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1、第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行大型商业银行中小型银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行
2、股份制商业银行城市商业银行农村金融机构农村商业银行农村合作银行农村信用社村镇银行农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行外商独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处银行中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司金融资产管理公司非银行企融机构信托公司金融租赁公司企业集团财务公司汽车金融公司货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.银行业监督管理法的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及
3、具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及
4、发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.外资银行管理条例及实施细则生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及信托公司管理办法4.企业集团财务公司含义及企业集团财务公司管理办法5.金融租赁公司含义及金融租赁公司管理办法6.汽车金融公司含义及汽车金融公司管理办法7.货币经纪公司含义及货币经纪公司试点管理办法第2章银行经营坏境一、考试
5、大纲1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策二、知识要点提示经济全球化产业结构消费与投资比例经济结构宏观经济发展及其衡量指标经济增长与国内生产总位充分就业与失业率物价稳定一与通货膨胀率国际收支平衡与国际收支经济周期宏观经济运行经济环境货币资金融通功能资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能定价功能金融市场的功能按期限划分按具体的交易工具类型划分按交易的阶段划分按交割时间划分按交易场所划分金融市场的种类货币市场资本市场其他市场我国的金融市场金融市场发展对商业银行的影响促进作用挑战金融市场按期限长短划分按融资方式划分按投资人所拥有的权利划分按
6、金融工具的职能划分金融工具货币政策货币政策目标最终目标操作和中介目标货币政策工具公开市场业务存款准备金再贷款和再贴现利率政策汇率政策窗口指导金融环境银行经营环境2.1经济环境1.银行发展的根本动力2.经济环境对银行运行的意义2.1.1宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标2.经济增长、GDP的定义3.GDP增长率的含义4.常住居民的定义5.失业率的定义6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式7.城镇登记失业人数的定义8.物价稳定、通货膨胀的定义9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义10.通货紧缩的定义及影响11.国际收支平衡的定义12.经常项目和资本项目的定义和范围13.经济周期的
7、定义及四个阶段2.1.2经济结构1.产业结构的分类及划分标准2.支出角度的GDP构成2.1.3经济全球化1.经济全球化的定义2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响2.2金融环境2.2.1金融市场1.定义2.五大功能及最主要、最基本的功能3.金融市场的种类划分及各类市场的含义4.我国金融市场的发展5.我国货币市场的构成6.我国股票市场正式形成的标志7.我国银行间债券市场成立的时间8.我国债券市场的构成9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成11.我国保险业务的恢复时间12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战2.2.2金融工具1.金融工具的种
8、类划分及各类型代表2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义2.2.3货币政策1.定义2.货币政策传导机制3.货币政策构成4.货币政策目标的分类5.我国货币政策工具种类6.货币政策的“三大法宝”7.制定和实施货币政策的步骤8.一般货币政策的最终目标及内部关系9.我国货币政策最终目标及其含义10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标11.基础货币定义及我国基础货币构成12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度16.再贷款和再贴现的
9、定义17.再贴现政策的类型18.再贴现政策对货币供应量的影响方向19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间20.利率的种类及各类含义21.我国利率政策工具的类型22.汇率的种类及各种类的含义23.升水、贴水、平价的含义24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革26.窗口指导的定义第3章银行主要业务一、考试大纲1.3.1存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务1.3.2贷款业务个人贷款业务公司贷款业务1.3.3其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务二、知
10、识要点提示存款业务个人存款、对公存款活期存款、定期存款人民币存款、外币存款存款业务定义存款业务分类存款基准利率存款业务概述活期存款定期存款定活两便储蓄存款个人通知存款教育储蓄存款基本概念业务分类个人存款业务单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款基本概念业务分类对公存款业务基本概念外汇储蓄存款单位外汇存款外币存款业务银行主要业务个人贷款、公司贷款短期贷款、中长期贷款信用贷款和担保贷款基本概念贷款业务分类贷款基准利率业务流程贷款业务概述个人住房贷款个人汽车消费贷款信用卡透支个人助学贷款其他个人贷款个人贷款业务贷款计息及偿还方式信用证押汇保理福费廷贸易融资流动资金贷款流动资盆循环贷款法人账
11、户透支短期贷款项目贷款房地产开发贷款银团贷款中长期贷款公司贷款业务贷款业务资金业务短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品票据业务承兑;贴现、转贴现支付结算业务汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收银行卡业务信用卡;借记卡代理业务代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务托管业务基金托管;代保管担保业务银行保函;备用信用证承诺业务项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利咨询顾问业务企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问理财业务公司理财;个人理财电子银行业务网上银行;电话银行;手机银行;自助终端其他银行业务3.1存款业务3.1.1存款业务概述1.存款的含义、特点2.存
12、款业务分类3.存款基准利率3.1.2个人存款业务1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制2.个人存款业务分类3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款3.1.3对公存款业务l.对公存款概念2.业务分类3.单位活期存款概念、账户4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3.1.4外币存款业务1.外币存款业务币种2.现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：个人外汇管理办法、个人外汇账户种类4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账
13、户3.2贷款业务3.2.1贷款业务概述1.贷款概念、特点2.贷款业务分类3.贷款基准利率4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理3.2.2个人贷款业务1.个人贷款概念2.发放方式3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法3.2.3公司贷款业务1.业务分类2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款4.贸易融资：信用证、押汇5.贷款计息及偿还方式3.3其他银行业务3.3.1资金业务1.概念、特点2.业务种类3.资金的投资收益4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购逆回购、同业拆借、货币市场基金5.债券：概念、关键要素、国债、公司债6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权3.3.2票据业务1.票据业务概念、种类、用途2.承兑业务3.贴现、转贴现业务3.3.3支付结算业务1.概念2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收3.3.4银行卡业务1.概念、
