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2、op/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml公司授信知识复习题库（简答题）1、：根据省分行授信业务信用担保机构管理办法（2010年版），请列明与我行开展业务合作的信用担保机构的准入条件？答案：（1）依法注册的境内信用担保机构，主营融资担保业务；具有严格的风险控制机制和担保风险评估机制，经营业绩和财务状况良好，在当地排名靠前，有较强的风险承担能力和代偿能力。（2）遵守中央或地方政府监管部门制定的相关管理
3、办法，依法合规经营，各项指标符合相关办法规定的风险管理标准。担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。（3）原则上持续稳定经营两年（含）以上，并能提供1个完整会计年度财务报告；累计代偿率不高于3%，且累计损失率不高于1.5%。（4）实收资本和所有者权益均不低于5000万元人民币，且注册资本全部为实缴货币资本。（5）在我行开立基本结算账户或一般存款账户，保持一定的存款余额。（6）政府出资担保机构在我行最近1年信用等级不低于B+，商业性担保机构最近1年信用等级不低于BB-。2：请简述集团内部存量成员客户之间的授信限额调剂
4、原则。答案：调剂原则为：（1）高信用等级成员企业可以调剂占用低信用等级成员企业的授信限额。（2）BBB级（含）以上的集团成员企业之间可相互进行授信限额调剂。（3）BBB级以下的同信用等级的集团成员企业之间原则上可进行授信限额调剂，调剂时应综合分析考虑相关成员企业的具体经营和财务状况，从严掌握。（4）集团成员的新增贸易融资和非融资性保函需求，可以调剂使用其它集团成员的授信限额。（5）当高信用等级成员为低信用等级成员提供连带责任担保时，低信用等级成员可以调剂占用高信用等级成员的授信限额。3：根据总行异地信贷业务管理办法（2010年版），请简述异地信贷业务的定义及业务适用形式。答案：异地信贷业务是指
5、境内分行（含一级分行、直属分行及以下机构）向所在一级分行管辖地之外注册的境内各类企（事）业法人客户、非法人公司客户提供的信贷业务。 异地信贷业务包括以下三种适用形式：（1）企业注册地分行向该企业在异地注册的子公司提供授信。（2）企业在异地注册，在分行所在地设立分公司或项目，由于分公司或项目不具有独立融资权，分行向分公司或项目提供授信，借款对象为在异地注册的该企业。（3）核心企业注册地分行以核心企业的信用基础为依托，向其供应链上注册在异地的上下游企业提供异地供应链融资。4、请简述我行实行行业组合管理的根本目的。答案：我行实行行业组合管理的根本目的是控制集中度风险，以增量业务带动信贷结构优化调整，
6、确保风险可控和资产质量持续稳定。具体而言，即：提高优质行业（基础性行业、高成长性行业，我行授信资产质量较好、利润贡献度高的行业）占比，降低拟控制（产能过剩、成长性较差等行业）行业占比。5、根据总行2011年境内信贷资产行业组合管理方案，哪些业务符合限额指标特殊处理规定，通过相关报备程序，可暂不受地区信贷限额限制？答案：符合以下情况之一的，可暂不受地区信贷限额限制：（1）为支持海内外一体化发展，境内机构叙做海外并购和出口信贷业务。 （2）为支持中小企业业务拓展，中小企业业务新模式项下信贷业务。（3）对于主业为积极增长类和选择性增长类行业的总行级重点客户（授信类）、且授信投向为该客户主业的信贷业务
7、。（4）符合中国银行股份有限公司公司类客户低风险授信管理办法（2009年版）（中银险34号）的低风险业务。6、如何正确理解固定资产贷款管理暂行办法中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。7、根据省分行贸易融资及保函业务授信管理实施细则（2009年修订版），请简述贸易融资及保函产品额度调剂规则。
8、答案：（1）流动资金贷款、商业汇票贴现（含商业承兑汇票贴现和占用工商客户授信总量的银行承兑汇票贴现）和银行承兑汇票敞口额度可调剂为贸易融资或保函额度，也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度；（2）贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度；（3）保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度；（4）固定资产项下自营机器设备进口融资及预付款保函额度不得与其它授信品种相互调剂使用（同一项目下的项目贷款调剂用于进口融资或预付款保函除外）。8、根据省分行贸易融资及保函业务授信管理实施细则（2009年修订版），请简述特定客户的定义？答案：特定客户是指
9、在我行仅有以下授信业务的客户：（1）符合我行贸易融资及保函业务产品标准规定的贸易融资和非融资类保函业务；（2）进出口贸易项下收付汇业务的远期结售汇；（3）其他经总行批准的与贸易融资配套的授信业务。9、简要回答叙做贸易融资业务应坚持哪些基本特性？叙做无贸易背景的特定客户有哪些危害？答案：叙做贸易融资业务，应坚持以下三方面基本特性：一是贸易背景的真实性；二是还款来源的自偿性；三是资金监控的封闭性。叙做无贸易背景的特定客户危险较大，主要体现两方面：一是无贸易背景，授信还款没有自偿性，也就是没有第一还款来源，丧失了还款的最主要保障；二是若担保人以借款人或银企双方虚构贸易背景存在诈骗为由推卸担保责任，可
10、能造成担保人脱保，信贷资金无法收回。10、根据总行流动资金贷款管理办法（2010年版），请简述我行受托支付方式的内容？哪些情形的流动资金贷款应采取我行受托支付方式？答案：我行受托支付是指我行根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。具备以下情形之一的流动资金贷款，应采取我行受托支付方式，并应在借款合同中予以明确约定：（1）从未在我行办理信贷业务，且借款人信用评级在BB-级以下（不含BB-级）的；（2）提款申请时支付对象明确且单笔金额超过3000万元（不含）的；总行级重点客户中信用评级在BB-（含）级以上且无贷款挪用记录的成员企业，可不受单笔金
11、额3000万元的限制；（3）我行规定的其他情形，如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。11、请简述一般保证与连带责任保证的区别。答案：（1）保证责任的产生：一般保证责任是基于当事人的约定而产生；连带责任保证既可由当事人约定产生，也可通过法律推定确定，即未约定或约定不明，可视为保证人承担连带责任保证。（2）保证人承担保证责任的前提：一般保证的保证人承担保证责任的前提是债务人不能履行债务，即在客观上无法履行或没有履行债务的能力；连带责任保证的保证人承担保证责任的前提是债务人到期没有履行债务，既包括债务人因客观原因无法履行，也包括其由于主观过错不履行。（3）保证
12、人承担的保证责任：一般保证的保证人仅承担补充性的保证责任，保证人有权行使先诉抗辩权。连带责任保证的保证人与债务人履行债务没有先后顺序。12、根据总行保障性安居工程信贷指导意见（2011年版），请简述保障性安居工程包括哪些内容？我行信贷产品投向是什么？答案：保障性安居工程包括经济适用房、公共租赁房（公租房）、廉租房、限价房以及旧城改造、棚户区改造、国有工矿改造等涉及的相关房产开发等。我行信贷产品投向：综合考虑当前国家政策导向和商业化原则，我行保障性安居工程信贷以旧城改造项目为主，适度支持经济适用房项目，择优叙做现金流充足的公租房项目，审慎控制廉租房项目。13、根据总行关于进一步加强公司客户贷款利
13、率审批的通知（中银发【2011】243号），符合哪些情形的人民币公司贷款，贷款利率不得下浮（不含必须上浮情况）？答案：符合如下情形之一的人民币公司贷款，贷款利率不得下浮，并根据授信风险状况，对贷款利率进行适当上浮：（1）借款人信用评级为B级（含B+和B-）和BB级（BB+、BB和BB-）。（2）信用贷款和10年期（不含）以上的长期贷款。（3）政府融资平台贷款。14、根据总行关于进一步加强公司客户贷款利率审批的通知（中银发【2011】243号），符合哪些情形的人民币公司贷款，贷款利率必须上浮？答案：符合如下情形之一的人民币公司贷款，利率必须上浮，并根据授信风险状况，相应提高贷款利率上浮幅度：（1
14、）借款人信用评级为CCC级及以下的客户。（2）产能过剩行业（包括钢铁、水泥、煤化工、多晶硅、风电设备、造船）和我行行业信贷投向指引中被列为压缩类的行业（包括炼焦、电解铝、铁合金、电石、平板玻璃）贷款。（3）借款人在我行存量贷款分类为次级及以下。（4）最近3年在我行或他行曾出现逾期或欠息等违约记录的.（5）纳入非不良客户主动退出清单的。15、根据总行集团客户授信识别管理及操作说明（2010年版），请简述集团客户的识别标准。答案：集团客户的识别，主要从法律关系（包括公司控制关系及主要人员的关联关系），及企业生产经营过程中的资金及业务往来关系方面判断，包括但不限于以下几种情况：（1）相互之间具有控制
15、、被控制、同受第三方控制关系。（2）一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制。（3）企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业。（4）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应作为集团客户进行授信管理的。16、根据总行集团客户授信识别管理及操作说明（2010年版），存在哪些情况的客户可不纳入集团客户管理范围？答案：存在以下情况的客户，可不纳入集团客户管理范围：（1）仅同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的。（2）集团客户成员已全部移交授信执行部门管理的。（3）我行仅提供有100保证金、以国债、存单足额质押或按规定占用金融机构授信额度的授信业务的。（4）与企业仅发生日常往来而不存在其他关联方关系的资金提供者、公用事业部门、政府部门和机构。17、根据省分行公司客户债项评级管理实施细则（试行）（2
