例如平 安保险公司引进了美国林肯国民集团的副总裁斯蒂芬迈尔为高级管理人员。在加入 背景下，外资保险公司本地化策略与中资保险公司国际化策略的双向互动，使 保险人才的争夺成为未来竞争成败的关键。 、产品创新大行其道 由于目前的保险需求还没有形成规模，外资保险公司进入后，会利用它们的先进技 术，开发出更多的新产品，大力拓展国内未开发的保险新领域。国内公司险种单一、 保单常年不变，无法满足特定客户的需求。相比之下，国外保险公司由于历史悠久， 保险需求丰富且已具规模，险种较为齐全，甚至可以为某一个人的特殊需要设置特殊 险种。因此，外资进入中国市场后，将在险种多样性上
8、给国内保险界带来冲击，产品 创新热潮也将由此引发。以寿险为例，国内寿险市场的产品多为固定利率的传统储蓄 型产品，缺乏抵御利率变动风险的能力，在国家连续七次降息的情况下，寿险公司出 现了巨额的利差损。如此发展下去，在入世之后，中资保险公司将不战而败。面对严 峻的形势，中资寿险公司在产品创新方面开始加大力度，年成了产品创新年， 各家公司纷纷推出自己的投资连接保险、分红保险和万能寿险，并在这些新品种的销 售上取得较好的业绩。因此，随着入世的临近，产品的创新将成为各家保险公司迎接 挑战的有力武器。 、资本运作方兴未艾 由于中国保险业的高速发展，已造成现有保险公司的资本实力明显过小。截至 年底，国内家中
9、资和中外合资公司的注册资本金仅为亿元， 净资产为亿元左右，与亿元的总资产相比，资本充足水平不到。 资本总量不足不仅是导致保险公司偿付能力不足的重要原因之一，而且也无法适应未 来保险市场的庞大需求。而拟进入中国市场的外国保险公司在资本实力上可谓庞然大 物，例如年法国安盛保险集团（ ）的净资产为 亿美元，德国安联保险集团（ ）的净资产高达亿美 元。而且在近年来金融自由化大趋势下，西方的金融保险企业纷纷通过收购兼并扩大 经营、占领市场，并实行集团公司制下混业经营模式，保险业的资本实力在兼并重组 浪潮下得以进一步增大。面对如此实力的外国保险财团的挑战，实施资本运作策略、 充实壮大资本实力已成中资保险公
10、司必然的选择。目前保险公司的资本运作的重点主 要放在以下三个方面：一是积极进行保险资金入市的投资运作，通过提高投资回报率 来改善财务状况，增强资本自我积累的能力，到年底，保险公司通过买卖证 券投资基金的入市资金已达亿元；二是通过各种途径增资扩股，尤其是吸引国 外资本参股，例如，新华人寿和泰康人寿已完成了吸纳外资增资扩股的工作；三是积 极进行股份制改造，通过上市到资本市场去筹集资金。 、经营机制亟待转换 加入后，走进国内的外国保险公司不仅在资本、技术、人才等方面占有优势， 更具竞争优势的是其体制的先进和管理的科学，它们挟几百年的保险经营管理经验来 开拓中国保险市场，势必对中资保险公司的现有体制造
11、成冲击。尽管中国保险业在 余年的发展中，已借鉴国外经验初步建立了一套管理模式、行销模式和相关的法 律法规，但与国外相比仍相当于小学生阶段的水平。因此，进一步深化保险公司体制 改革，建立完善的现代企业制度，改善经营管理水平，逐步提高保险公司的市场竞争 能力已是当务之急。一是要按现代企业制度的要求完善法人治理结构，健全相互制约 的领导体制，例如，泰康人寿目前聘请著名经济学家董辅（礻乃）担任独立董事； 二是健全公司内控机制，增强防范和化解风险的能力；三是实施品牌战略，改善服务 水平，赢得顾客忠诚度，稳固已有的市场份额。 三、未来五年中国保险业发展展望 、未来五年保险业仍以一定的速度增长 未来五年，中
12、国保险市场发展的空间依然十分巨大。在年全国保险工作会 议上，中国保险监督管理委员会主席马永伟指出：未来五年，我国保险业将保持年均 左右的增长率，到年保费总收入将达亿元，占国民生产总值 的，年后我国社会人均保费将达元。据业内人士预计，由于以投资 型寿险为主的创新品种的推出，未来五年人寿保险的增长速度将略高于财产保险。另 外，尚未普遍开展的健康保险（即医疗保险）也将因公费医疗体制的改革而高速成长 为第三大类险种。 、中资保险公司仍占据市场主动权 未来五年是加入的最后准备期和最初过渡期，虽然外资保险公司来势汹汹， 但可以断定的是：中资保险公司仍将占据市场的绝大部分份额。因为中资保险公司拥 有在本土开
13、拓多年的经历，无论在营销网络、顾客忠诚度、品牌知名度和民族情节等 诸方面占有较大优势，外资公司难以一时撼动。这从目前已进入中国市场的外资保险 公司的经营情况就可以证明。从年美国友邦保险抢滩上海经营保险开始，目 前已有十几家外资或中外合资保险公司在中国开业，但到年底，它们的全部 保费收入还不到市场总额的，其潜力还远未发挥出来。因此，加入后，中 外保险公司之间的竞争并不是毕其功于一役，而是一场长期角力的较量。 、保险公司资本运作风起云涌 未来五年将是中国保险业重组和整合的五年，这场改革很大程度上是由入世的压力 促发的，由此也将引发一场保险业资本运作的浪潮。首先是保险资金入市的步伐继续 加快，入市资
14、金的规模不断扩大，而且会突破现有的通过买卖证券投资基金间接入市 的方式，通过设立保险定向募集投资基金等方式直接入市；其次，保险公司通过增资 扩股，使资本充足水平进一步提高；再次，未来五年将出现数家上市的保险公司，实 现保险业与资本市场的完全对接。 、一个健全、成熟的保险市场将初步建成 未来五年，中国保险市场在对外开放中不断完善与发展，向一个健全、成熟的保险 市场目标迈进。首先是通过研究借鉴国际上的成熟经验，保险法规制度将进一步建立 与完善，为规范保险市场的运作奠定坚实的法律基础；其次，通过建立健全保险监管 体系，提高保险行业的整体监管水平，有效地纠正目前存在的保险垄断和保险欺诈等 违规行为，进
15、而创造出公平竞争的市场环境；再次，保险市场主体将得到进一步的培 育和发展，除了保险公司的竞争力得到逐步增强外，保险经纪公司、代理公司和险估 公司等中介机构将迅速成长起来，为保险市场的成熟和健全发挥作用。展望未来五年， 一个市场主体多元化、运作机制市场化、经营方式集约化、政府监管法制化、从业人 员专业化和行业发展国际化的中国保险市场体系将初步形成。 面对 WTO 中国保险业如何应对(2001 年文献) 国际商务研究 一、中国保险业的发展现状及存在的问题 我国的金融保险业自年恢复营运以来，取得了长足的发展。特别是在最近 的几年里，随着国民经济的迅速发展和改革开放的不断深入，我国的保险业更是得到 了迅猛发展。据统计，年上半年，全国保险业共实现保费收入亿元， 同比增长。截至年月底，全国保险公司总资产已达到 亿元。 尽管如此，但同西方发达国家的保险业相比，我国保险公司无论是资金实力和创新 能力，人员素质和投资水平，都存在相当明显的差距。年底，中国的保险深 度为，居世界第位；保险密度为美元，居世界第位。就保险 公司而言，中国保费最高的是中国人寿保险公司，年其保费收入为人民币 亿元，最少的公司年保费收入不到亿元。这反映出我国保险
