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1、交通银行办公室文件交银办2009142号关于印发交通银行理财产品风险管理工作手册的通知各省分行、直属分行，总行各部门：为完善理财产品的风险管理工作，总行制定了交通银行理财产品风险管理工作手册（以下简称工作手册），现印发你们，并将有关事项通知如下：一、工作手册说明工作手册是交通银行理财业务风险管理办法（交银办2009118号）的补充，旨在以业务流程为线索，对总行和分行管理部门、分行销售人员等在理财产品业务流程中的关键风险点加以提示，供规范业务管理，完善工作。交行理财业务既可由总行的业务部门主办，亦可由分行主办。工作手册中所提及的各业务部门名称，除特别说明外，皆指总行业务部门。二、工作手册更新工作
2、手册将根据理财产品业务种类、流程变化做不定期更新。更新文件将及时发送到省直分行及总行相关业务部门，供参照执行。工作手册由总行风险管理部汇总业务部门需求和实践经验进行修订，总行风险管理部拥有解释权。工作手册及其修订版自印发之日起施行，前一版本同时作废。三、工作手册要求（一）理财业务涉及的总、分行分管部门较多，且随着业务发展，相关业务部门有可能随之增加。请做好有关配合工作。（二）随着理财产品风险评估的规范化，对于总、分行的大、小中台的职责会有所增加。为了督促相关业务部门做好理财产品日常的风险统计工作，建议业务部门考虑将风险管理职责的完成情况纳入考核范围的可行性。执行中遇有问题，请及时联系总行风险管
3、理部。交通银行办公室二九年七月十六日交通银行理财产品风险管理工作手册（1.0版，2009年7月）第一章 总 则1.1产品分类介绍根据银监会、外管局等外部监管机构要求，以及交行各管理部门对理财业务的分类，工作手册在紧跟业务需求的基础上，从风险管理流程的角度将交行理财产品分为融资类、证券投资类、市场交易类，以及融合了各类产品业务特色的其他类理财产品，共计四类。该分类仅适用于理财产品风险管理的相关工作，以下逐一阐述。1.1.1 融资类理财产品融资类理财产品主要是指通过信托公司搭建融资平台、贷款给实际借款人使用的理财产品，以及与交行票据挂钩的理财产品。主要包括：1.由分行主办，总行公司业务部依托交行客
4、户资源、与信托公司合作的信贷资产、票据资产类理财产品；2.由总行个人业务部依托交行票据资产发行的票据类理财产品，以及依托行外资产发行的信托贷款类理财产品。1.1.2 证券投资类理财产品证券投资类理财产品主要是指以股票、基金、股权投资、新股申购等为投资标的的理财产品。主要包括：1.公司业务部根据主办分行需求发起的、由信托公司做为受托人的理财产品，主要投资标的为：新股申购、股权申购等；2.由个人金融业务部主办的、由信托公司担任受托人的理财产品，产品投资标的包括：股票、基金、债券、票据等。1.1.3 市场交易类理财产品市场交易类理财产品主要是指由总行金融市场部对外平盘的本外币衍生类产品以及交行自行运
5、营的债券类理财产品。主要包括：1.总行金融市场部提供给公司业务部的、针对公司投融资客户订制的产品，以及提供给个人金融业务部的理财产品，产品投资标的包括：银行间市场的债券、拆借、回购等金融工具；2.由主办分行提需求、通过总行国际业务部提交给金融市场部的外币和本外币交叉的衍生类理财产品；3.由总行个人金融业务部发起的人民币债券类理财产品、结构性理财产品以及QDII类理财产品，即：得利宝七彩系列中除“蓝”色系列以外的理财产品。1.1.4 其他理财产品其他理财产品主要是指新兴业务或专为客户订制的理财产品。在业务的实际操作中，可参照挂钩的投资标的对应到上述三类产品中，进行风险管理。主要包括：1.新业务、
6、新产品随着市场的发展，理财产品更新较快。新产品在业务流程、投资标的等未定型前皆归于此类。举例而言，某产品投资标的可能涉及债券、票据以及信贷资产等多项，但并非每期产品都包含以上各项。根据实际的标的资产，条线分管部门需要加入到风险管理工作中若产品涉及信贷资产，其风险监控的职责需要公司业务部参与；若产品未涉及存量信贷资产，其按照市场交易类产品进行风险管理。2.由主办分行提需求、针对私人银行客户或公司客户订制的理财产品该类产品一般为客户提出收益率需求，由分行提交给总行条线分管部门进行产品设计。由于客户、设计方案、投资标的各异，若最终的产品设计方案可以归为上述三类产品，则依照相关流程进行风险管理；若最终
7、的设计方案是混合类产品，包含了融资类产品、证券投资类产品和市场交易类产品的投资标的，则由总行条线分管部门依据资金的实际投资金额分别进行风险管理工作；若最终的设计方案涉及了新投资标的，由主办部门根据现行的风险管理职责提交相关部门进行风险管理工作。1.2业务更新中各业务部门的职责拓展由于理财产品市场发展非常快，不断有新产品、新业务推出，因此相关管理办法的出台往往滞后于实际业务的发展，需要拓展相关业务部门的职责。出于推动业务发展的考虑，风险管理部根据新产品、新业务中的风险实质，指定分管部门进行风险的评估，请相关业务部门做好配合工作。1.3工作手册的更新各业务部门若有流程的更新、新管理办法的出台等，请
8、通知风险管理部，进行工作手册的修订。具体如下：1.请公司业务部、国际业务部、个人金融业务部、授信管理部等业务部门根据交通银行合规管理办法的规定负责管理各自条线的合规风险，关注本条线相关合规规则（包括外部法律法规、规章、监管机构发布的规范性或指引性文件、行内相关规章制度等）的更新情况。若有更新，请通知风险管理部进行工作手册的修订，并通知法律合规部以便规范性文件的统一管理。2.请公司业务部、国际业务部、个人金融业务部、金融市场部关注条线内产品的变化，若出现无法适用工作手册的产品，请通知风险管理部修订工作手册。3.请各省直分行、辖属行关注工作手册中提及的分行风险管理职责，若在执行中存在困难，请与风险
9、管理部联系。第二章 理财产品风险管理相关规章制度 理财产品风险管理相关制度主要由外部监管机构（如：银监会、外管局等）和交行内部规章制度两部分组成，其内容涉及政策法规、规章、管理办法、操作流程等。2.1外部监管机构的相关规章制度外部监管机构的相关制度主要是指央行、银监会、外管局等颁布的对商业银行理财业务有影响的法律、法规、规章等规范性文件。截至目前，与理财业务相关的、主要的外部监管规章制度如表2.1外部监管机构颁布的理财业务相关规章制度所示，交行理财业务流程中的各级部门和员工应遵循以下规定。表2.1 外部监管机构颁布的理财业务相关规章制度生效日期发文文号标题2005-06-15央行央行公告200
10、5第9号全国银行间债券市场债券远期交易管理规定2005-11-01银监会银监会令2005年第2号商业银行个人理财业务管理暂行办法2005-11-01银监会银监发200563号中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发商业银行个人理财业务风险管理指引的通知2006-04-18央行、银监会、外管局银发2006121号中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的通知2006-06-13银监会银监办发2006157号中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知2006-06-21银监会银监办发2006164号中国银行业
11、监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知2006-11-11外管局汇综发2006135号国家外汇管理局综合司关于印发商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程的通知2007银监会银监会令2007年第6号商业银行内部控制指引2007-05-10银监会银监办发2007114号中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知2007银监会银监办发2007197号中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知2007-07-03银监会银监会令2007第10号金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法2007-11-28银监
12、会银监办发2007241号中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知2008-04-03银监会银监办发200847号中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知2008-12-04银监会银监发200883号中国银监会关于印发银行与信托公司业务合作指引的通知2009银监会银监办发2009172号中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关情况的通知2009-07-06银监会银监发200965号中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知2.2交行内部的相关规章制度 在交行理财业务流程中，总行业务分管部门根据业务发展进
13、行操作规章的制定和修订，适用范围为总行和境内分支机构。分行在接到总行的文件后，可根据自身业务情况，制定相关业务规章以落实工作，适用范围为辖属分支机构。截至目前，总行理财产品的主要操作规章如表2.2，各业务部门和分行在业务办理和规章制定中，需参照以下文件执行，并避免规章之间出现矛盾。表2.2 总行理财业务规章制度生效日期发文文号标题2004国际部交银办200476号交通银行境内分支行代客金融衍生产品交易业务管理办法2004国际部交银办200494号交通银行金融衍生产品交易业务管理办法2004国际部交银办2004162号关于印发交通银行代客金融衍生产品业务流程及会计核算试行办法等规章的通知2005
14、-02-08会计部交银会计200512号交通银行人民币理财业务会计核算办法2005个金部交银办200521号交通银行人民币个人理财产品管理办法2005-05-24市场部交银办200582号交通银行人民币对公理财业务管理办法2006合规部交银合规200621号关于印发外汇理财货币掉期业务协议等外汇理财业务格式合同文本的通知2007-01-29会计部交银会计20074号关于下发人民币对公理财业务会计核算办法的补充说明的通知2007-05-15个金部交银办200776号交通银行个人理财账户业务管理补充规定2007-10-31公司部交银办2007173号交通银行公司、机构类客户人民币投资理财业务管理暂行办法2008-03-11公司部交银办2008100号交通银行与信托贷款挂钩的人民币固定收益类理财产品操作规程2008-04-16个金部关于印发交通银行得利宝理财合同的通知2008-04-17会计部交银办200849号交通银行“得利宝”理财业务会计核算暂行办法2008-05-09会计部交银会计200817号关于调整理财产
